7 ÉTAPES VERS LA LIBERTÉ FINANCIÈRE - Dave Ramsey (2)
vite vous lâcherez prise, plus vite vous pourrez vivre une vie véritablement riche et heureuse.
TROISIÈME ÉTAPE : UN FONDS D'URGENCE COMPLET Vous pouvez vous détendre. Vous n'êtes plus
endetté et vous avez une petite épargne de 1000 dollars. C'est difficile à croire, mais
à ce stade, vous avez déjà une vie financière plus saine que 80% des personnes que vous connaissez !
Et la partie amusante ne fait que commencer ! Puisque vous n'avez plus de dettes, à part
peut-être votre maison, vous voyez tout cet argent qui reste. Dirigeons nous vers les bonnes choses.
Tout d'abord, augmentons notre fonds d'urgence. Pour savoir combien vous devriez avoir dans votre
fonds d'urgence, calculez vos dépenses mensuelles. Vous voudrez économiser suffisamment pour survivre
en payant toutes vos factures pendant 3 à 6 mois. Autrement dit, si vous dépensez 4000$ par mois,
le montant que vous devez avoir dans votre fonds d'urgence se situe entre 12000$ et 24000$. La
décision dépend du type d'emploi que vous avez et du degré de sécurité de votre revenu. Si vous
avez un revenu stable, vous pouvez vous concentrer sur l'épargne pendant 3 mois, mais si vous avez un
revenu variable ou si vous dépendez beaucoup des conditions extérieures, 6 mois vous conviennent.
Vous l'utiliserez pour les situations que vous ne pouvez pas contrôler. La découverte d'un
problème de santé nécessitant un traitement de longue durée, les dégâts subis par votre maison,
la perte de votre emploi. Tout ce qui vous empêche de travailler et de maintenir un
revenu ou qui représente une dépense trop élevée par rapport à votre revenu mensuel.
Utilisez votre fonds d'urgence UNIQUEMENT pour les urgences.
Acheter un cadeau pour votre mère n'est pas une urgence. Son anniversaire a lieu
le même jour chaque année, vous devez donc l'inscrire dans votre budget. 😊
QUATRIÈME ÉTAPE : INVESTIR DANS L'AVENIR Le deuxième endroit où vous allez diriger
votre argent, ce sont les investissements. Le moment est venu de faire en sorte que votre
argent commence à travailler pour vous. Le plan maintenant est de commencer à économiser 15%
de votre salaire et d'investir dans quelque chose qui vous donne des rendements élevés.
Tous les mois. Non, pas d'exceptions. 😊 Il existe de nombreuses possibilités
d'investissement. Comme l'auteur est américain, il apporte les possibilités d'investissement dans
son pays. Les règles, cependant, sont les mêmes : n'investissez que dans ce qui vous
rapporte de l'argent. Ce n'est pas encore le moment de faire des investissements risqués.
Ces investissements peuvent inclure des biens locatifs (à condition que vous fassiez le calcul
et que ce soit rentable), des actions, mais pas, par exemple, une voiture si vous ne comptez pas
l'utiliser comme source de revenus. La formation professionnelle qui peut vous apporter un meilleur
revenu est également une forme d'investissement, mais n'y consacrez pas tous vos 15%. Faites vos
devoirs et apprenez-en le plus possible sur les investissements avant de vous décider.
Les assurances peuvent aussi être une forme d'investissement car elles vous aident à
compenser des pertes futures, alors achetez-en. Dave en recommande cinq : L'assurance vie,
l'assurance maladie, l'assurance invalidité, l'assurance automobile et l'assurance habitation.
Les mauvaises choses arrivent de temps en temps, et il est plus sûr de s'y préparer
que de faire comme si elles n'existaient pas. À un moment donné, vous cesserez de travailler,
parce que vous ne le pouvez pas ou parce que vous ne le voulez plus. Offrez-vous
ce luxe en veillant à ce que votre argent ne cesse jamais de travailler pour vous.
CINQUIÈME ÉTAPE : L'ÉDUCATION DES ENFANTS Si vous n'avez pas l'intention d'avoir des
enfants, pas de problème. Vous pouvez sauter cette étape ou la remplacer par un autre
objectif à long terme que vous vous êtes fixé. Votre fête de mariage, un master à l'étranger,
ou donner à vos parents une meilleure qualité de vie dans leur vieillesse.
Mais si vous avez des enfants ou si vous envisagez d'en avoir, calculez combien d'argent vous devrez
investir dans l'éducation de vos enfants. Cela peut inclure l'école et l'université si elles
sont payantes là où vous vivez, mais aussi des cours supplémentaires, comme la musique,
la gymnastique ou un programme d'échange. Il n'est pas nécessaire de faire des calculs compliqués
sur l'inflation et les taux d'intérêt futurs - une simple estimation suffit à ce stade. Prenez
une petite partie de votre salaire chaque mois et mettez-la de côté à cette fin. Ainsi, à l'avenir,
vous n'aurez pas à vous endetter pour que vos enfants puissent bénéficier d'une bonne éducation.
SIXIÈME ÉTAPE : VOTRE MAISON Si vous avez franchi correctement
toutes les étapes précédentes, vous avez déjà une vie confortable et plus sûre. Il
est temps de vous concentrer sur une étape supplémentaire : avoir un endroit où vivre.
Si vous payez déjà une maison, efforcez-vous de la rembourser le plus rapidement possible
en effectuant autant de paiements supplémentaires que possible.
Si vous n'avez pas encore de maison, nous sommes dans une impasse. La philosophie
de Dave Ramsey est que nous devrions vivre complètement sans dette, il suggère donc de louer
et de travailler en plus jusqu'à ce que vous ayez assez d'argent pour payer comptant une propriété.
L'auteur dit que vous paierez probablement beaucoup moins cher parce que vous payez
comptant. Je sais que ses conseils peuvent ne pas avoir de sens en fonction du pays dans
lequel vous vivez, des prix de l'immobilier, des taux hypothécaires, de votre épargne mensuelle,
etc. Prenez donc en compte votre contexte. En général, son conseil de payer sa maison
comptant est assez controversé et beaucoup de gens pensent que ce n'est pas réaliste.
Mais je voudrais ajouter un conseil que l'auteur donne pour vous aider à prendre
votre décision : s'endetter est quelque chose que nous ne devrions faire que lorsqu'il n'y a
pas d'autre moyen de résoudre le problème. Ce conseil de Dave est basé sur un fait qui est
vrai dans le monde entier : les personnes endettées vivent un enfer lorsqu'une crise
économique majeure les frappe. La crise peut être mondiale, comme une pandémie,
ou individuelle, comme un licenciement, mais ils en souffriront quand même. Ce sera stressant,
vous perdrez de l'argent, et vous ne pourrez pas profiter de l'élan pour gagner plus d'argent.
SEPTIÈME ÉTAPE : S'AMUSER, INVESTIR ET FAIRE DES DONS
Vous vous souvenez des gens qui se sont moqués de vous lorsque vous avez échangé votre BMW
contre une voiture de qualité inférieure ? C'est votre tour de rire. 😊 À partir de maintenant,
vous ne ferez que voir votre argent s'accumuler de plus en plus, et avec aucune dette à payer
et un plan très sûr pour les urgences, vous savez ce qui manque ? Le plaisir !
Après tout, n'est-ce pas pour cela que nous voulons être riches ? Voir différents endroits,
conduire la voiture dont nous avons toujours rêvé, acheter des choses qui nous plaisent,
même les plus extravagantes. Vous êtes maintenant pleinement
conscient de votre situation financière et savez exactement ce que vous pouvez et ne
pouvez pas faire avec votre argent. N'oubliez pas que le plan Total Money Makeover sera en
place jusqu'à la fin de votre vie ; ce n'est pas parce que vous avez atteint cette étape que vous
pouvez recommencer à vous endetter ou à jouer. Continuez à vivre raisonnablement et vous pourrez
faire beaucoup plus que vous ne le pensez. L'auteur nous recommande de regarder les
millionnaires et les milliardaires du monde entier. De temps en temps, une photo d'eux devient
virale. On y voit Mark Zuckerberg portant des vêtements basiques et conduisant une Volkswagen,
et Warren Buffet et Bill Gates prenant un repas chez McDonald's et le payant avec des coupons.
Cela ne devrait pas nous surprendre. Savez-vous pourquoi ces personnes font cela ? Parce qu'ils
ont un tel contrôle sur leur argent qu'ils savent où il est judicieux de le dépenser, et où il ne
l'est pas. C'est pourquoi ils sont milliardaires ! Sans sagesse, même des millions peuvent s'épuiser
en très peu de temps. Vous seul pouvez décider où il est vraiment utile de placer votre argent.
Et n'oubliez pas de donner. Vous découvrirez, lorsque vous en serez arrivé là, que l'une des
meilleures choses que vous puissiez faire avec votre argent est d'aider les autres. En général,
les donneurs sont plus heureux et plus satisfaits que les preneurs. Ne donnez pas plus que vous ne
pouvez, mais considérez toujours votre argent comme un moyen d'apporter plus de joie au monde.
Pour en savoir plus sur le plan The Total Money Makeover, consultez le livre dans la
description. L'auteur apporte de nombreux témoignages de personnes qui sont devenues
millionnaires grâce à ce plan et propose des documents utiles pour faciliter le
processus. J'ai personnellement apprécié le livre et je suis d'accord avec beaucoup
de ses suggestions. La seule chose que je n'aime pas chez Dave Ramsey est le
fait qu'il ignore complètement tout type de dette. Je crois que la "bonne dette" existe,
et si vous faites vos devoirs, elle peut être un excellent outil pour construire la richesse.
Si vous avez aimé cette vidéo, je pense que vous apprécierez également le résumé d'un livre
intitulé AUTOMATIC MILLIONAIRE. Ce livre explique comment même de petites sommes, comme 5$ par jour,
peuvent être transformées en millions de dollars. Je vais mettre cette vidéo sur l'écran au cas
où vous seriez intéressé. Merci d'avoir regardé !
