第 192回 【楽天 完敗 か ？】「SBI ・V シリーズ 」に 乗り換える べき か 解説 【米国 株 インデックス 】【株式 投資 編】 (2) だい|かい|らくてん|かんぱい||sbi|v|しりーず||のりかえる|||かいせつ|べいこく|かぶ||かぶしき|とうし|へん Nr. 192 [Rakuten komplett besiegt? Kommentar zur Frage, ob Sie in die 'SBI-V Series' wechseln sollten [US-Aktienindizes] [Aktienanlage] (2) 192nd [Rakuten complete defeat? ] Should I switch to the "SBI V Series"? Explanation [US Stock Index] [Stock Investment] (2)

積立 22 歳 猫 で は 市場 全体 に 投資 する インデックスファンド を 買って まだ 余力 の ある 人 つみたて|さい|ねこ|||いちば|ぜんたい||とうし||||かって||よりょく|||じん は 高 配当 株 個別 株 や etf で キャッシュ フロー を 増やす |たか|はいとう|かぶ|こべつ|かぶ||||きゃっしゅ|ふろー||ふやす もちろん 余力 分 も インデックスファンド 全力 でも ok と いう イメージ です ね |よりょく|ぶん|||ぜんりょく|||||いめーじ|| 高 配当 株 を 買う 理由 は 基本 的に は キャッシュフロ 配当 金 が 欲しい から です たか|はいとう|かぶ||かう|りゆう||きほん|てきに|||はいとう|きむ||ほしい|| 配当 金 や 分配 器 渡さ れる たび に 課税 さ れる 20% 以上 税金 を 取ら れ ます はいとう|きむ||ぶんぱい|うつわ|わたさ||||かぜい|||いじょう|ぜいきん||とら|| そして 配当 金 を 使って しまう より 再 投資 した 方 が 資産 額 は 伸びて いく これ は 当たり前の |はいとう|きむ||つかって|||さい|とうし||かた||しさん|がく||のびて||||あたりまえの 話 で すね そして 資産 額 を 増やし たい なら はなし||||しさん|がく||ふやし|| 高 配当 株 つまり 成熟 株 だけ じゃ なくて 成長 株 も 含め たい たか|はいとう|かぶ||せいじゅく|かぶ||||せいちょう|かぶ||ふくめ| です ね お じいちゃん 企業 だけ じゃ なくて 若手 の 株 も 入れ たい んです ね ||||きぎょう||||わかて||かぶ||いれ||| 資産 効率 資産 を 効率 よく 増やす こと だけ を 考える なら しさん|こうりつ|しさん||こうりつ||ふやす||||かんがえる| 基本 的に は 分配 金 再 投資 型 の 市場 インデックスファンド に 頭 する きほん|てきに||ぶんぱい|きむ|さい|とうし|かた||いちば|||あたま| この 方 が ベターな んです ね だ けど と は 言って も 皆さん に は 今 の 生活 が あり ます |かた||べたーな|||||||いって||みなさん|||いま||せいかつ||| 老後 に 備え つつ 今 の 生活 も 良く して いき たい ろうご||そなえ||いま||せいかつ||よく||| こういう 発想 ならば 配当 金 分配 型 は 出た 方 が いい し 使った 方 が いい |はっそう||はいとう|きむ|ぶんぱい|かた||でた|かた||||つかった|かた|| 年老いて 気力 体力 が なくなった 時 に し さあ max じゃあ 意味 が ない です から ね としおいて|きりょく|たいりょく|||じ||||||いみ||||| この へん は 個人 の 人生 観 バランス の 話 だって 正解 は あり ませ ん |||こじん||じんせい|かん|ばらんす||はなし||せいかい|||| こちら の 動画 も 参考 に して ください 投資 の 教科 書 に 載って ない こと を 言い ます 配当 金 を ||どうが||さんこう||||とうし||きょうか|しょ||のって||||いい||はいとう|きむ| 再 投資 す べき か どう か 考え 方 は 解説 この 動画 です ね さい|とうし||||||かんがえ|かた||かいせつ||どうが|| 非常に 僕 の 好きな ひじょうに|ぼく||すきな 動画 の 一 つ です 未来 に 向けて 効率 よく 資産 も 増やし つつ 今 の 生活 も 良く する ため に 配当 どうが||ひと|||みらい||むけて|こうりつ||しさん||ふやし||いま||せいかつ||よく||||はいとう 金 も 星 きむ||ほし この 点 v は エイム に 投資 する インデックスファンド って いう の は あんまり 投資 家 の |てん|||||とうし||||||||とうし|いえ| ニーズ を 満たして い ない な と 思い ます これ を 持って いて も 分配 金 が 出 ない にーず||みたして|||||おもい||||もって|||ぶんぱい|きむ||だ| キャッシュフロー が 良く なら ない から です 実は vom に 関して も sbi 証券 ||よく|||||じつは|||かんして|||しょうけん より 先 に 楽天 証券 が 関連 ファンド を つくって い ます |さき||らくてん|しょうけん||かんれん|ふぁんど|||| 楽天 米国 高 配当 株式 インデックスファンド 通称 楽天 vym って やつで すね らくてん|べいこく|たか|はいとう|かぶしき||つうしょう|らくてん|||| こちら の ファンド は 純 資産 総額 約 50億 円 と 投資 家 に あまり 人気 が あり ませ ん ||ふぁんど||じゅん|しさん|そうがく|やく|おく|えん||とうし|いえ|||にんき|||| 楽天 全 米 株式 インデックスファンド は 純 資産 総額 が 約 2800億 円 です らくてん|ぜん|べい|かぶしき|||じゅん|しさん|そうがく||やく|おく|えん| vym そのもの は 運用 総額 の 大きな 人気 ファンド の 一 つ な ので |その もの||うんよう|そうがく||おおきな|にんき|ふぁんど||ひと||| 分配 金 や 配当 金 が 欲しくて v ぶんぱい|きむ||はいとう|きむ||ほしくて| am 高 配当 株 に 投資 して いる の に 分配 金 の で ない vom なんて いら ない よって |たか|はいとう|かぶ||とうし|||||ぶんぱい|きむ|||||||| いう こと な のでしょう 最後に 信託 報酬 を 比較 して おき ます 楽天 米国 高 配当 株 インデックスファンド さいごに|しんたく|ほうしゅう||ひかく||||らくてん|べいこく|たか|はいとう|かぶ| 0.192% sb iv 米国 高 配当 株 インデックスファンド ||べいこく|たか|はいとう|かぶ| 0.1238% こちら も sbi 証券 の 圧勝 です |||しょうけん||あっしょう| 結局 これ ら の ファンド は キャッシュ けっきょく||||ふぁんど||きゃっしゅ follow は どう で も いい 高 配当 株 ファンド は 配当 再 投資 を 含めれば 市場 平均 に ||||||たか|はいとう|かぶ|ふぁんど||はいとう|さい|とうし||ふくめれば|いちば|へいきん| 勝てる こういう 考え を 持って いる 人 に は 検討 の 余地 が ある ファンド と いう こと に なり かてる||かんがえ||もって||じん|||けんとう||よち|||ふぁんど||||| ます でも 個人 的に は あんまり 使い道 が ないで す よ ね ||こじん|てきに|||つかいみち||||| 孫 に お 小遣い を くれる お じいちゃん の 魅力 を 消しちゃ った みたいな ね まご|||こづかい||||||みりょく||けしちゃ||| お じいちゃん お じいちゃん お 小遣い くれる から 好き 後 の に ダメだ お じいちゃん も 好き や |||||こづかい|||すき|あと|||だめだ||||すき| けど お 小遣い 区 ||こづかい|く いう ところ が すごく 好きだった のに みたいな そこ の 魅力 消えちゃ ったら お じいちゃん ||||すきだった|||||みりょく|きえちゃ||| みたいな そんな 感じ です よ ね ||かんじ||| 以上 新顔 2 本 の ファンド に ついて に でき ました すでに 開設 した 通り 分配 金 が 出 ない ぶり いじょう|しんがお|ほん||ふぁんど|||||||かいせつ||とおり|ぶんぱい|きむ||だ|| は いえ 無関係 の ファンド は 人気 が あり ませ ん ||むかんけい||ふぁんど||にんき|||| 結局 投資 家 界隈 で 大きな 関心 ごと に なって いる の は 楽天 全 米 株式 インデックスファンド けっきょく|とうし|いえ|かいわい||おおきな|かんしん|||||||らくてん|ぜん|べい|かぶしき| いわゆる 楽天 vti から sbi 全 米 株式 インデックスファンド |らくてん||||ぜん|べい|かぶしき| sbi vti と 呼ば れる かも しれ ませ ん こちら に 乗り換える べき か と いう こと です |||よば||||||||のりかえる|||||| お 次 は この 乗り換え 問題 に ついて 解説 し ます インデックスファンド 乗り換え 時 の 注意 点 |つぎ|||のりかえ|もんだい|||かいせつ||||のりかえ|じ||ちゅうい|てん 5 選 いき ましょう せん|| ダーク 超 シンプルな 話 でしょ 信託 報酬 が 安い ほう に 乗り換える だけ でしょ だーく|ちょう|しんぷるな|はなし||しんたく|ほうしゅう||やすい|||のりかえる|| こう 考えた 人 は ちょっと 待って ほしい です いく つ も 落とし穴 が あり ます |かんがえた|じん|||まって||||||おとしあな||| まず 気 を つけ ない と いけない の が 乗り換え は タダ で は でき ない よ と いう 点 です |き||||||||のりかえ||ただ||||||||てん| 例えば 現 時点 で 100万 たとえば|げん|じてん||よろず 塩分 の 楽天 v 体 を 持って いる 人 は ストレートに 100万 円 分 の sb iv 全 米 えんぶん||らくてん||からだ||もって||じん||すとれーとに|よろず|えん|ぶん||||ぜん|べい 株式 に 乗り換え られる なら ハッピーな んです けど それ を 許して くれ ない の が 2 つ の かぶしき||のりかえ|||はっぴーな|||||ゆるして|||||| 乗り換え こそ です 1 つ 目 のりかえ||||め 税金 二 つ 目 信託 財産 留保 額 一 つ ずつ 順番 に 行き ましょう ぜいきん|ふた||め|しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく|ひと|||じゅんばん||いき| 乗り換え 時 の 注意 点 一 つ 目 は 税金 に ついて 乗り換える って いう の は つまり こういう こと のりかえ|じ||ちゅうい|てん|ひと||め||ぜいきん|||のりかえる||||||| です まず 今もって いる ファンド を 得る それ から 新しい ファンド を 買う と ただし この とき に 今 持 っ いまもって||ふぁんど||える|||あたらしい|ふぁんど||かう||||||いま|じ| て いる ファンド が もし 買った 時 より 値上がり して いる なら それ を 打った 時点 で 値上がり ||ふぁんど|||かった|じ||ねあがり||||||うった|じてん||ねあがり 益 部分 に 税金 が かかり ます えき|ぶぶん||ぜいきん||| どういう こと か と いう と 例えば 1 年 前 の 2020 年 6 月 5 日 ||||||たとえば|とし|ぜん||とし|つき|ひ 楽天 vti は 一口 12155 え ん でした らくてん|||ひとくち||| そして 今 2021 年 6 月 4 日 楽天 vti は 一口 17136 え んです |いま|とし|つき|ひ|らくてん|||ひとくち|| ¥4,981 値上がり して い ます よ ね この 値上がり 益 に 約 20% の 税金 が かかる わけ ねあがり|||||||ねあがり|えき||やく||ぜいきん||| です 100 誓って いれば 値上がり 益 約 50万 円 かける 20% で 10万 円 の 税金 です |ちかって||ねあがり|えき|やく|よろず|えん|||よろず|えん||ぜいきん| 楽天 vti を 約 170万 円 ブール と 税 らくてん|||やく|よろず|えん|||ぜい 金 110万 円 支払わ ない と いけない ので か ls div 全 米 株式 は 約 160万 円 分 きむ|よろず|えん|しはらわ||||||||ぜん|べい|かぶしき||やく|よろず|えん|ぶん と いう わけです この 点 は 乗り換え 時 の 最 重要 ポイント です 170万 円 分 の 楽天 vti から |てん||のりかえ|じ||さい|じゅうよう|ぽいんと||よろず|えん|ぶん||らくてん|| 170万 円 分 の sb iv 全 米 株式 で は なくて よろず|えん|ぶん||||ぜん|べい|かぶしき||| 170万 円 分 の 楽天 vti から 160万 円 分 の s div 全 米 株式 です よろず|えん|ぶん||らくてん|||よろず|えん|ぶん||||ぜん|べい|かぶしき| ここ を 間違え ない ように して おき ましょう もちろん 含み益 に かかる 税金 は 結局 は いつか ||まちがえ|||||||ふくみえき|||ぜいきん||けっきょく|| は 支払わ ない と いけない もの な んです けど |しはらわ||||||| 払う なら なるべく 後 に した 方 が 資金 効率 は いい です この 税 コスト に 見合う 乗り換え はらう|||あと|||かた||しきん|こうりつ|||||ぜい|こすと||みあう|のりかえ メリット が ある の か ない の か 慎重に 見極める 必要 が あり ます めりっと||||||||しんちょうに|みきわめる|ひつよう||| 乗り換え 時 の 注意 点 2 つ 目 は 信託 財産 留保 額 に ついて 映画 版 るろう に 剣 心 で ライバル だ のりかえ|じ||ちゅうい|てん||め||しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく|||えいが|はん|||けん|こころ||らいばる| 使って いた 必殺 技 の 名前 で すね 信託 財産 留保 額 みたいな ね つかって||ひっさつ|わざ||なまえ|||しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく|| 嘘 です よ 皆さん そんな 技 ない です から ね 仰々しい 名前 です けど 要は 解約 手数 料 みたいな うそ|||みなさん||わざ|||||ぎょうぎょうしい|なまえ|||ようは|かいやく|てすう|りょう| もん です 投資 信託 を 打った 時 に 手元 に 戻って くる お 金 は その 時 の 基準 価格 かける 口数 で は なく とうし|しんたく||うった|じ||てもと||もどって|||きむ|||じ||きじゅん|かかく||くちかず||| その とき の 基準 価格 かける 口 吸 - 信託 財産 留保 額 って |||きじゅん|かかく||くち|す|しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく| わけです 本田 学長 その 信託 財産 留保 額 って いったい いくら ぐらい だ の って いう の が 気 に |ほんた|がくちょう||しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく|||||||||||き| なる ところ だ と 思う んです けど ||||おもう|| 答え は 投資 信託 に よって 違う と いう こと に なり ます 一般 的に 0.3% 程度 と 言わ れて い こたえ||とうし|しんたく|||ちがう|||||||いっぱん|てきに|ていど||いわ|| ます ね こちら も 乗り換え コスト と して は 要注意 です で は 楽天 vti の 場合 は って いう と 実 ||のりかえ|こすと||||ようちゅうい||||らくてん|||ばあい|||||み は こちら 0% です 楽天 vti から sbi 分 |らくてん||||ぶん 以前 米 株式 の 乗り換え の 場合 に は 気 に し なくて 大丈夫 って こと です ね いぜん|べい|かぶしき||のりかえ||ばあい|||き||||だいじょうぶ|||| 今回 は 信託 財産 留保 額 が ゼロ の ケース だ から いい んです が こんかい||しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく||||けーす||||| 世の中 こういう 落とし穴 も ある ので 気 を つけ ましょう 信託 報酬 以外 の 健闘 要素 は 他 に も よのなか||おとしあな||||き||||しんたく|ほうしゅう|いがい||けんとう|ようそ||た|| あり ます 残り 3 つ を ざっと 解説 して いき ます 乗り換え 時 の 注意 点 3 つ 目 は 実質 コスト に ついて のこり||||かいせつ||||のりかえ|じ||ちゅうい|てん||め||じっしつ|こすと|| 投資 信託 を 持って いる 間 かかって いる こそ とうし|しんたく||もって||あいだ||| と は 信託 報酬 のみ で は なく 信託 報酬 + 隠れ コスト これ が 実質 コスト です ||しんたく|ほうしゅう|||||しんたく|ほうしゅう|かくれ|こすと|||じっしつ|こすと| ごく 稀に 信託 報酬 が 2.19% なのに 隠れ コスト を 含む 実質 コスト は 9.3% 弱 |まれに|しんたく|ほうしゅう|||かくれ|こすと||ふくむ|じっしつ|こすと||じゃく なんと 約 4.2 倍 みたいな は の ファンド も ごく 稀に ある ので 要注意 です 信託 報酬 は 重要 |やく|ばい||||ふぁんど|||まれに|||ようちゅうい||しんたく|ほうしゅう||じゅうよう な 項目 な んです けど それ が 全て で は ない んです ね |こうもく||||||すべて||||| 隠れ かくれ コスト と いう の は 事前 に は 分から ない コスト の こと です 投資 信託 が 保有 する 銘柄 こすと|||||じぜん|||わから||こすと||||とうし|しんたく||ほゆう||めいがら 楽天 vti なら vti 本体 の 売買 手数 料 らくてん||||ほんたい||ばいばい|てすう|りょう 外貨建て 資産 の 保管 費 を ファンド の 監査 費用 など で すね がいかだて|しさん||ほかん|ひ||ふぁんど||かんさ|ひよう||| 1 年間 または 半年 の 運用 を 終えた あと に なって 運用 報告 書 と いう 資料 で 発表 さ れ ます ねんかん||はんとし||うんよう||おえた||||うんよう|ほうこく|しょ|||しりょう||はっぴょう||| 過去 の 実質 コスト を 知り たい とき は 1万 口 あたり の 費用 明細 を 見 ます かこ||じっしつ|こすと||しり||||よろず|くち|||ひよう|めいさい||み| 運用 報告 書 や モーニングスター の 各 投資 信託 の ページ の コスト と なんか に 乗って い ます うんよう|ほうこく|しょ||||かく|とうし|しんたく||ぺーじ||こすと||||のって|| 実際 の 明細 を 見て みる と この 通り です こちら で すね じっさい||めいさい||みて||||とおり|||| 信託 報酬 は 0.1 さあ 2% に なって い ます しんたく|ほうしゅう|||||| この 部分 です vti 自体 の 経費 率 が 0.03% な ので それ も 含める と 0.132% |ぶぶん|||じたい||けいひ|りつ||||||ふくめる| +0.03%=0.162% です ね これ が 多く の 投資 家 が 気 に する 運用 コスト を 主に ||||おおく||とうし|いえ||き|||うんよう|こすと||おもに 信託 報酬 です しんたく|ほうしゅう| b から d の 部分 が いわゆる 隠れ コスト です ね 先ほど の 明細 もう 一 度 見て み ||||ぶぶん|||かくれ|こすと|||さきほど||めいさい||ひと|たび|みて| ましょう b 0.02 % c 0.0% d 0.027% 合計 で 0.047% 信託 報酬 と 0.162%+ 隠れ コスト 0.047% で 実質 コスト は ごうけい||しんたく|ほうしゅう||かくれ|こすと||じっしつ|こすと| 0 点 209% と いう こと に なり ます 信託 報酬 0.162% と は だいぶ 開き が あり ます よ てん|||||||しんたく|ほうしゅう||||あき|||| ある ファンド が 安い か どう か |ふぁんど||やすい||| は ここ まで 含めて みる 必要 が あり ます sbi v 全 米 株式 に ついて は 運用 開始 前 な |||ふくめて||ひつよう||||||ぜん|べい|かぶしき||||うんよう|かいし|ぜん| ので 実質 コスト は 不明です こういう 要注意 ポイント が ある んだ なぁ と 知った うえ で 1 |じっしつ|こすと||ふめいです||ようちゅうい|ぽいんと||||||しった|| 年間 半年 後 の 運用 報告 書 を 待つ か ねんかん|はんとし|あと||うんよう|ほうこく|しょ||まつ| sd iv シリーズ は 低 コス の インデックスファンドシリーズ を 歌って いる し 同 ||しりーず||てい|||||うたって|||どう シリーズ の s div s & p 500 の 隠れ コスト ある しりーず|||||||かくれ|こすと| 0.0198% で め っちゃ 安い から sbi v 全 米 株式 の 隠れ コスト も 多分 やすい |||やすい||||ぜん|べい|かぶしき||かくれ|こすと||たぶん| だろう と 考える など 各自 で 判断 する 人 が あり ます ね ||かんがえる||かくじ||はんだん||じん|||| 僕 個人 的に は 2 番 の 多分 やすい だろう と 思って い ます ぼく|こじん|てきに||ばん||たぶん||||おもって|| 乗り換え 時 の 注意 点 4 つ 目 は ポイント に ついて 楽天 証券 で 投資 信託 を 買う とき は ご存知 のりかえ|じ||ちゅうい|てん||め||ぽいんと|||らくてん|しょうけん||とうし|しんたく||かう|||ごぞんじ 楽天 ポイント が たまったり 支えたり し ます らくてん|ぽいんと|||ささえたり|| 投資 信 ぴ とうし|しん| 多く の 残高 10万 円 ごと に 4 ポイント が もらえる 楽天 カード で 投信 積立 する と 1% の おおく||ざんだか|よろず|えん|||ぽいんと|||らくてん|かーど||とうしん|つみたて||| ポイント が もらえる ぽいんと|| 月 1 回 500 円 以上 投資 信託 に ポイント で 投資 する と 楽天 市場 の 商品 購入 時 の ポイント つき|かい|えん|いじょう|とうし|しんたく||ぽいんと||とうし|||らくてん|いちば||しょうひん|こうにゅう|じ||ぽいんと が プラス 1% |ぷらす みたいな やつで すね s div 全 米 株式 は sbi 証券 限定 な ので |||||ぜん|べい|かぶしき|||しょうけん|げんてい|| 楽天 証券 で 購入 する こと は でき ませ ん 楽天 経済 圏 に どっぷり らくてん|しょうけん||こうにゅう|||||||らくてん|けいざい|けん|| ハマ って る 人 に とって は 楽天 ポイント が もらえ なく なって しまう ない たい です よ ね はま|||じん||||らくてん|ぽいんと|||||||||| sbi 証券 で もらえる の は v ポイント です 三井 住友 カード を 使って 投信 積立 を |しょうけん||||||ぽいんと||みつい|すみとも|かーど||つかって|とうしん|つみたて| すると 基本 は 0.5% 分 |きほん||ぶん 今 は 期間 限 で 1.5% 分 最大 4500 ポイント もらえ ます こちら は 楽天 vti s いま||きかん|げん||ぶん|さいだい|ぽいんと|||||らくてん|| div 全 米 株式 どちら も 購入 可能に なり ます ね |ぜん|べい|かぶしき|||こうにゅう|かのうに||| この あたり 自分 ||じぶん 思って いる クレジット カード と 相性 が 良い の は 自分 が 使う 水 ポイント が もらえる の は おもって||くれじっと|かーど||あいしょう||よい|||じぶん||つかう|すい|ぽいんと|||| ポイント の 還元 率 が 有利な の は と いった 点 も チェック して おき たい ところ です ね ぽいんと||かんげん|りつ||ゆうりな|||||てん||ちぇっく|||||| もともと の コスト が 安い sbi ポイント に 強み が ある 楽天 証券 ||こすと||やすい||ぽいんと||つよみ|||らくてん|しょうけん いい 感じ の 勝負 に なって いて 現場 トータル で 見て 大きな 差 は あり ませ ん |かんじ||しょうぶ||||げんば|とーたる||みて|おおきな|さ|||| さて ここ まで 乗り換え 時 の 注意 点 を 4 つ 解説 して き ました |||のりかえ|じ||ちゅうい|てん|||かいせつ||| 一 つ 目 税金 二 つ 目 信託 財産 留保 額 ひと||め|ぜいきん|ふた||め|しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく 3 つ 目 実質 コスト 4 つ め ポイント この 4 つ です ね |め|じっしつ|こすと|||ぽいんと||||