Les principales étapes pour sortir de la « rat race » selon Robert Kiyosaki (1)
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il y a vingt ans votre carte de pointage
sans états financiers vous ne savez pas
exactement où vous vous situez sur le
plan matériel que cela vous plaise ou
non l'argent représente votre
performance et vous êtes un financier
sont votre carte de pointage les banques
veulent des états financiers et à des
résultats et bilans afin de connaître le
pointage que vous obtenez au jeu
financier de la vie
les états financiers personnels de mon
père très instruits dépeignent
parfaitement la vie d'un être emprisonné
dans la foire d'empoigné ces dépenses
semble toujours correspondre à ces
revenus ne lui permettant jamais
d'investir dans des actifs par
conséquent ces éléments de passif sont
plus importants que ces actifs le schéma
est un financier montrant l'état des
résultats de mon père pauvre vaut mille
mots les états financiers personnels de
mon père riche reflète l'aboutissement
d'une vie consacrée à investir et à
minimiser les éléments de passif
pourquoi les riches deviennent plus
riches
un coup d'oeil sur les états financiers
de mon père riche nous aide à comprendre
pourquoi les riches deviennent plus
riches la colonne de l'actif génère
amplement de revenus et même davantage
pour couvrir les dépenses tandis que le
solde créditeur est réinvesti dans la
colonne de l'actif celle ci continue de
croître et par conséquent les revenus
qu'elle génère augmente en même temps
qu'elle il en résulte ce qui suit les
riches deviennent plus riches
la raison des difficultés financières de
la classe moyenne la classe moyenne se
retrouvent constamment au beau milieu de
problèmes financiers le principal revenu
de ces gens provient de leur salaire et
quand celui ci augmentent leurs impôts
augmentent aussi leurs dépenses ont
tendance à croître en proportion de
leurs augmentations de salaires de là
les mots foire d'empoigné où l'engrenage
ils considèrent que leur maison et leur
principal actif au lieu d'investir dans
des actifs qui génèrent des revenus
le scénario très courant qui consiste à
considérer votre maison comme un
investissement et la conception de la
vie très répandue selon laquelle une
augmentation de salaire signifie que
vous pouvez acheter une plus grande
maison où dépenser davantage voilà les
fondements de notre société
d'aujourd'hui
laquelle est criblé de dettes ce
processus d'accroissement des dépenses
fait basculer les familles dans des
dettes plus important encore est dans
une incertitude financière plus grande
et cela même si ces gens obtiennent
régulièrement de l'avancement et des
augmentations de salaire au travail
c'est un mode de vie qui comporte deux
risques occasionnés par une éducation
financières médiocres la perte massive
d'emplois ces derniers temps à cause de
la réduction des effectifs des
entreprises a mis en évidence à quel
point la classe moyenne est vraiment
chancelante sur le plan financier les
régimes de retraite des entreprises sont
remplacés par des programmes
gouvernementaux beaucoup moins alléchant
la sécurité sociale éprouve
manifestement certains problèmes et ne
peut pas être considérée comme une
solution en prévision de la retraite la
panique s'est installée chez la classe
moyenne aujourd'hui les fonds communs de
placement sont populaires parce qu'ils
représentent prétendument la sécurité
les acheteurs moyen de fonds communs de
placement sont très occupés à travailler
pour payer leurs impôts et leurs
hypothèques pour rembourser leurs cartes
de crédit et ils sont très absorbé à
économiser pour défrayer les études de
leurs enfants ils n'ont donc pas le
temps d'étudier l'investissement ils
doivent se fier aux connaissances
financières du gestionnaire d'un fonds
commun de placement de plus étant donné
que les fonds communs de placement
comprennent différents types
d'investissements ils ont l'impression
que leur argent est davantage en
sécurité car le portefeuille de leurs
placements et diversifiée la classe
moyenne instruite souscrit au dogme de
la diversification prônée par les
courtiers de fonds communs de placement
et par les planificateurs financiers
jouer selon les règles et ne prenez
aucun risque
il y a vingt ans les régimes de retraite
depuis la faillite de enron il est
devenu manifeste que les régimes de
retraite sont en difficulté même les
régimes gouvernementaux comme ceux de la
grèce de l'italie et de la californie ne
parviennent pas à payer les prestations
qui sont dus aux retraités le régime de
retraite n'est donc plus un gage de
sécurité pour l'individu qui quittent le
marché du travail et qui doit continuer
à subvenir à ses besoins lorsque le
marché boursier s'est effondré en 2009
tous ceux qui s'apprêtaient à prendre
leur retraite se sont retrouvés dans une
situation précaire même si les avez
cotisé à divers programmes de
prestations
la véritable tragédie est celle ci
l'absence d'une éducation financière
très tôt dans la vie est un risque que
la majorité de la classe moyenne doit
affronter la raison pour laquelle ne
peuvent pas prendre de risques et que
leur situation financière est au mieux
précaire leurs bilans ne sont pas
équilibrés ils sont criblés de dettes et
ne possède aucun véritable actif qui
pourrait générer des revenus
chers auditeurs
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d'une manière typique leur seule source
de revenus provient de leur salaire leur
gagne-pain dépend entièrement de leur
employeur par conséquent quand de
véritables affaires en or se présente
ces mêmes gens sont incapables d'en
profiter pour la simple raison qu'ils
travaillent très dur que leur salaire
est imposé au maximum et qu'ils sont
couverts de dette comme je les
mentionnaient au début de ce chapitre la
règle la plus importante est de
connaître la différence entre un actif
et un passif une fois que vous aurez
compris cette différence concentré tous
vos efforts à acheter seulement des
actifs qui génèrent des revenus c'est la
meilleure façon de vous engager sur la
voie qui mène à la richesse aller dans
ce sens et votre colonne de l'actif
croîtra arrangez vous pour garder le
contrôle sur vos éléments de passif et
sur vos dépenses cela créera davantage
de fonds disponibles pour continuer de
les réinvestir dans la colonne de
l'actif bientôt la base de l'actif
deviendra si solide que vous pourrez
vous permettre de jeter un coup d'oeil
sur des investissements plus spéculatifs
des investissements qui peuvent vous
rapporter des bénéfices de 100% jusqu'à
l'infini déplacement de 5000 $ se
transforme en peu de temps en une somme
d'un million de dollars ou plus encore
ce sont des investissements que la
classe moyenne trouve trop risqué ce
genre d'investissement n'est pas risqué
en soi pour quelqu'un qui a de solides
connaissances sur le plan financier
à titre d'employé également propriétaire
d'une maison les efforts que vous
investissez dans votre travail
correspondent généralement au scénario
suivant 1 vous travaillez pour une
entreprise la plupart des gens
travaillant pour un salaire rendre le
patron ou les actionnaires plus riche
mais pas eux mêmes vos efforts et votre
succès concourront à la réussite de
votre patron et à lui assurer une
retraite dorée 2 vous travaillez pour le
gouvernement
ce dernier prend sa part de votre paye
avant même que vous vous en rendiez
compte en travaillant plus dur vous ne
fait qu'accroître le montant des impôts
et contributions prélevées par le
gouvernement la plupart des gens
travaillent du mois de janvier au mois
de mai rien que pour régler ce qu'ils
doivent au gouvernement
3 vous travaillé pour la banque après
les impôts et les contributions vos plus
importantes dépenses sont habituellement
les dettes que vous avez contracté par
le truchement de votre hypothèque et de
vos cartes de crédit si vous décidez
simplement de travailler plus dur le
problème est que chacun des trois
niveaux qui précède absorbé une part
plus grande de vos efforts
supplémentaires il vous faut apprendre
comment faire en sorte que vos efforts
supplémentaires puissent profiter
directement à votre famille avoue même
une fois que vous aurez pris la décision
de bien vous occuper de vos affaires
accès vos efforts à acquérir des actifs
quels seront vos objectifs
la plupart des gens ne compte que sur
leurs emplois et leurs salaires pour
financer l'acquisition d'actifs pendant
que leurs actifs croise comeau
évalue-t-il l'étendue de leur réussite à
quel moment les gens réalistes il qu'ils
sont riches et fortunés j'ai ma
définition personnelle d'un actif et
d'un passif j'ai aussi ma propre
définition de la richesse en fait je l'
ai emprunté à un homme du nom de r
buckminster fuller
certains disent de lui que c'est un
charlatan et d'autres le considèrent
comme un véritable génie il y a
plusieurs années il a fait des vagues
dans le domaine de l'architecturé en
déposant une demande de brevet pour une
structure appelée un dôme géodésique
mais dans sa demande monsieur fuller dit
également quelques mots concernant la
richesse à la première lecture cela me
semble passablement confus mais après
l'avoir relu à quelques reprises ce
texte pris soudain réel sens la richesse
est la capacité d'une personne à
survivre pendant de nombreuses années
dans l'avenir ou bien si je sais c'est
de travailler aujourd'hui combien de
temps pourrait survivre
contrairement à la valeur nette qui est
la différence entre vos actifs et vos
éléments de passif cette définition crée
la possibilité de développer une mesure
vraiment précise je pouvais maintenant
évaluer et savoir avec certitude où j'en
étais rendu par rapport à mon objectif
de devenir indépendant sur le plan
financier même si la valeur nette inclut
souvent ces actifs qui ne génère pas
d'argent comptant comme ces objets que
vous avez acheté et qui sont entreposés
dans votre garage la richesse calcul et
évalue combien d'argent votre argent est
en train de vous faire gagner et par
conséquent elle mesure votre capacité de
survie financière la richesse consiste à
mesurer la marge brute d'autofinancement
de la colonne de l'actif en comparaison
de la colonne des dépenses
utilisons un exemple disons que j'ai une
marge brute d'autofinancement de 1000 $
par mois dans ma colonne de l'actif et
j'ai des dépenses mensuelles de 2000 $
de combien ce que je dispose revenons à
la définition de bugs mister fuller en
utilisant cette dernière combien de
jours plus survivre et présumons que
c'est un mois de 30 jours d'après cette
définition je dispose d'une marge brute
d'autofinancement de 15 jours seulement
quand j'aurai atteint une marge brute
d'autofinancement de 2000 $ par mois
dans ma colonne de l'actif je serais à
l'aise financièrement
donc je ne suis pas encore riche mais je
suis à l'aise j'ai maintenant plus de
revenus provenant chaque mois de mai
actif que de dépenses mensuelles si je
veux augmenter mes dépenses je dois
d'abord accroître la marge brute
d'autofinancement par le moyen d'actifs
afin de maintenir ce niveau de richesse
prenez bonne note que c'est à partir de
cette étape ci que je ne suis plus
dépendants de mon salaire j'ai concentré
toute mon attention et je suis parvenu à
ériger une colonne de l'actif qui fait
de moi un être financièrement
indépendant si je laissais tomber mon
emploi aujourd'hui je serais capable de
couvrir les dépenses mensuelles grâce à
la marge brute d'autofinancement
provenant de mes actifs
il y a 20 ans richesse est épargné
demain jour peu de gens ont suffisamment
d'argent pour subvenir à leurs besoins
pendant aussi peu qu'un mois
les économies de la majorité des
américains par exemple sont inférieurs à
400 dollars un sondage réalisé en 2016
pargo banking rights a révélé une
statistique encore plus stupéfiante 34%
des américains n'ont pas d'économie peu
d'individus pourraient survivre très
longtemps sans un chèque de paye ou une
aide gouvernementale
mon prochain objectif sera de réinvestir
dans la colonne de l'actif l'excédent de
la marge brute d'autofinancement de mes
actifs plus j'investis d'argent dans ma
colonne de l'actif lui cette colonne
croit plus mais actifs augmente plus ma
marge brute d'autofinancement grandi et
tant et aussi longtemps que mes dépends
seront moins élevés que la marge brute
d'autofinancement que génèrent ces
actifs je deviendrai plus riche avec de
