【经济 泡沫 3/4】庞氏 骗局 是 什么 ？如何 识别 传销 诈骗？ - YouTube (1)
各位 同学 大家 好 我 是 李永乐 老师
经常 有 小朋友 问 我
说 他 的 亲戚朋友 给 他 介绍 了 一个 工程
只要 交 一定 份额 的 钱
然后 就 可以 在 几个 月 之后 拿 回 一笔 巨款
他 问 我 这事 到底 靠 不靠 谱 呢
或者说 直白 一点
他 知道 传销 是 非法 的
但是 到底 能 不能 挣到 钱 呢
今天 我们 就 来 研究 一下 这个 问题
我们 首先 从 一个 古老 的 骗局 庞氏 骗局 说起
庞氏 骗局 这个 名字 是从 一个 意大利人 开始 的
这个 意大利人 名字 叫做 查尔斯 · 庞茲
查尔斯 · 庞茲出 生于 意大利
但是 他 后来 主要 的 活动 都 是 在 美国
在 1903 年 的 时候
查尔斯 · 庞茲 坐 着 船 到 了 美国
到 了 美国 的 时候 他 身上 只有 2 块 5 毛钱 美元
但是 他 说 自己 有 一个 100 万美元 的 梦想
100 万美元 大概 相当于
我们 今天 的 一个 小 目标
在 1903 年 到 了 美国 之后
他 的 命运 就 没有 那么 顺利 了
1903 年 的 时候 在 餐厅 做 服务员
结果 偷东西 盗窃
盗窃 了 之后 就 被 餐厅 开除 了
后来 在 1907 年 的 时候
他 跑 到 了 加拿大 的 蒙特利尔
在 蒙特利尔 的 一家 银行 里边 当 一个 这个 职员
后来 他 发现 这家 银行
每年 给出 储户 的 利息 是 6%
比 其它 银行 都 高 一倍
这是 为什么 呢
后来 他 发现 原来 这家 银行 不过 在 做 一种
拆东墙补西墙 的 行为
也就是说 新 的 储户 进来 之后
把 新 储户 的 钱 去 补贴 给 那些 原来 的 储户
这个 事 给 了 庞兹 很大 的 启发
这个 事 当然 玩 不 下去
过 了 一段时间 之后 银行 老板 就 跑 路 了
而且 他 跑 路 的 时候 这个 查尔斯 · 庞茲 就 想
那 我 也 给 自己 敲 一笔
于是 他 就 干 了 一件 事 伪造 支票
他 伪造 了 一个 支票
然后 拿走 了 400 多 块钱
结果 老板 没 抓住 把 他 抓住 了
然后 被判 了 三年
出来 之后 重操旧业
在 1911 年 的 时候 又 参与 了 一个
意大利人 向 美国 的 一个 偷渡 的 一个 计划
结果 又 被 警察 抓住 了 又判 了 两年
所以 到 了 美国 十几年 的 时间
他 好像 离 自己 的 小 目标 越来越 远 了
不过 有 的 时候 命运 会 突然 之间 会 发生 转机
这个 事 就是 因为 庞兹 突然 发现 了 一个 东西
这个 东西 叫做 国际 回信 邮票 券
国际 回信 邮票 券
这个 国际 回信 邮票 券是 怎么回事 呢
就 说 当时 庞兹 从 监狱 里边 出来
面对 自己 房租 都 快要 付不起 的 情况
想 怎么 发财 呢
他 作为 一个 连续 创业者 就 又 想 出 一个 点子
说 我 给 企业 做广告
做出 一个 叫做 《 国际 企业 名录 》 的 书 我 去 分发
这样一来 别人 可以 订阅 这 本书 就 挣了钱 了 对 吧
结果 做 了 这 本书 之后 发现 没有 多少 企业 回应 他
不过 远 在 西班牙 的 一个 企业
反而 给 他 寄 了 一封信
这 封信 里面 除了 一些 正常 内容 以外
还 附 了 一张 券
就是 这个 国际 回信 邮票 券
什么 意思
就是 西班牙 有 一个 企业
他 对 庞兹 的 这个 名录 感兴趣
于是 他 就 给 这个 庞兹 寄 了 一封信
这 封信 你 要 寄过来 你 得 贴 邮票 对 吧
但是 庞兹要 回信 的话 也 需要 邮票
那么 这个 企业 出于 一种 负责 任 的 精神
说 这个 邮资 我 替 你 付 了
于是 在 信封 里边 又 附 了 一张 券
这 张券 就 叫 国际 回信 邮票 券
那么 庞兹 拿到 了 这 封信 之后
把 里边 这个 券 拿 出来
然后 再 到 美国 本地 的 这个 邮局 里面 去
到 邮局 里面 去
就 可以 从 这个 邮局 里 换回来 一张 邮票
那么 这张 邮票 它 可以 贴 在 信封 上
再 把 一封 回信 再 回 给 这个 西班牙 的 这个 公司
就是 这么 一个 事
也就是说 你 回信 的 这个 钱 我 替 你 出 了
这 就是 国际 回信 邮票 券 的 作用
有人 说 那 我 干嘛 不在 信封 里边
直接 塞 一张 邮票 不 就 完 了 吗
那 问题 是 在 西班牙 的 这个 邮票
美国 它 是 不 承认 的 对 吧
而 这个 国际 回信 邮票 券
是 这个 万国邮政联盟 主办 的
所有 的 加盟 国
它 都 是 要 承认 这个 邮票 券 的 对 吧
好 那么 这么 一个 东西
庞兹 发现 了 什么 商机 呢
他 发现 这个 邮票 券 在 西班牙 卖 它 是 卖 30 分
这是 西班牙 的 货币
需要 用 西班牙 货币 30 分来 买 这个 邮票 券
但是 到 了 美国 这个 邮局
你 换回来 这张 邮票 它 是 五分 钱
这是 美国 的
美国 的 这个 价格
他 就 发现
那么 按照 这个 国际 回信 邮票 券 的 这个 比例
西班牙 和 美国 的 货币
它们 之间 的 关系 应该 是 什么
应该 是 6:1 的 关系 对 吧
这个 汇率 应该 是 6:1 的 这么 一个 关系
但是 他 又 查阅 了 当时 的 报纸
他 发现 真正 的 市场 上 的 汇率 是 多少 呢
市场 上 西班牙 货币 对 美国 货币 的 比例
是 6.6:1
因为 当时 欧洲 不 太行
欧洲 刚 打 完 一战
所以 那 时候 经济 很差
所以 这个 很多 货币 都 在 贬值
他 就 发现 这 里面 汇率 不 一样
于是 呢
于是 就 有 套利 的 空间
怎么 套利 呢
其实 也 很 简单
就是 你 在 西班牙 花 6 块钱 买 邮票 券
到 了 美国 之后
你 就 可以 换成 这个 1 块钱 美元 的 等值 邮票
然后 你 再 通过 某些 方法
把 这 1 块钱 的 等值 邮票 换成 美元
然后 再用 这个 美元 在 汇率 市场 上
换回 成 西班牙 的 这个 钱
那 就 能 换 6 块 6 了 吧 对 不 对
然后 你 再 拿 着 6 块 6 去 买 邮票
这样 做 一个 循环
做 一个 循环 能 挣 多少钱
能 挣 10% 对 不 对
能 挣 10%
所以 这样 就 存在 套利 的 可能
然后 庞兹 亲自 的 去 试 了 一下
他 发现 这么 做 操作 起来 非常复杂
因为 你 到 银行 去 换 这个 邮票 券 的 过程 非常复杂
它会 把 你 这个 利润 吃掉
这个 套利 的 方法 其实 只 存在 理论 可能
不过 对于 一个 骗子 来讲 理论 可能 就够 了
他 通过 这样 的 一个 方法 构建 了 一个 宏伟 的 计划
这 就是 他 的 一个 骗局
这个 骗局 是 怎么 开始 的 呢
这个 骗局 最早 是 在 1919 年
在 1919 年 庞兹 成立 了 一个 公司
他 向 公众 宣布 说 你 只要 投资 于 我 这个 公司
我 拿 这个 公司 去 交易 这个 国际 回信 邮票 劵
然后 就 可以 保证 使 你 获利
风险 非常 小
而且 你 只 需要 45 天 的 时间
45 天 的 时间 你 就 可以 获得 50% 的 利息
那 90 天 你 的 资产 可 就 翻倍 了
所以 它 这个 广告 是 非常 吸引 人 的 对 不 对
然后 到 了 1920 年
1920 年 的 2 月
庞兹 的 这个 公司 正式 开始 试运营
第一个 月 他 就 筹集 了 5000 美元
5000 美元 已经 不少 了
没想到 后来 人 就 越来越 多 了
到 了 7 月 的 时候
这个 数字 已经 达到 了 100 万美元
100 万美元
最 疯狂 的 时候 人们 拥挤 在 庞兹 的 大厦 周围
就是 向 庞兹 疯狂 地 高呼
说 庞兹 给 他们 提供 了 一个 发财 的 梦想
那么 巅峰 时刻 这个 庞兹 一共 有 4 万名 投资者
这 4 万名 投资者
大概 有 1500 万美元 的 这个 投资
庞兹 拿到 这些 钱 之后
大量 地 购置 豪宅 豪车 手表
把 他 远 在 意大利 的 这个 母亲 又 接 了 过来
给 大家 表演 了 一场 苦情 戏
同时 还 拿 这个 钱 去 这个 购买 银行 的 一些 资产
他 希望 可以 把 自己 跟 银行 绑定 起来
那 如果 他 破产
银行 也 跟着 破产
他 以为 这样 就 没人 敢动 他 了 对 吧
而且 当时 《 波士顿 邮报 》 还 发表 了 一篇 文章
就是 这个 庞兹 自己 写 的 一个 广告
这 广告 里面 告诉 大家
我 只 需要 45 天 的 时间 就 会 有 50% 的 利息
而 在 底下 还有 一个 银行 的 广告
说 我们 银行 非常 厉害
每年 可以 给 你 提供 5% 的 利息
那么 相比之下 高下 立判 对 吧
所以 很多 人 就 拿 着 自己 的 钱 交给 了 庞兹
认为 庞兹 能够 还给 他们 一个 发财 的 这个 理想
不过 越是 疯狂 的 骗局 死 的 就 越 快
比如说 在 当时 庞兹 骗局 很 疯狂 的 时候
就 有 很多 人 质疑 他
于是 这个 骗局 很快 就 败露 了
我们 说 说 怎么 败露 的
在 这个 1920 年 下半年 的 时候
就 已经 有 很多 人 注意 到 庞兹 的 骗局 了
比如说 有 一个 著名 的 金融 记者 名字 叫 巴伦
这个 巴伦 创办 了 一个 杂志 叫 《 巴伦 周刊 》
专门 是 财经类 的
他 本身 也 是 个 金融 专家
这个 巴伦 就 质疑 说
说 按照 庞兹 的 说法
他 购买 这个 国际 回信 邮票 券
咱不说 操作 复杂 不 复杂
就是 你 如果 把 你 的 投资 全 用来 买 邮票 券 的话
你 需要 买 多少 呢
你 需要 买 1.6 亿张
你 需要 买 这么 多 的 邮票 券
但 实际上 当时 万国邮政联盟 发 的 邮票 卷 有 多少
一共 只有 2.7 万张
也就是说 你 就算 把 市场 上 所有 的 邮票 券 都 买 了
它 也 不 可能 让 你 这么 多 投资 都 放进去
所以 你 还给 投资者 的 钱 哪儿 来 的 对 吧
你 没有 投资 产生 的 利润
你 为什么 还 能 还给 投资者 利息 呢
这 就是 一个 很大 的 问号 了
不仅如此
当时 的 审计 机关 也 开始
对 庞兹 这个 公司 进行 审计
审计 了 之后 发现
这个 庞兹 这 公司 亏空 有 700 万美元
筹 了 1500 万美元
亏空 就 有 700 万美元
为什么 会 亏空 呢
因为 他 首先 要 把 一部分 后来 的 投资者 的 钱
拿 去 支付 原来 的 投资者 的 利息 了 对 吧
这是 其一
其二 他 自己 不 还 得 花点 钱 吗
做广告 对 吧
自己 的 奢侈 生活
这些 都 是 要 花钱 的 对 吧
所以 当时 发现 了 这件 事
庞兹 希望 把 这件 事 掩盖 过去
于是 他 找 了 另外 一个 记者 给 他 做 公关
这个 记者 的 名字 叫 迈克 马斯特
迈克 马斯特
这个 迈克 马斯特 受雇 于 庞兹
希望 能够 把 这件 事 处理 好
迈克 马斯特 就 跟 庞兹聊 了 一下
结果 发现 这个 被 称为 金融 天才 的 人
其实 一点 基本 的 金融 常识 都 不 懂
迈克 马斯特 也 非常 震惊
而且 迈克 马斯特 在 整理 的 过程 中
也 发现 了 整个 这个 骗局 的 过程
他 也 不是 什么 好人
庞兹 这个 大骗子 又 遇到 了 一个
跟 他 棋逢对手 的 人
迈克 马斯特 把 自己 收集 的 资料 卖 给 了 报纸
卖 了 5000 美元
从此 之后 这个 庞兹 就 身败名裂 了
而且 他 原来 的 那些 什么 伪造 支票 的
这些 罪行 也 被 《 波士顿 邮报 》 给 挖出来 了
一夜之间 这个 庞兹 就 从 人人 敬仰 的 金融 天才
变成 了 一个 人人喊打 的 过街老鼠
在 1920 年 的 11 月 1 号 的 时候
庞兹 正式 被 逮捕 了
逮捕 了 之后 判 了 他 几年 徒刑
然后 在 假释期间 庞兹 重操旧业
又 搞 了 一个 金融 骗局
结果 又 被 抓 起来 了
前前后后 折腾 了 十多年
一直 到 1934 年 的 时候
他 终于 被 释放 了
释放 了 之后
庞兹 希望 继续 行骗
于是 回到 他 的 原来 的 国家 意大利
到 了 意大利 忽悠 墨索里尼
希望 墨索里尼 来 跟 他 一起 搞 这个 骗局
没 忽悠 动
后来 他 只好 到 一个 航空公司 当 了 一个 小 职员
在 1949 年 的 时候 庞兹 去世 于 巴西
去世 的 时候 身无分文
这个 以 他 命名 的 骗局
庞氏 骗局 的 创始者 就 这样 悲惨 地 去世 了
庞氏 骗局 虽然 以 庞兹 命名
但是 庞兹 并 不是 第一个 行使 这种 诈骗 的 人
而且 也 不是 最后 一个
那 比如 我们 都 知道 的
