Inébranlable: Votre guide vers la liberté financière. Tony Robbins, Peter Mallouk. Livre audio (3)
chuté en l'espace de quelques jours 2,3
billions de dollars sont partis en fumée
pour les investisseurs cela a été le
pire début d'année de l'histoire le
monde a paniqué convaincu que c'était la
fin mais red aliot le gestionnaire de
fonds de couverture le plus prospère de
tous les temps a fait quelque chose
d'inestimable dans l'argent l'art de le
maîtriser il m'a parlé de sa stratégie
d'investissement appelé quatre saisons
au beau milieu de cette chute libre
rey se trouvait à davos en suisse là où
l'élite se réunit chaque année pour
discuter de l'état du monde il a fait
une apparition à la télévision avec en
toile de fond une montagne enneigée pour
expliquer comment les gens pouvaient se
protéger de cette terrible tourmente son
conseil il devait se procurer un
exemplaire de mon livre l'argent l'art
de le maîtriser
tony robbins a réalisé la version
profanes de ce portefeuille quatre
saisons at il dit cela pourrait être
utile pour les gens
donc que serait-il arrivé si vous aviez
suivi le conseil de ré est constitué le
portefeuille quatre saisons dont il est
question dans mon livre
lorsque lundi standard and poor's s p
500 un indice basé sur 500 sociétés
cotées en bourse aux états unis a chuté
de 10% au cours des premiers jours de
2016 vous auriez réaliser un petit
profit tout juste inférieure à 1% ce
portefeuille n'est pas une approche
unique et il n'est pas conçu pour
générer de gros profits il assure plutôt
un parcours sans heurt à l'investisseur
qui est incapable de supporter la
volatilité d'un portefeuille plus garni
qui peut également offrir un rendement
plus élevé
mais ce qui est vraiment étonnant c'est
que ce portefeuille quatre saisons vous
aurait permis de gagner de l'argent 85 %
du temps au cours des 75 dernières
années tel est le pouvoir d'une bonne
stratégie une stratégie qui nous est
proposé par l'un des meilleurs
investisseurs du monde
évitez les requins
troisièmement j'ai écrit ce livre parce
que je voulais vous montrer comment
éviter d'être dévorés par les requins
comme nous le verrons plus tard l'un des
plus gros obstacles à la réussite
financière et la difficulté à déterminer
à qui vous pouvez et ne pouvait pas
faire confiance
il y a beaucoup d'êtres humains
fantastique qui travaille dans le monde
de la finance des gens qui n'oublie
jamais l'anniversaire de leur mère
qu'ils sont gentils avec les chiens qui
ont une hygiène personnelle impeccable
mais vos intérêts ne le retienne pas
nécessairement à coeur la plupart des
gens de qui vous croyez recevoir des
conseils financiers avisés et impartiaux
sont en fait des courtiers même s'il
préfère se présenter sous un autre titre
il touche de grosses commissions en
vendant des produits financiers qu'il
s'agisse d'actions d'obligations de
fonds communs de placement de comptes de
retraite d'assurance et de tout ce qui
pourrait payer leur prochain voyage aux
bahamas
comme vous le découvrirez bientôt seul
un petit nombre de conseillers sont
tenus légalement de faire passer vos
intérêts avant les leurs
après avoir écrit l'argent l'art de le
maîtriser j'ai constaté une fois de plus
à quel point il était facile de se
laisser berner par wall street
peter may look un planificateur
financier agréé et un avocat que je
respecte énormément a organisé une
rencontre avec moi afin de me faire part
de ce qu'il a mystérieusement décrit
comme certaines informations cruciales
le magazine d'investissement par ron a
classé peter et son entreprise créative
planning au premier rang des conseillers
financiers indépendants en amérique en
2013 2014 2015 et encore une fois en
2017 qualifiant créatif planning de
meilleure société de gestion du
patrimoine
ford a nommé peter meilleurs conseillers
en placement des états unis en 2016 en
se basant sur une croissance étalé sur
dix ans et si nbc a classé son
entreprise au premier rang des sociétés
américaines de gestion du patrimoine en
2014 et 2015
lorsque quelqu'un ayant l'expertisé la
réputation de peter communique avec moi
je sais que j'apprendrai quelque chose
de grande valeur peter a expressément
pris l'avion de chez lui au kansas pour
me rejoindre à los angeles où j'animais
un événement intitulé libérer le pouvoir
qui est en vous c'est là qu'il a lâché
la bombe expliquant comment certains
conseillers financiers qui disent allez
droit au but exploite plutôt une zone
grise de la loi pour vendre des produits
financiers à leur avantage ils se disent
fiduciaire une petite minorité de
conseillers qui sont légalement tenus de
faire passer les intérêts de leurs
clients avant les leurs
en réalité ce sont des vendeurs sans
scrupules qui s'enrichissent en se
présentant sous un faux jour
inébranlable vous donnera toute
l'information dont vous avez besoin pour
vous protéger des loups vêtu d'une peau
de mouton tout aussi important vous y
trouverez les outils et les critères qui
vous aideront à trouver des conseillers
honnête et impartiaux qui vous serviront
vraiment au mieux de vos intérêts
cette rencontre est à l'origine de notre
amitié est amené peter à devenir le co
auteur de cet ouvrage
vous ne pourriez pas trouvé de guides
plus compétents plus honnête ou plus
front pour faire ce voyage il dit ce
qu'il en est et il sait où les corps
sont enterrés
l'entreprise de peter qui gère des
actifs d'une valeur de 35 milliards de
dollars est unique de nombreux
milliardaires ont ce qu'on appelle un
bureau de gestion de patrimoine une
équipe interne qui leur donne des
conseils avisés sur tout ce qui touche
l'investissement l'assurance la
préparation des déclarations de revenus
et la planification successorale
peter offrent ce genre de conseils
exhaustif à des clients dont les actifs
s'élèvent à plus de 500 mille dollars
des médecins des dentistes des avocats
et des propriétaires de petites
entreprises ils sont le pouls de
l'économie américaine et peter crois
qu'il ne mérite pas moins de soins et
d'attention que les ultra-riches
jétais si impressionnés par la vision de
peter dans la création d'un bureau de
gestion de patrimoine pour tout ce que
je suis devenu directeur du service de
psychologie de l'investissement chez
creative planning et j'ai retenu ses
services pour gérer mes investissements
et ma planification financière
j'ai ensuite proposé une idée novatrice
à peter serait il prêt à créer une
division qui offrirait le même type de
service complet à des clients qui n'en
sont qu'à leurs débuts dans le monde de
l'investissement des gens qui ont aussi
peu que cent mille dollars en guise d'
actifs
et c'est ce qu'a fait peter car ils
partagent mon engagement à aider le plus
grand nombre de gens possible
je suis heureux de vous dire que si vous
avez 100 mille dollars ou plus en actifs
investissables l'entreprise de peter
examinera gratuitement votre
portefeuille actuel et vous donnera une
rétroaction précises en fonction de vos
objectifs
vous déciderez peut-être de gérer vous
même vos finances mais si vous pensez
qu'il serait utile d'obtenir une seconde
opinion de la part de l'entreprise la
plus réputée au pays vous pouvez
communiquer avec créative planning sur
[Musique]
la route de l'avenir
avant d'aller plus loin je veux vous
montrer rapidement une carte de la route
de l'avenir afin que vous puissiez vous
faire une idée de la façon dont les
chapitres qui suivent vous aiderons
inébranlable est divisé en trois
sections la première présente les règles
du jeu en matière de richesse et de
succès financier pourquoi commencer par
ses règles parce que si vous ne
connaissez pas les règles du jeu comment
pouvez-vous espérer gagner
ce qui freine un grand nombre de gens
aient le sentiment qu'ils sont dépassés
par les événements et le fait que le
monde financier semble extrêmement
complexe nous les aides en rien
de nos jours il existe plus de 40 mille
actions parmi lesquels choisir dans le
monde dont 3700 sur divers marchés
financiers américains
à la fin de 2015 il existait plus de
9500 fonds communs de placement aux
états unis seulement ce qui surpasse de
loin le nombre d'actions n'est ce pas
ridicule ajoutez à cela près de 1600
fonds négociés en bourse et vous vous
retrouvez avec tant d'options
d'investissement différentes que votre
tête se met à tourner pouvez vous vous
imaginez devant un comptoir de crème
glacée et devoir choisir entre 50000
parfum vous et moi avons besoin de
quelques règles strictes afin de pouvoir
mettre de l'ordre dans ce chaos
comme vous le découvrirez au chapitre
iii l'une des règles les plus simples et
pourtant des plus importante est celle
ci les frais ont une grande importance
la grande majorité des fonds communs de
placement sont gérés activement ce qui
signifie qu'ils sont supervisés par des
gens qui tentent de trouver les
meilleurs investissements au meilleur
moment leur but est de battre le marché
par exemple ils tenteront de surpasser
le rendement d'un panier d'actions non
gérer telle que celle que regroupe le s
p 500 qui n'est que l'un des nombreux
indices qui suivent l'évolution de
marché précis à travers le monde mais la
différence est que les sociétés de fonds
communs de placement activement gérés
facture d'énormes frais en échange de ce
service
c'est de bonne guerre n'est ce pas le
problème c'est que la plupart de ces
sociétés accomplissent un excellent
travail en facturant des frais élevés
mais échoue lamentablement lorsqu'il
s'agit de choisir de bons
investissements
une étude démontre que 96% des fonds
communs de placement n'ont pas réussi à
surpasser les prévisions du marché au
cours d'une période de 15 ans
un expert de l'industrie robert arnott
le fondateur de research affiliates a
étudié le rendement étalé sur 15 ans de
l'ensemble des 203 fonds communs de
placement activement gérés ayant des
actifs sous gestion d'une valeur d'au
moins 100 millions de dollars
le résultat vous payez trop pour un
rendement médiocre c'est comme payer
pour une ferrari est rentrée à la maison
au volant d'un tracteur déglingué et
couverts de boue
pire encore ces frais s'additionnent
avec le temps si vous payez un surplus
de 1 % par année cela vous coûtera
l'équivalent d'un revenu
d'investissement sur dix ans ce calcul
est fondée sur deux investisseurs dont
la mise initiale et 200 mille dollars et
qui touche un rendement égal 2 8%
pendant 30 ans mais qui paye des frais
de 1 et 2% respectivement
en supposant que tous deux retire un
montant égal à la retraite
l'investisseur qui a paient des frais de
2 % sera à court d'argent dix ans plus
tôt que le premier
une fois que vous saurez comment éviter
ces grandes somme déboursée en échange
d'un rendement médiocre vous pourrez
aisément économiser l'équivalent de 20
ans de revenus
si c'est tout ce que vous retenez de
cette première section du livre cela
transformera votre avenir mais il y a
beaucoup plus comme nous l'avons
mentionné plus tôt nous vous indiquerons
aussi comment éviter les vendeurs qui
donne des conseils intéressés qui
peuvent nuire à votre santé financière
et comment trouver des conseillers
avisés et impartiaux comme le dit le
dicton lorsqu'une personne qui a de
l'expérience
rencontre une personne qui a de l'argent
c'est la personne qui a de l'expérience
qui empoche l'argent est la personne qui
avaient de l'argent y gagne de
l'expérience
nous allons vous montrer comment
naviguer dans ce jeu afin que vous ne
vous fassiez plus jamais avoir
la deuxième section dean ébranlable est
un guide financiers vous y découvrirez
tout ce qu'il vous faut faire pour
élaborer dès maintenant votre plan
d'action
plus important encore vous apprendrez
quels sont les 4 piliers
une série de principes simples mais
puissants qui découle des entrevues que
j'ai réalisé avec plus de 50 des
meilleurs investisseurs du monde bien
que ces derniers gagnent de l'argent de
nombreuses façons différentes j'ai
observé qu'il se fonde tous sur ces
principes fondamentaux pour prendre des
décisions
j'ai constaté que ces quatre piliers ont
transformé ma propre vie financière et
je suis heureux de partager ses
connaissances avec vous
ensuite vous apprendrez à traverser la
tempête autrement dit à constituer un
portefeuille diversifié de manière à ne
pas tout perdre si le marché s'effondre
de fait vous apprendrez à tirer
grandement partie des occasions que crée
