7 Leçons Importantes sur l'Argent ! | Petit Cochon Capitaliste (1)
bonjour à tous j'ai lu quelque part qu'à
l'âge de 30 ans votre épargne devrait
représenter l'équivalent d'une année de
salaire c'est une affirmation qui
pourraient déprimer de nombreuses
personnes qui ont actuellement besoin de
travailler tous les jours pour vivre ce
mot capital et speg est un livre écrit
par sofia macias qui vous invite à créer
une vie financière plus saine qui vous
permet d'épargner et d'investir afin
d'augmenter vos revenus actuels
indépendamment du fait que vous soyez
trop jeunes ou trop vieux
dans cette vidéo je vais partager cette
leçon tirée du livre pour vous aider à
améliorer vos finances
chapitre 1
l'epargne vous êtes probablement ce type
de personne qui à la fin du mois a
dépensé plus qu'il n'a gagné même après
avoir réussi à augmenter vos gains pour
une raison ou une autre vous ne parvenez
pas non plus à épargner
l'incapacité à épargner n'a rien
d'étrange en fait elle est très courante
il semble que ce soit une tâche
impossible à accomplir mais quelles sont
les causes de ce problème
selon l'auteur les causes de son
psychologique et émotionnel par exemple
vous vous sentez excité à l'idée de
gagner votre propre argent et vous
croyez que vous êtes libre de dépenser
vous vous convainquez que vous ne
pourrez épargné que lorsque vous
gagnerez plus d'argent vous augmentez
votre plafond de référence et au lieu de
dépenser 30 $ pour un cadeau vous
dépenser 100 dollars vous percevez
l'epargne comme un sacrifice et non
comme un investissement en vous mêmes
vous confondez besoins et désirs
demandez vous est ce que je le veux ou
est ce que j'en ai besoin
bien souvent nos achats sont dus à des
désirs créer artificiellement
nous nous enthousiasmons facilement pour
la campagne de marketing d'une
entreprise
on se laisse facilement emporter par les
offres ou les promotions dans les
magasins la plupart du temps il s'agit
d'offres trompeuse où elles ne sont
créés que pour inciter à l'achat et
augmenter la consommation
c'est ainsi que vous vous retrouverez
facilement à acheter quelque chose juste
parce que l'annoncent d'une réduction de
40% vous a attiré tout comme un certain
sifflet attirent votre animal de
compagnie
tout cela représente évidemment un
sérieux problème et rend l'epargne
difficile et comment le résoudre
solution numéro un arrêté de remettre à
plus tard la première erreur consiste à
attendre de tout dépenser et
d'économiser ce qui reste
si vous êtes de ceux qui veulent
attendre jusqu'à la fin pour épargner
juste au cas où il resterait de l'argent
voici ce qui se passera vous augmenterez
certaines dépenses votre train de vie
sera mystérieusement plus élevé une
urgence surviendra où le commun au juge
encore de l'argent je mérite d'acheter
ceci ou cela
l'auteur recommande de séparer le
montant que nous nous sommes proposés
d'épargné dès le moment où nous recevons
l'argent
solution numéro 2 prenez le mois où je
le dépense si vous êtes ce type de
personnes passé un accord avec une autre
personne dans lequel vous êtes obligé
d'épargné par exemple dites à votre
patron de vous aider de nombreuses
entreprises offrent la possibilité de
déduire une partie de votre salaire pour
la déposer sur un compte épargne vous
pouvez aussi conclure un accord
personnel avec votre patron pour qu'un
certain montant soit déposée sur un
autre compte à une certaine échéance
demandez à votre banque d'autoriser un
prélèvement automatique qui sera déposé
sur un autre compte ou sur un fond de
placement
chapitre 2 des objectifs solides et
spécifiques
si vous voulez que votre plan d'epargne
fonctionne vous devez vous fixer un
objectif précis un certain montant une
certaine durée et préciser comment vous
allez l'atteindre et comment vous allez
l'investir vous pouvez fixer des
objectifs financiers à l'aide d'un
tableau comme celui ci
lorsque vous fixé un objectif financier
n'écrivait pas devenir riche ou devenir
millionnaire
soyez précis
écrivait le montant exact de la dette
que vous voulez payer écrivait le prix
de ce que vous voulez acheter ou
l'argent que vous voulez économiser pour
investir fixer des délais à court moyen
et long terme avec des dates écrivait
l'explication de la manière dont vous
allez atteindre votre objectif financier
tout ce que vous écrirai sera un
engagement envers vous même
chapitre iii où va l'argent
dans ce chapitre l'auteur vous encourage
à créer un équilibre entre les dépenses
et les revenus
bien que cela puisse sembler fastidieux
ou ennuyeux un équilibre vous aidera à
réparer le désordre financier
si vous n'avez aucune idée de votre
véritable capacité d'épargné avec un
équilibre vous la verrez clairement
commençons par les revenus l'idéal est
de suivre vos revenus chaque mois cela
peut varier considérablement pour les
entrepreneurs
mais peut-être plus facile pour les
employés les dépenses selon l'auteur
vous pouvez organiser vos dépenses de
deux manières différentes
selon la priorité ou selon les dépenses
fixes et variables
les dépenses fixes sont le loyer les
services le transport
les dépenses variables sont les repas au
restaurant les divertissements les
voyages les cadeaux etc
ce type d'enregistrement peut être
effectuée à l'aide d'applications tels
qu'excel ou des applications mobiles ou
même sur une feuille de papier
lorsque vous aurez fini d'écrire toutes
vos dépenses et vos revenus vous verrez
facilement ce qui reste vous pouvez
interpréter vos résultats de cette
manière pour connaître votre situation
actuelle
revenus supérieures aux dépenses en
incluant l'epargne bien
revenus égaux aux dépenses vous devez
ajuster certaines choses revenus
inférieurs aux dépenses agissez
maintenant pour contrôler la situation
la situation la plus courante et que
vous devez réduire vos dépenses la
question est de savoir ce qu'il faut
réduire
l'auteur propose de passer en revue
plusieurs catégories mais je pense
personnellement qu'il vaut mieux se
concentrer sur quelques gros postes de
dépenses comme le loyer les restaurants
les crédits les téléphones portables les
abonnements etc
chapitre 4
le fonds d'urgence
une fois que votre capacité à épargner
s'est améliorée vous commencez votre
chemin dans le processus de
réhabilitation financière mais vous
devez d'abord faire quelque chose de
très important créer un fonds d'urgence
penser à la possibilité que quelque
chose d'imprévu puisse se produire c'est
être réaliste et pour faire face à de
telles situations
l'idéal est de créer un fonds d'urgence
le fonds d'urgence n'est pas une
tirelire ou vous pouvez retirer de
l'argent quand vous le souhaitez c'est
de l'argent exclusif pour les problèmes
voici les étapes et les questions que
vous pouvez utiliser pour créer votre
fonds d'urgence 1 combien avez vous
dépensez pour votre dernière urgence
disons 100 dollars 2 combien pensez-vous
que coûteraient l'urgence la plus
coûteuse que vous pourriez avoir à titre
d'exemple disons que c'est 2000 $
3 combien avez vous économisez pour les
urgences supposons que vous ayez
économiser 200 $
4 trouver la moyenne entre les réponses
aux questions 2 et 3 c'est à peu près ce
dont vous pourriez avoir besoin c'est à
dire que si vous additionnez ce que vous
pensez que l'urgence la plus coûteuse
vous coûterait 2000 plus que vous avez
économisé de 100 dollars est divisé le
tout par deux le résultat et 1100 $
5 maintenant prenez le résultat et
soustrayez ce que vous avez économisé on
obtient 1100 $ - 200 dollars le résultat
et 900 dollars
6 prévoyez le montant dont vous aurez
besoin par mois pour atteindre le point
5 en un an cela signifie que vous avez
maintenant une idée de la somme dont
vous avez besoin pour créer votre fonds
d'urgence 900 $
chapitre 5 une utilisation judicieuse du
crédit
certaines personnes accusent les banques
de tous elles veulent juste nous
endetter ce sont des escrocs le taux
d'intérêt est trop élevé
il est vrai que le crédit est cher mais
les banques ne vous oblige par emprunter
c'est vous qui décidez de nourrir le
consumérisme par une utilisation
irresponsable de la dette un prêt
bancaire n'est pas un supplément
d'argent ou un cadeau le crédit sert à
vous donner plus de flexibilité pour
payer ce que vous achetez
les experts en finances personnelles
recommande que vos dettes ne dépasse pas
30% de votre salaire
si vous dépasser cette limite vous
risquez de vous noyer dans un cycle sans
fin de dettes et d'intérêts un crédit
n'est pas un piège c'est un bon outil si
vous l'utilisez avec planification en
plus de son utilisation intelligente et
responsable il vous aidera à améliorer
votre historique de crédit
comment choisir la meilleure carte de
crédit l'auteur recommande de prendre en
compte certains facteurs tels que le
taux d'intérêt c'est le prix du crédit
et il est variable en fonction de la
banque et du type de carte de crédit
qu'elle vous propose les commissions
certaines banques vous exonère de
commissions si vous avez plus d'un
produit financier chez elle mais vous
devez regarder et évaluer tous les frais
liés à l'utilisation de vos produits
bancaires
assurances certaines banques et cartes
dans certains pays offrent différents
types de protection par exemple une
assurance contre la fraude assurant ce
shopping avec laquelle elle prolonge la
garantie des appareils électriques et
électroniques
protection des paiements assurance
accidents de voyages options de
remboursement et cetera voici encore
quelques recommandations pour
l'utilisation des cartes de crédit soyez
ponctuels dans vos paiements de cette
façon la banque vous offrira de
meilleures options en améliorant votre
historique de crédit
évitez d'acheter si vous savez que de
grosses périodes de dépenses sont à
venir
utiliser le crédit sur des produits dont
la durée d'utilisation est supérieur au
moins que vous devez payer ainsi vous ne
paierez pas pour quelque chose qui
n'existe plus ne faites pas d'achat qui
dépasse 30 % de vos revenus forcer la
banque a baissé ses taux d'intérêt pour
vous lorsque vous êtes un bon client et
que vous payez attend la banque vous
considère comme un bon client et par
conséquent elle préférera baisser votre
taux d'intérêt plutôt que de perdre un
client il est difficile pour les banques
d'obtenir un bon client et elles
investissent beaucoup d'argent au
marketing pour y parvenir cet avantage
peut être obtenue simplement en
négociant avec la banque au bon moment
chapitre 6
investissements en suivant les
recommandations données jusqu'ici vous
serez en mesure de soigner vos finances
personnelles et d'augmenter votre
épargne mais si vous ne parvenez à
épargner qu'une certaine somme d'argent
la tâche est incomplète et vous n'aurez
fait que la moitié du chemin ou pire
vous commencerez à perdre de l'argent
oui perdre de l'argent épargné et
seulement épargné revient à perdre
progressivement de l'argent
comment à cause de l'inflation tout le
monde a entendu ces histoires de parents
ou de grands parents sur les choses
qu'il pouvait acheter avec très peu
d'argent
aujourd'hui la même somme d'argent
permet d'acheter très peu de choses
l'inflation ronge progressivement vos
économies l'idéal est de faire
fructifier votre argent en investissant
de manière à ce que chaque dollar puis
s'en rapporter davantage
pour commencer à investir la première
chose à faire est de réfléchir à vos
objectifs financiers
il ya deux facteurs principaux qui
compte le plus lorsque vous fixé un
objectif
premièrement quand vous prévoyez
d'utiliser l'argent pour atteindre cet
objectif
deuxièmement combien vous pouvez risques
et cet argent
par exemple si votre objectif est de
rembourser un prêt en six mois investir
votre argent dans une entreprise en
démarrage n'est pas la bonne chose à
faire pourquoi parce que l'entreprise
absorbe initialement plus de ressources
qu'elles n'en génèrent ce qui signifie
qu'elle ne sera probablement pas
rentable dans six mois pour vous
rembourser et selon le cas il peut
s'agir d'un risque élevé également car
la plupart des nouvelles entreprises
échoue
outre ces deux facteurs il existe
également quatre variables que vous
devez prendre en compte lorsque vous
choisissez des instruments
d'investissement pour atteindre vos
objectifs financiers 1 la liquidité la
capacité de le convertir en espèces de
l'horizon
quelle est la période idéale pendant
laquelle votre argent devrait être
investie afin de générer un rendement
optimal
trois performances
l'historique des résultats qui bien
qu'il ne soit pas une garantie pour
l'avenir vous donnera une idée
4 les risques la possibilité que quelque
chose se passe mal combien vous pouvez
