7個 達成 財務 自由 的 理財 知識
哈囉 大家 好 這裡 是 思維 咖啡
我會 在 這個 頻道
分享 各種 生活 技巧
和 讀書筆記
希望 大家 可以 藉此 得到
一些 有用 的 知識
讓 人生 變得 更加 美好 更加 有趣
今天 要 分享 的 這本 書
是 由 著名 的 世界 潛能 開發 大師
Tony Robbins - Master the Game
這是 一本 關於 理財 的 書籍
他 在 書 中 訪問 了 將近
50 多位 超级 投资 明星 大师
每 一位 都 是 投資界 裡面響 當當 的 大人物
像是 有 股神 巴菲特
指數 基金 之父 John Bogle
全球 規模 最大 的 對 沖 基金 創始人 Ray Dalio
以及 有史以來 最 偉大 的 機構 投資者 之一
David Swensen
Tony 寫 這本 書 的 目的 是
為 了 讓 一般 的 民眾 也 能夠 學會 簡單 的
投資 理財 知識
他 說 只要 遵循 書中
簡單 步驟 和 原則 去 做
普通 投資者 也 能夠 獲取 到 巨大 的 財富
未來 的 生活 也 能 更 有 保障
這本 書 真的 很 厚 大約 有 700 頁
我 大概 花 了 一個 星期 才 把 它 讀完
整理 了 7 個 投資 理財 的 重點 和 步驟
分享 到 這個 影片 當中
希望 可以 幫助 大家
在 投資 理財 的 道路 上
減少 一些 冤枉路
走得 比較 輕鬆自在
話 不 多 說 我們 開始 吧
第一 為 什麼 要 投資 ？
在 書 的 開頭
Tony 問了 讀者 一個 問題
你 能夠 保 証 退休 後 能 有 足夠 的 金錢 過活 嗎 ？
相信 大部分 的 人
可能 都 沒有 認真 的 思考 過 這個 問題
因為 距離 退休 的 年齡 還很久
人們 總是 不 願意 去 想 太 遙遠 的 問題
但 有時候 只要 一個 簡單 的 計算
你 可能 就 會 看到 問題 的 急迫 性
我們 假設 一個 人 在 65 歲 退休
預計 每個 月 花費 是 3000 塊 馬幣
一年 的 花費 就是 36000
預計 能活 到 90 歲 的話
也就是說 未來 還有 25 年 能活
那 整個 退休 階段 的 花費 就是 90 萬
這個 時候 就要 問 自己 一個 現實 的 問題 了
如果 按照 現在 的 理財 知識
和 花費 習慣
我們 能夠 在 65 歲 前 存到 90 萬 嗎 ？
當然 這 只是 粗糙 簡單 計算 了
未來 的 花費
現實 需要 考慮 更 多 的 因素
譬如 保險 醫療
房子 費用 孩子 的 學費 等等
最後 計算出來 的 結果
你 很 可能 會 發現
你 需要 更 多 的 養老金
才能 在 晚年 過 上 舒適 的 生活
也許 有人 會 把 希望 放在 退休金
然而 那 是 遠遠不夠 的 ...
根據 馬來西亞 公積金 的 報告
超過 50% 的 會員
在 退休 後 的 3-5 年內
就 把 大半輩子 存下 的 退休金 都 花光 了
我們 時不時 也 會 在 新聞 看到
一些 退休 人士 因為 生活 一些 錯誤 的 決定
就 把 辛苦 存下 的 養老金 都給 揮霍 掉
書中 也 有 提到
根据 美国 退休 养老 研究 中心 的 研究
1/3 以上 的 劳动者 的 現金 储蓄
只有 不到 1000 美元
60% 的 劳动者 所 储蓄 的 养老金
根本 不到 25000 美元
Tony Robbins 告訴 讀者
用 30 年 工作 所 交纳 的 养老金
去 负担 30 年 的 退休 生活
这 根本 就 不 现实
你 簡單 的 用 計算機 算一算
就 可以 知道 這個 結果 了
那 解决 的 办法 是 什么 呢 ？
那 就是 透過 學習 投資 理財 的 知識
並且 開始 打造 自己 未來 的 財務 計畫
這本 書 提到 的 都 是 一些 簡單
卻 非常 有效 的 方法
Tony 告訴 讀者
只要 避開 一些 陷阱
堅持 長期投資
其實 我們 大部分 的 人
能夠 有 很大 的 機會 可以 達到 財務 自由
當然 投資 的 目的
不 單單 只是 為 了
讓 你 的 退休 生活 過的 舒適
它還 可以 讓你在 未來 擁有 選擇權
想像 一下 當你 達到 財務 自由 後
投資 的 收入 足夠 維持 你 的 日常 開銷
你 不必 再 犧牲 自己 的 時間 去 換取 金錢
做 一份 自己 不 喜歡 的 工作
你 可以 自由 的 運用 時間
做 自己 喜歡 的 事情
陪伴 家人 等等
這種 生活 方式 才 是 我們 應該 追求 的
第二步 了解 複利
開始 投資 理財 之前
你 得 要 明白 複利 效應
複利 是 現代 理財 的 一個 重要 概念
簡單 的 解釋
你 在 一 開始 投資 的 錢
經過 長時間 的 增長 之下
經過 長時間 的 增長 之下
在 未來 的 時間 裡面 會 滾出 一筆 很大 的 錢
最後 的 數字 會 遠遠 比 你 自己 的 儲蓄 更 多
Tony 分享 了 一個 很 好 的 例子
有 一對 孪生兄弟
哥哥 威廉 和 弟弟 詹姆斯
剛剛 年滿 65 歲
都 到達 了 男士 傳統 的 退休年齡
哥哥 威廉 投資 起步 比 弟弟 早
在 20 歲 的 時候 就 開 了 一個 投資 戶口
接著 每年 都 會 投資 4000 美元
一直 到 他 40 歲 的 時候 才 停止 繼續 投錢
這項 投資 每年 都 可以 獲得 10% 的 報酬率
相反 的
弟弟 詹姆斯 到 40 歲 才 開始 投資
他 也 是 每年 投資 4000 美元
每年 的 報酬率 也 是 10%
一路 投資 到 65 歲 整整 25 年
在 這裡 我們 看到 哥哥 威廉
在 20 歲 到 40 歲 中間 一共 投入 了 8 萬美元
弟弟 詹姆斯 起步 比較 晚
從 40 歲 開始 投資 到 65 歲
一共 投入 了 10 萬元
哥哥 威廉 开始 投資 的 时间 比较 早
雖然 40 歲 過後 就 停止 了 投入 資金
但 經過 了 多年 的 複利 成長 之下
他 最终 赚 到 了 接近 250 万美元 ！
反過來 他 的 弟弟 詹姆斯 尽管 一直 储蓄
從 40 歲 開始 連續 投入 資金 25 年
但是 到 了 65 岁 退休 时
他 所 累積 的 財富 卻 只有 45 万美元 ..
大家 可以 看出 那 是 非常 大 的 差別
即使 兄弟 兩個 人 投入 的 金錢 相差 只有 2 萬元
但是 在 時間 長跑 的 複利 效應 之下
兩 兄弟 的 財富 差距 超過 了 200 萬美元 ！
这 都 是因为 哥哥 威廉 開始 投資 的 時間 比較 早
充分利用 了 複利 的 巨大 威力
使 财富 多 增值 了 20 年
结果 给 自己 带来 了 无比 巨大 的 领先 优势
這個 就是 複利 效應 帶來 的 結果
如果 想要 在 投資 這條 路上 獲得勝利
關鍵 就是 越早 開始 越 好
即使 你 的 收入 不高
即使 開始 你 只 投入 了 很少 的 錢
但 只要 透過 長期 複利 的 效應
你 也 可以 很 容易 的 實現 財務 自由
接著下 一步 开始 储蓄
Tony Robbins 在 書 中 強調
單靠 工作 赚钱 是 不 可能 實現 財務 自由 的
不管 你 的 工作 能 賺 多少钱
你 总有 办法 把 它 全部 花掉
不 只是 普通人 我們 經常 看到 許多 超級 巨星 儘管 賺 的 都 是 天文數字 但 在 處理 金錢 上 的 觀念 出現 非常 大 的 問題
最 典型 的 例子 就是 前 世界 拳擊手
重量级 冠军 迈克 · 泰森
从富 到 穷 再 到 破产 的 经历
他 打拳 赚 到 的 钱 遠遠 超过 历史 上 任何 一位 拳击手
收入 接近 5 亿美元
但 因為 瘋狂 的 揮霍 導致 後來 破產 了
雖然 那些 超級 巨星 的 理財 方式 都 很 荒谬
但 某种程度 上 其實 我們 也 沒有 什麼 差別
大部分 人 最 典型 的 理財 方式
就是 工作 ， 賺錢 ， 花钱 ， 然後 繼續 工作 ...
但 最 重要 的 不是 你 賺 了 多少錢
而是 你 保留 了 多少錢
然後 再 把 錢 投入 到 可以 為 你 賺錢 的 投資 項目 當中
Tony Robbins 在 書 中 說 到
如果 只是 为了 生活 為 了 吃飯 而 工作
那 你 就是 用 時間 換取 金錢
這 其實 是 一個 糟糕 的 交易 因為 你 總是 能 得到 更 多 的 錢 但 你 怎麼 也 不 可能 得到 更 多 的 時間 為 了 賺錢 長時間 做 一份 對 自己 意義 不大 的 工作 錯過 太 多 人生 重要 的 時刻 你 會 開始 懷疑 自己 這樣 工作 到底 是 為了 什麼 這樣 做 真的 值得 嗎 ？ 而 正確 的 做法 應該 是
把 賺 到 的 錢 通過 長期投資
為 自己 打造 一個 赚钱 机器 讓 它 能 在 你 睡覺 休息 的 時候 還是 不停 地為 你 赚钱
Tony Robbins 建議 讀者
把 每個 月 的 收入 按照 固定 的 比例
把 一部分 的 錢 储蓄 起来 然後 再 利用 這筆 錢 聰明 地 進行 投資 書中 有个 特別 的 例子
一位 快递 员 西奥多 · 约翰逊 1924 年 他 加入 了 剛成立 的 UPS 那 是 一間 美國 聯合 包裹 服務公司 他 努力 工作 不斷 升職 不過 快遞 員 的 收入 有限 他 的 年收入 從來 沒有 超過 14000 美元 但是 他 運用 了 神奇 的 複利 效應 每次 領到 工資 他 都 會 拿出 20% 作為 儲蓄 每次 领到 年终 獎金 也 會 儲蓄 20%
他用 这些 钱 购买 UPS 的 股票
後來 UPS 的 股票 越 拆越 多 加上 他 有 良好 的 耐心 這些 都 讓 他 看到 了 自己 持續 不斷 購買 的 UPS 股票 的 價值 越來越 越 多 當 他 年滿 90 歲 的 時候 這些 股票 的 市值 超過 了 7000 萬美元 ！ 這 可能 是 很多 中產階級 想 也 沒想過 數字 ！
當然 這位 快遞 員 在 整個 投資 生涯 當中
只 單單 投資 了 一隻 股票 而 致富
無可否認 是 有些 幸運 的 成分 存在 的
但是 這個 故事 的 目的 是 讓 我們 明白
只要 堅持 的 把 收入 的 一部分 放到
可以 讓 資產 增值 的 投資 上面
經過 時間 的 發酵 是 能夠 讓 我們 得到 鉅富 的
而 储蓄 的 最好 方式 就是 先 存款 後 花費 最好 可以 把 它 自動化 每個 月 當 你 的 薪水 進 到 戶口 後 就 自動 把 部分 的 薪水 轉到 另 一個 戶口 這個 方法 可以 有效 的 幫助 你 提升 存錢 的 效率 記住 呀 你 現在 存下 的 每 一塊錢 都 是 為了 未來 的 自己 這些 儲蓄 會 在 將來 給 你 創造 出 巨大 的 收益 當然 除了 每個 月 存下 薪水 的 一部分 之外 你 也 可以 打造 副業 在 擁有 一份 正職 的 情況 下 去 經營 網賣 或 各種 創造 收入 的 方法 我 在 之前 的 影片 也 有 介紹 過 一些 打造 收入 的 方法 有 興趣 的話 大家 可以 找 來看 看
Tony Robbins 建議 讀者 找到 一种 方法
每個 月 多赚 500 塊
或多省 出 500 塊
那 你 一年 就 可以 多存 6000 塊 了
再 把 這些 錢 拿 去 投資
假設 每年 可以 得到 8% 的 投资 收益率 這樣 持續 長期投資 40 年 你 最後 就 會 得到 150 萬 你 也 可以 留意 自己 日常生活 中 一些 不必要 的 消费
把 這些 錢省 起來
存 到 投資 戶口 當中
存 到 投資 戶口 當中
比如說 平時 要 花 50 美元 出去 用餐
那 可以 嘗試 在 家里 自己 煮
自己 煮 可能 只 需要 花 10 美元
這和 出去 高級 餐廳 大吃一顿
花掉 50 美元 來 相比 自己 在家 煮 能夠 讓 你 省 下 40 美元 每個 星期 節省 40 美元 感覺 好像 很少 但 如果 仔細 的 計算 一下 你 可能 就 會 有 不同 的 想法 ... 我們 來看 看
每个 星期 节省 40 美元
一年 52 个 星期
那 你 一年 就 能夠 节省 出 2000 美元
如果 你 把 这笔 钱 放到 投资 戶口
每年 能够 获得 8% 的 收益率
40 年 过后 得到 的 回報 是 60 萬美元 ！ 而 你 付出 的 代價 就 只是 每個 星期 減少 出去 吃 一頓 高級 晚餐 把 省 起來 的 40 美元 投入 到 你 的 投資 戶口 裡面 而已 只 需要 幾個 小小的 持續 行動
就 能夠 為 你 帶來 巨大 的 回報
所以 你 也 可以 再 深入 的 想想
如果 你 每个 星期 能省 的 钱 超过 40 美元 呢 ？
譬如說 你 每周 能夠 节省 100 美元 這 也 意味著 未來 你 的 養老金 會 有 100 萬美元 ！ 大家 看到 差別 了 嗎 ？
想要 財務 自由
你 不 需要 做出 巨大 的 改變
重点 就是 开始 储蓄
储蓄 是 投资 的 前提
也 是 投资 的 基础
今天 开始 就 許下 承诺
每次 拿到 收入 後
就 留出 一部分 储蓄 作為 投資
复利 的 齿轮 就 会 為 你 开始 转动
所以 呀 現在 就 为 自己 设立 一个
每個 月 收入 的 百分比 作為 投資 基金
Tony Robbins 建議 這個 百分比
應該 至少 在 10％ 以上
當然 你 也 可以 跟隨 自己 的 狀況 做出 調整
只要 開始 行動 就 對 了
你 不會 後悔 的
因為 影片 太長 的 關係
剩下 的 重點 我會 把 它 放到 下個 影片 中
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那 我們 下個 影片 ！Bye bye！
