(点 CC看 字幕 )第 123期 ：如何 实现 财务 自由 ？第一步 是 什么？ (1)
大家 好
欢迎 回到 跟 我 一 起来 谈钱
周末 我 和 朋友 一起 吃饭 的 时候
朋友 表示 说 工作 压力 很大
不 知道 什么 时候 才能 退休
才能 实现 财务 自由
正好 前两天 也 有 一个 网友 留言 说
小姐姐 什么 时候 才能 存到 200万 呢
感觉 到 遥遥无期
当 你 觉得 目标 特别 遥远 的 时候
就 会 更加 没有 动力
没有 干劲
然后 就 更 实现 不了 这个 目标
所以 今天 咱们 就 一起 迈出 实现 财务 自由 的 第 1步
什么 呢
就是 一 起来 制定 一个 切实可行 的 小 目标
我 手把手 教 你 怎么 制定
两个 关键词
第一 切实可行
第二 小 目标
你 说 我 要 存 200万
那个 叫 梦想 或者 理想
不 叫 目标
目标 应该 是
我 每个 月 要 赚 多少钱 攒 多少钱
这样 你 才能 有 一个 看得见 摸得着 的
可以 做 起来 可以 激发 你 肾上腺素 的 目标
好
所以 今天 的 内容 大概 分 两块
因为 做 这件 事情
我们 有 两个 已知数 三个 未知数
所以 两块 内容 就是
先 介绍 两个 已知数
然后 来 介绍 怎么 来算 未知数
两个 已知数
第一 你 已经 有 多少钱 了
其实 就是 你 的 资产 净值
这个 非常 好算
总资产 减去 总 负债
就是 你 的 资产 净值
净资产
总资产 呢
我们 一般 手头 有 多少 现金
股票 账户 里
或者 其他 投资 账户 里面 有 多少钱
另外 还有 的 人 有 房地产 投资
房地产 投资
这样 的 市值 都 加总 在 一起
就是 你 的 总资产
负债 常见 的 就 有 房贷
车贷
有些 人 还有 学生 贷款
还有 我们 一般 人 都 会 有 的 信用卡 贷款
这些 加总 起来 就是 你 的 总 负债
总资产 减总 负债
就是 你 的 资产 净值
也 就是 咱们 的 起始 点
是 第 1个 已知数
第 2个 已知数 是 你 的 一个 目标
咱们 刚才 这个 网友 不是 说
怎么 才能 存到 200万 吗
所以 200万是 这个 网友 的 目标
当然 了 这个 目标 你 不要 去 copy 别人
每个 人 的 目标 都 应该 是 不同 的
其实 理论 上 来说
这个 数 也 是 算 出来 的
有 非常 科学 的 计算方法
之前 我 做 过 三期
有 多少钱 才能 退休
其实 算 的 就是 这个 数
但是 这个 数在 咱们 今天 这 一期 里面 不是 主角
所以 咱们 把 它 当成 已知数 来算
以后 有 时间 我 再 做 一期 短 的
因为 三期 大家 看不下去
再 做 一期 短 的 专门 来算
把 这个 数 当成 主角
来看 它 是 怎么 算 出来 的
其实 套用 Tony Robbins 的 一个 比喻
人 的 一生 大概 分 两个 阶段
从 投资 理财 积累 财富 的 角度 上来 考虑
大概 两个 阶段
前 一个 阶段 就是
你 爬坡 的 过程 是 一个 不断 登上 顶峰 的 过程
是 积攒 财富
所以 会 比较 辛苦 要 奋斗
然后 到 了 顶峰 之后
这个 顶峰 就是 你 有 多少 财富
从这一点 之下 就是 人生 的 第 2个 阶段
你 开始 消耗 之前 挣 下来 的 家底
比如说 退休 以后
你 就是 用 的 以前 挣 的 钱
或者 以前 投放 的 保险
基金
养老金
退休金 等等
所以 第 2个 已知数 说白了 就是
你 这个 封顶 峰值 在 哪
是 多 大 的 一个 数值
是 200万 还是 400万 还是 100万
不管 是 多少 吧
咱们 这 一期 先 把 它 当成 一个 已知数 来算
好
所以 两个 已知数 分别 是 A点 和 B点
A点 就是 你 的 起点
就 今天 你 有 多少 净资产
B点 是 你 的 最高点 封顶
你 人生 需要 最多 的 时候 有 多少钱
因为 在 这 一点 之后
你 就 开始 走下坡路
开始 消耗 以前 的 财富
所以 我们 来算 三个 未知数 的 过程
其实 就是 怎么 从 A点 到达 B点 的 这样 一个 过程
哪 三个 未知数
第一 你 每年 或者 精确 到 每个 月 能存 多少钱
第二 你 的 投资 回报率 是 多少
第三 你 想 用 多长时间 从 A点 走 到 B点
这 三个 未知数 肯定 是 互相 作用
互为 消长 关系 的
所以 怎么 来 计算 它们
咱们 用 Excel来算
大家 看 Excel表格
我 已经 初步 的 填 了 一些 数据
这个 模板 大家 应该 是 非常 熟悉 了
因为 我用 过 好 多次
如果 你 是 第 1次 看 我 视频 的话
我 简单 介绍 一下 它 这个 逻辑
它 不是 一个 最 简单 的 算法
但是 我 觉得 是 最好 理解 的 一个 算法
首先 我们 的 起始 点 我 就 随便 填 了 一个
比如说 有 10万美元
就是 你 今天 的 资产 净值
就是 我们 说 的 A点
在 第 1年 年初 的 时候
我 又 存入 了 6万
因为 我 每年 不是 要 存钱
这样 能 实现 财务 自由 吗
这样 在 第 1年 年初 的 时候
我 就 有 16万为 我 工作
又 因为 投资 回报率 是7%
这 7%我 也 是 暂时 就 先 写7%
一会 这个 数 可能 都 会 变 的
大家 看 一下 这样的话
这 16万 在 第 1年 就 为 我 赚 到 了 11000多 块钱
这样 在 第 1年 年末 的 时候
我 就 有 17万左右
第 1年 年末 的 金额 就是 第 2年 年初 的 金额
第 2年 有 17万为 我 工作
我 又 往里面 存 了 6万
所以 有 23万为 我 工作
23万 还是 有 7%的 回报率
就 帮 我 赚 了16000
所以 到 第 2年 年末 的 时候
我 就 有 差不多 25万 以此类推
这样 存款 的 速度 和 投资 回报率 的话
能 帮 我 在 第 10年 年末 的 时候
赚 大概 一百万 左右
好
这是 这个 模板 的 工作 方式
那 问题 来 了
我 的 目标 是 存 200万
这 是 我 的 B点 对 吧
第 2个 已知数
如果 我 想 用 10年 完成 这个 目标 的话
我 应该 每年 存 多少钱
然后 达到 一个 什么样 的 投资 回报率 呢
我 给 大家 介绍 一个 Excel的 功能
非常 有意思
你 可以 用 Data 下面 的 Goal Seek
go to What-If Analysis
这儿 有个 Goal Seek
你 看 如果 我 的 目标
Ending Balance
就是 第 10年 年末 有 200万 的话
我 觉得 我 投资 回报率 是7%
不能 更 高 了
但是 我 可以 做 的 是 每年 存入 更 多 的 钱
而 不是 只有 6万 的话
我们 来 看看 到底 需要 存 多少钱
你 可以 用 Goal Seek 的 功能
把 G14 也 就是 目标 改成 200万
换 哪个 未知数 呢
每年 存入 的 钱 点击OK
我 每年 存 12万多
到 第 10年 年末 的 时候 就 可以 达到 200万
那 每年 12万 的话
一个月 差不多 就是 1万块 钱
OK
有人 说太多 了
我存 不了
我们 再 看一看
如果 换成 投资 回报率 更高 一些
我 在 这方面 不能 努力
我 在 投资 回报率 方面 更 努力 一些
寻找 更好 的 投资 机会 是 一个 什么样 的 选择 呢
我 同样 还是 每年 存 6万
想要 保证 在 第 10年 年末 的 时候 有 200万
这样的话 如果 以 Return
就是 年化 收益率 为 未知数
算 一下 需要 有 多 高 的 年化 收益率 呢
好
算 出来 之后 发现 是16%
于是 我们 说太高 了 还是 达 不到
我 每年 也 存 不了 更 多 的 钱
投资 回报率 也 上不去
想要 达到 200万 的 目标 怎么办
就 剩下 改变 年份
大家 知道 复利 的 问题
虽然 说 复利 是 非常 强大 的
号称 是 第八 大 奇迹
但是 它 前 几年 给 你 带来 的 影响 是 比较 小 的
因为 它 是 一个 指数 型 的 曲线 函数
所以 越到 后面 变化 越大
这 样子 的话 我们 来 看看
如果 我 给 自己 多一些 时间 宽限 的话
如果 不是 10年
而是 15年 是不是 更好 实现 一些
好
这样 看来 的话
如果 你 有 15年 的 时间
就是 给 自己 时间 稍微 宽限 一点 的话
就 不用 每年 投放 那么 多
不用 每年 存 下 那么 多钱
然后 在 投资 回报率 方面 也 不用 要求 特别 高
7%8%的 样子
应该 还是 不难 达到
有人 说
你 以前 自己 说 的 应该 是2%3%
你 在 有 多少钱 可以 退休
那 期 里面 也 解释 过 了
为什么 投资 回报率 不能 用太高
因为 不能 承担风险 等等
是 这样
你 在 爬坡 和 下坡 的 过程 中
因为 爬坡 的 时候 你 还 在 积累 财富
这个 时候 你 有 工作 有 后路
你 是 可以 承担风险 的
你 也 年轻
所以 相应 的 投资 回报率 是 可以
预期 可以 稍微 高 一点
但是 在 下坡 的 过程 当中
你 已经 存出 这笔 钱 了
然后 说 我 现在 开始 花 了
我 每年 要算 有 多少 的 投资 回报率
这个 时候 你 就 不好 算 那么 高 了
因为 你 能 承担 的 风险
不如 你 上坡 的 时候 可以 承担 的 风险 那么 大
好
所以 这 就是 实现 财务 自由 的 第一步
也 是 我 个人 认为 最 重要 的 一步
就是 一定 要 给 自己 量化
设立 一个 可 实行 的 小 目标
重点 是 量化 和 可 实现
为什么 这 一步 中 这么 重要 呢
因为 没有 这个 目标 的话
你 永远 都 不 知道 怎么 做
你 永远 是 一种 瞎 碰 瞎摸 彷徨 的 状态
就 像 在 一团 迷雾 当中 就 会 压力 很大
但是 有 了 这个 目标 之后
一切 就 都 清晰 起来 了
你 就 像 可以 就 像 一个 机器人 一样
follow the instructions
你 就 按照 这个 目标
按部就班 的 来
你 就 没有 什么 可想 的 了
撸 胳膊 挽 袖子 干 就行了
这是 一个 什么 原理 呢
大家 有没有 听说 过 一个 解压 的 小贴士
就是 当 你 事 特别 多 心里 特别 乱 的 时候
有 一个 小 方法
就是 把 你 所有 要 做 的 事情 都 写 下来
写 一个to do list
就 写 的 过程
就 非常 解压
我要 给 谁谁谁 回 邮件
要 给 某某 跟进 某个 项目
然后 取 干洗 等等
你 写 下来
为什么 呢
首先 写 的 过程 使 你 的 思路 更 清晰
马克吐温 说 的
第 2个 就是 人 压力 大 的 主要 原因 之一
就是 好多 事情 无所适从
怕 忘 了 怕 误 事儿
你 把 它 写 下来 之后
你 自己 心里 就 踏实 了
所以 在 实现 财务 自由 这个 问题 方面
其实 是 同样 的 原理
当 你 没有 一个 目标
没有 量化 的 把 它 算 出来 的 时候
你 就 非常 彷徨
就 觉得 遥遥无期
但是 你 一旦 把 这个 事 量化 出来
首先 这个 过程 就 会 让 你 思路 更 清晰
知道 往 哪 走
往 哪 去
迈开 多大 的 步子
其次 就是 写 下来 之后
从此 你 就 按照 这个 做 就行了
非常 有条理
你 心里 头 心情 也 会 好 很多
当然 了 这 只是 一个 非常简单 的 模板
并 不能 包管 一辈子
人生 是 有 很多 变数 的
比如说 通货膨胀 问题
比如说 你 今年 明年 可以 存 6万
可是 越往后 也许 工资 涨 了
可是 反而 存 不下 钱
因为 养家
养 孩子
结婚
生子 等等
可能性 是 无限 的
所以 有人 会 说
计划 赶不上 变化
没 必要 现在 就 把 它 都 写 下来
我 非常 不 同意 这种 观点
计划 是 赶不上 变化
但是 也 比 没有 计划 强
有 了 计划
你 才 可以 不断 地 调整 方向
改变 策略
如果 没有 计划 的话
你 永远 是 一个 无头 苍蝇 乱撞 的 状态
好
这 期 节目 的 内容 动员大会 就 开到
我 希望 这 期 视频 做 完 之后
所有 有 这方面 问题 和 焦虑 的 网友
你 都 能 回家 打开 电脑
用 Excel表格
就 用 我 刚才 跟 你 说 这个 方法
算一算
给 自己 制定 一个 切实可行 的 小 目标
真的 有用
这 真的 是 财务 自由 的 第一步
绝 不骗你
好
现在 是 回复 网友 评论 时间
这些 留言 是 对应 上 上期 信用 那期 的
好 看 这 一条
我 补充 一下
可以 打电话 给 collection company
给 他们 交钱
包括 利息 之前
确认 他们 可以 帮 你
completely remove 那些 没交 的 钱
千万 不要 直接 打电话 交钱
他们 是 有 权利 帮 你 移除
在 下 一个月 会 消失
完全 消失
毫无 踪迹
最好 是 要求 一个 书面 的 协议
