7 ÉTAPES VERS LA LIBERTÉ FINANCIÈRE - Dave Ramsey (1)
Dave Ramsey est devenu millionnaire deux fois. La première fois qu'il l'a fait,
il avait 26 ans, et il se sentait bien, mais il a fini par tout perdre. Il est
passé de 4 millions de dollars à zéro en quelques mois seulement. Avec deux enfants,
il n'avait soudainement même pas l'argent pour réparer le chauffage de la maison où
il vivait et avait peur de ne pas pouvoir garder sa famille au chaud.
C'est alors que Dave a compris qu'il devait changer sa façon de gérer l'argent. Il a
fait beaucoup d'autres erreurs, mais a fini par trouver un moyen de se sortir de cette
situation et c'est ce qui l'a mené là où il est aujourd'hui : à nouveau millionnaire,
propriétaire d'une entreprise, podcasteur et propriétaire d'une chaîne YouTube où il donne
des conseils financiers. Dans cette vidéo, je vais vous parler de la stratégie que Dave a utilisée
pour devenir riche en partant de zéro. Il l'appelle The Total Money Makeover. Commençons ?
PREMIÈRE ÉTAPE : UN FONDS D'URGENCE DE DÉPART Cette étape est importante pour ceux qui n'ont
pas l'habitude d'économiser de l'argent. À ce stade, vous devez vous consacrer à l'épargne
de 1000 dollars en espèces. Ces 1000 dollars constituent votre fonds d'urgence de départ.
Pour certaines personnes, économiser 1000 dollars peut être assez facile. Peut-être l'avez-vous
déjà. Mais pour d'autres, il s'agit d'un grand pas en avant, car certaines personnes n'ont pas
l'habitude d'épargner, ou ont tellement de dettes qu'il ne leur reste plus d'argent à
la fin du mois. Si c'est votre cas, il vous faudra peut-être un peu plus de temps pour
franchir cette étape. Mais vous n'avez pas à vous en faire, des petits pas vous y mèneront.
Bien sûr, 1000$ ne vous permettront pas de faire face à toutes les grosses urgences,
mais ils vous aideront à résoudre tous les problèmes que vous rencontrerez au cours
des prochaines étapes de votre transformation financière totale. Pensez-y comme un parapluie
pour un jour de pluie. Bien sûr, vous aurez toujours besoin de l'imperméable et des bottes
de pluie, mais nous en parlerons plus tard. Une fois que vous avez 1000$, laissez cet
argent dans un endroit accessible, mais pas trop accessible pour que vous finissiez par l'utiliser
pour quelque chose qui n'est pas une urgence. L'idée est que vous vous sentiez en sécurité
pour faire face à une réparation de la maison ou à un rendez-vous médical inattendu. Mais acheter
le nouveau modèle de téléphone portable dont vous rêviez n'est pas une urgence :)
DEUXIÈME ÉTAPE : SE LIBÉRER DE SES DETTES L'auteur dit Pour certaines personnes,
l'endettement est un mode de vie. Si vous avez à peine fini de payer votre voiture et que vous
envisagez déjà de contracter un prêt pour pouvoir l'échanger contre un modèle plus
récent, c'est vous que je regarde. 😊 Dave dit que beaucoup de gens pensent
que la dette est le meilleur moyen de grandir et d'obtenir des choses dans la vie. C'est ce
que la plupart des gens pensent. Mais avec Total Money Makeover, vous ne penserez et n'agirez pas
comme tout le monde. Parce que la plupart des gens ne sont pas millionnaires ! Ici,
la règle est la suivante : si vous ne pouvez pas vous le permettre, ne l'achetez pas.
Avant de commencer cette métamorphose, vous utilisiez votre carte de crédit lorsque vous aviez
besoin de payer des choses pour lesquelles vous n'aviez pas d'argent. Il peut s'agir de choses que
vous voulez, comme de nouvelles chaussures, ou de choses dont vous avez besoin, comme une réparation
de voiture. Maintenant, vous utiliserez l'argent de votre fonds d'urgence de départ pour payer les
choses dont vous avez BESOIN. Et savez-vous pourquoi ? Parce qu'à partir de maintenant,
PLUS DE CARTE DE CRÉDIT. Plus jamais. Je sais que vous devez penser que l'auteur
est fou et qu'une carte de crédit est le meilleur moyen de contrôler vos factures,
d'acheter des choses plus chères sans bouleverser votre budget mensuel et de vous faciliter la vie.
Mais selon l'auteur, tout cela n'est qu'un mythe. Plus de 70% des gens ne peuvent pas
rembourser leur carte de crédit tous les mois, et perdent donc tous les avantages qu'ils auraient
pu avoir. D'ailleurs, savez-vous quel est le meilleur moyen de dépenser moins ? EN VOYANT
L'ARGENT. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous ne remarquez pas l'argent
qui disparaît. Ce ne sont que des chiffres dont vous n'avez pas à vous soucier jusqu'à
ce que vous voyiez le relevé. Donc, quand vous sortez avec votre carte de crédit,
vous vous dites : "C'est normal de dépenser juste 10 dollars de plus. Ce n'est que 10 dollars !"
Maintenant, si vous avez une pile de billets de dix dollars dans les mains et que vous commencez
à utiliser un billet ici, un autre là, et que vous commencez à remarquer que votre pile diminue de
taille, vous pouvez VOIR votre argent s'envoler. Imaginez-vous maintenant, avec 500 dollars en
liquide dans les mains, et utilisant tout cet argent pour acheter des vêtements dans un magasin.
Ce n'est pas aussi agréable que de rentrer chez soi avec tous les sacs et d'ignorer les chiffres,
n'est-ce pas ? Acheter des choses en liquide est désagréable, et c'est normal. Cela signifie
que votre argent durement gagné va disparaître ! Vous devez vous assurer que cela en vaut la peine.
Réfléchissez-y : si les cartes de crédit étaient bonnes pour vous,
pourquoi les banques les distribuent-elles et font-elles tant d'efforts pour vous convaincre
de les prendre alors que vous refusez ? Elles sont bonnes pour la banque, pas pour vous.
Peu de gens ont une réelle idée de l'ampleur des dettes qu'ils ont accumulées. Ils se concentrent
sur la somme d'argent qu'ils doivent payer chaque mois et oublient que ces paiements dureront des
années. Combien d'années vous faudra-t-il pour rembourser votre maison ? Et votre
voiture ? N'oubliez pas vos cartes de crédit et l'argent que vous devez à votre frère ! Mettez
tout sur papier et vous verrez que votre dette est beaucoup plus importante que vous ne le pensez. Le
paiement de vos dettes est probablement votre plus grosse dépense mensuelle. Je peux parier que vous
payez plus pour votre seul prêt hypothécaire que pour toutes les dépenses de base de votre ménage
réunies, n'est-ce pas ? 😊 Imaginez si vous pouviez arrêter de faire tous ces paiements,
combien d'argent vous resterait-il chaque mois pour acheter les choses que vous aimez ? Voilà
l'idée. Payez pour ce que vous voulez dans le présent, et arrêtez de payer pour votre passé.
Alors, commençons tout de suite. Procurez-vous tous les documents
dont vous avez besoin et dressez la liste de vos dettes dans l'ordre, en commençant
par la plus petite. À ce stade, vous pouvez ignorer des choses comme les taux d'intérêt.
TABLE ONLY FOR ANIMATOR - KATHLEEN DO NOT READ IT
Objet Remboursement Total
Paiement Minimum Carte de crédit
3000 200
Dernières Vacances 10000
300 Prêt Auto
20000 450
Dans la section Objet, inscrivez vos dettes. Le Remboursement Total est le montant que vous
devez encore payer avant de rembourser cette dette - utilisez cette valeur pour classer vos
dettes de la plus petite à la plus grande. Ainsi, la plus petite dette devrait être en
haut de la liste et la plus grande en bas. Sous la rubrique Paiement Minimum, notez
le montant minimum que vous devez payer chaque mois pour que votre dette ne s'alourdisse pas.
Dans notre exemple, nous supposerons que vous gagnez 2000 dollars par mois. Tout d'abord,
déduisez vos dépenses de base telles que la nourriture, le loyer, les vêtements,
etc. Disons que vos dépenses de base s'élèvent à 900$. Payez maintenant le
paiement minimum de vos dettes, sauf la première de la liste. Dans ce cas,
vous paierez vos dernières vacances et votre prêt-auto, qui s'élèveront à 750$. Au final,
vous avez gagné 2000, moins 900 de vos dépenses de base et 750 de vos autres dettes, il vous reste
350$. Utilisez TOUT l'argent qui vous reste pour payer votre première dette - dans notre exemple,
il s'agit de votre dette de carte de crédit. Lorsque cette première dette est entièrement
remboursée, faites de même avec votre deuxième plus petite dette, dans ce cas, votre dette
des dernières vacances. Vous constaterez que cette deuxième dette, bien que plus importante,
sera plus facile à rembourser car vous n'aurez plus de dette de carte de crédit qui absorbe une
partie de vos revenus. Cette technique s'appelle la DETTE-BOULE DE NEIGE. Tout comme une boule de
neige, vous commencez petit, mais au fur et à mesure qu'elle grossit, vous remboursez
une partie des prêts, ce qui vous donne une plus grande épargne pour rembourser le prêt suivant.
Je vous entends dire : "Mais ma dette est trop
importante ! Est-ce que je vais devoir attendre 35 ans
pour rembourser ma maison pour devenir riche ?!" Pas du tout. Si vous avez une très grosse dette,
comme un prêt hypothécaire sur 35 ans, alors laissez cette dette en dehors de votre liste
pour le moment. La raison en est simple. Même si vous avez un salaire élevé et que
vous payez un supplément sur votre prêt hypothécaire, une dette aussi importante
prendra encore quelques années avant que vous ne finissiez de la rembourser. Ce retard vous
découragera et retardera les prochaines étapes de votre transformation financière totale,
or elles sont essentielles pour que vous puissiez commencer à construire votre richesse rapidement.
Idéalement, l'étape 2 devrait prendre quelques mois, jusqu'à 2 ans tout au plus, afin que vous
soyez libéré d'un maximum de dettes et que vous puissiez passer à l'étape 3. Si la grosse dette
que vous avez n'est pas la maison où vous vivez, l'auteur vous conseille de vous débarrasser de ce
bien en question : vendez la voiture et achetez-en une moins chère, par exemple. Mais ne faites pas
cela avec la maison où vous vivez, sauf si vous avez de très bonnes raisons de le faire.
Si vous trouvez qu'il est trop difficile ou trop lent de payer vos dettes avec vos seuls revenus,
faites un sacrifice temporaire pour compléter vos revenus. Faites des heures supplémentaires,
trouvez un deuxième emploi à temps partiel, travaillez en free-lance, vendez les choses
dont vous n'avez pas besoin. Mais ne vendez pas d'objets de famille irremplaçables - peu importe
l'argent que vous gagnez, vous ne pourrez pas les racheter. Il existe de nombreuses façons
de gagner un revenu supplémentaire qui peuvent vous aider à accélérer ce processus. Plus vite
vous vous libérez de vos dettes, plus vite vous commencerez à accumuler de la richesse.
Examinons votre situation actuelle. Vous n'êtes plus endetté, mais vous avez encore quelques
paiements à effectuer. Vous avez peut-être dû vendre des choses, comme votre voiture et
d'autres objets de valeur que vous possédiez. Votre qualité de vie va probablement baisser
pendant un certain temps. C'est nécessaire et toutes les personnes qui ont participé
à Total Money Makeover et qui sont maintenant millionnaires ont également connu cette situation.
Si vous aviez l'habitude de conduire une BMW qui vous prenait 17 ans à payer et que
maintenant vous avez dû la vendre et commencer à conduire une vieille voiture, votre famille,
vos amis, vos voisins verront que vous êtes... différent. Ils pourraient penser que vous êtes
en train de tomber, que votre vie est pire, que vous êtes fauché. Les personnes jalouses seront
heureuses de votre apparente déchéance. Vous ne devriez pas les écouter ou vous soucier de ce
qu'ils pensent. Ils font cela uniquement parce que maintenant vous n'êtes plus comme eux, mais
vous ne voulez pas être comme tout le monde, vous vous souvenez ? Vous voulez PLUS que la moyenne.
L'une des choses qui nous empêchent de devenir riches est précisément le besoin de faire semblant
d'avoir plus que ce que nous avons et de sauver les apparences. Nous faisons des choses folles
avec notre argent pour acheter des choses que nous ne voulons pas et impressionner des gens que
nous n'aimons pas - et qui sont probablement plus fauchés que nous. Vous ne serez jamais riche tant
que vous placerez l'opinion des autres au-dessus de votre qualité de vie. Ne faites pas cela. Plus
