Деньги делают деньги 02 Geld macht Geld 02 Money makes money 02 Pieniądze tworzą pieniądze 02 Para para kazandırır 02

**Глава 5. Chapter 5. Вложения в бизнес – лучший способ расстаться с деньгами** Investitionen||||Möglichkeit|loswerden|| Investing in a business is the best way to part with your money

Объектов инвестиций всего четыре: |Investitionen|| There are only four investment objects:

1. 1. Вложения в бизнес Investments in a business

2. 2. Депозиты в банках ||den Banken Bank deposits

3. 3. Фондовый рынок Börsen-| stock| Stock market

4. 4. Недвижимость Immobilien Real estate

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Each of them has its pros and cons. И вам нужно хранить деньги в разных видах активов, чтобы потери в одном компенсировались ростом в другом. ||||||||||Verluste|||ausgeglichen werden|Wachstum|| ||||||||||||||||in another And you need to keep money in different types of assets so that losses in one are offset by growth in another. Пассивный доход – это когда вы сидите ничего не делая, а деньги сами поступают на счет. ||||||||||||kommen||Konto Passive income is when you sit doing nothing, and money flows into your account on its own. Такое возможно только в двух случаях: банковского депозита и некоторых видов надежных ценных бумаг. ||||||Bankdepot|des Depots||||verlässlichen|Wertpapieren| ||||||bank deposit|deposit||||reliable|| This is only possible in two cases: bank deposits and some types of reliable securities. Но это самый низкий доход из всех возможных. |||niedrigsten|||| But this is the lowest income of all possible. А доход от бизнеса и недвижимости неправильно называть пассивным, так как бизнес вы можете потерять или он перестанет приносить вам прибыль, а владение несколькими объектами недвижимости требует постоянного решения возникающих проблем. |||des Unternehmens||Immobilien|||passiv||||||verlieren|||aufhören|bringen||Gewinn||Besitz||Immobilienobjekten|Immobilien||ständigen||entstehenden| |||||||||||||||||||||||||||||arising| And it is incorrect to call income from business and real estate passive, as you may lose a business or it may stop bringing you profit, and owning multiple properties requires dealing with ongoing issues.

Если же вы будете доверять это третьим лицам, то можете лишиться этого еще быстрее. ||||vertrauen|||Dritten Personen|||verliert||| If you trust this to third parties, you may lose it even faster. При этом не вздумайте вложить деньги в бизнес вашего друга, даже если вы ему безгранично доверяете. |||bloß nicht|investieren||||||||||uneingeschränkt|vertrauen |||dare|||||||||||unconditionally| At the same time, do not even think about investing money in your friend's business, even if you trust him unlimitedly. Когда у него наступят проблемы, вы, как кредитор окажетесь в конце очереди. |||kommen||||Gläubiger|werden||am Ende| |||arise||||creditor|||| When he faces problems, you as a creditor will find yourself at the end of the line. Сперва ему нужно обеспечить себя и свою семью, рассчитаться с банком, оплатить счета подрядчиков и заплатить работникам, а затем, возможно, отдать оставшееся вам. Zuerst|||versorgen|||||mit der Bank abrechnen||der Bank|die Rechnungen bezahlen|Rechnungen|den Auftragnehmern||||||||das verbleibende| ||||||||settle up|||||contractors||||||||the remaining| First, he needs to provide for himself and his family, settle with the bank, pay bills to contractors, and pay employees, and only then, possibly, repay what is left to you.

**Глава 6. Chapter 6. Банкиры – воры? Die Banker|Diebe bankers| Bankers - thieves? **

Вы конечно можете хранить деньги на депозите в банке, но вы при этом будете получать небольшой доход (особенно на сегодняшний день, когда процентная ставка упала практически до дна). ||||||dem Depot||||||||||||||||Zinssatz|Zinssatz|ist gefallen|||Boden ||||||deposit||||||||||||||||interest rate||||| You can of course keep your money in a bank deposit, but you will receive a small income in return (especially nowadays, when interest rates have practically hit rock bottom). И порой инфляция может даже превышать то, что вы заработаете. |manchmal||||übersteigen|||| And sometimes inflation can even exceed what you will earn. Также не стоит забывать о девальвации рубля. |||||Abwertung| |||||the devaluation| Also, do not forget about the devaluation of the ruble. Еще банки имеют свойство банкротиться. |||Eigenschaft|in den Bankrott gehen ||||go bankrupt Furthermore, banks have a tendency to go bankrupt.

В этом случае, вам вернут только сумму, которая не превышает 1,4 млн. ||||erstatten|||||übersteigt| In this case, you will only receive an amount that does not exceed 1.4 million rubles, the rest you will lose. рублей, остальное вы потеряете. |||werden Sie verlieren Therefore, it's better to keep money in several banks. Поэтому лучше держать деньги в нескольких банках. ||aufbewahren|||| But there are also positives - if you keep your savings in a reliable bank, you can access your money at any time. Но есть и плюсы, если вы храните свои сбережения в надежном банке, вы можете в любой момент распоряжаться этими деньгами. ||||||aufbewahren||Ersparnisse||verlässlichen|||||||verfügen über|| ||||||save||||reliable||||||||| So keep only the necessary minimum amount there, which will help you in case of any force majeure. Поэтому храните там только тот необходимый минимум, который поможет вам в случае какого-либо форс-мажора. |||||notwendige|||||||||höheren Gewalt|höheren Gewalt ||||||||||||||emergency situation| Typically, people leave an amount that would allow them to live for 6 to 12 months.

Обычно, оставляют такую сумму, на которую вы сможете прожить от 6 до 12 месяцев. |lässt|||||||leben von||| That is, if you can live on 20,000 rubles per month, then you should have between 120,000 and 240,000 rubles deposited. Т.е. The rest of your savings should be kept in other assets. если вы можете прожить на 20 000 рублей в месяц, то на депозите должно лежать от 120 000 до 240 000 рублей. Some people keep their savings in bank safes. Остальные сбережения храните в других активах. |Ersparnisse||||Vermögenswerten |||||assets However, they may not be aware that the bank is not responsible for their safety, and sometimes a client, upon opening the safe, finds it empty. Некоторые люди хранят свои сбережения в банковских ячейках. ||||||Bank-|Schließfächern |||||||safety deposit boxes Только они наверняка не знают, что банк не несет ответственности за их сохранность и порой клиент, открыв ячейку, обнаруживает, что она пуста. ||sicherlich||||||trägt||||Sicherheit der Sachen||manchmal||beim Öffnen|Schließfach|stellt fest|||leer ist |||||||||||||||||the safe deposit box||||empty

**Глава 7. Ценность бумаг**

Если вы хотите вкладывать свои деньги в ценные бумаги, то сперва вам нужно подробно изучить все, что есть на рынке. |||investieren|||||||||||||||| Тщательно проверяйте каждую компанию и не доверяйте мнению других. |überprüfen Sie||||||| ||||||trust|| Дилетантам в этой сфере не место. den Dilettanten||||| Алексей Соловьев – основатель компании A. Partners, предлагает для инвесторов с капиталом от 50 000 до 100 000 рублей, разделить портфель на 2-3 части. |Solowjow|Gründer|||Partner|||Investoren||||||teilen||| Alexey|Soloviev||||Partners|||||capital|||||||

Первая категория – облигации среднего уровня риска. ||Anleihen||| ||bonds||| Это надежные облигации муниципальных образований и компаний с государственным участием. |verlässliche|Anleihen|kommunalen|Einrichtungen|||||Beteiligung des Staates |reliable||municipal|||||| Самые надежные – это облигации федерального займа, гарантом по ним является государство. ||||Bundes-|Anleihe||||| |||bonds|||guarantor|||| Die zuverlässigsten sind Staatsanleihen, deren Garantie der Staat übernimmt. Но доходность здесь самая низкая и составляет от 3 до 6% в год. |Rendite|||niedrigste||beträgt|||| |yield||||||||| Aber die Rendite ist hier am niedrigsten und liegt zwischen 3 und 6% pro Jahr.

Вторая категория – акции голубых фишек. |||blauen|Blue-Chip-Aktien Die zweite Kategorie sind Blue-Chip-Aktien. Т.е. акции надежных компаний, пользующиеся наибольшим спросом. |||genießen|höchster Nachfrage|Nachfrage |||that are popular|highest|in demand В России это Сбербанк, Газпром или, например, Лукойл. |||||||Lukoil |||||||Lukoil А инвесторы с капиталом 1 млн. |Investoren||| |investors||| рублей помимо акций и облигаций российских компаний могут начать покупать иностранные ценные бумаги. |außerhalb von|||Anleihen|||||||| ||stocks||bonds|||||||| Также вы можете попробовать какой-нибудь один высокорисковый инструмент, например, вложиться в компанию, которая только намеревается в ближайшее время привлечь инвесторов или купить облигации компании, которую независимые оценщики котируют очень низко, но в которую вы почему-то верите. |||||||hochriskantes|||investieren|||||beabsichtigt||||investieren||||||||Bewertungsexperten|bewerten||niedrig bewertet||||||| |||||||high-risk||||||||intends to||||||||||||appraisers|rates||||||||| И может случится одно из двух, либо компания выстрелит, и вы заработаете хорошие деньги, либо облигации обесценятся, и вы потеряете свои вложения. ||passieren||||||wird erfolgreich sein|||||||Anleihen|entwerten|||verlieren||Investitionen ||||||||takes off||||||||devalue|||||

Но если вы начинаете инвестировать, то старайтесь откладывать каждый месяц определенную сумму. ||||||versuchen Sie|sparen|||einen bestimmten| Благодаря чему ваши сбережения будут непрерывно расти. |||Ersparnisse||stetig|wachsen Например, если ваш первоначальный взнос составляет 200 000 рублей, и ежемесячно вы вкладываете по 20 000 рублей, все это под 10% годовых, то через 30 лет на вашем счету будет почти 50 млн. |||anfänglicher|Anzahlung|beträgt|||monatlich||einzahlen||||||jährlich||||||Konto||| ||||||||||invest||||||||||||||| рублей. Все это благодаря сложному проценту. |||Zins|Zinseszins В долгосрочной перспективе фондовый рынок растет и будет расти, поэтому всегда планируйте свои вложения на срок от 10 лет. |langfristigen|langfristigen Perspektive|||wächst|||wachsen|||planen Sie||Investitionen||Zeitraum|| |long-term||||||||||||||||

**Глава 8. Недвижимость** Immobilien (1)

Плюсы данного актива вполне очевидны: ||Vermögenswert||offensichtlich ||asset||

1. Что бы ни происходило на рынке с ценами – недвижимость никуда не денется. |||||||den Preisen||||wird verschwinden |||||||||||go anywhere При этом недвижимость более надежна, чем банковские вклады. ||Immobilien||verlässlich|||Einlagen at the same time|||||||deposits И при необходимости ее можно использовать для собственных нужд. ||||||||Bedürfnisse

2. Цены на недвижимость всегда растут и это хорошая прибавка к постоянному доходу от сдачи в аренду. ||Immobilienpreise||steigen an||||Ergänzung||stetigen|Einkommen||Vermietung||Vermietung ||||||||increase|||income||||

3. Понятное безрисковое налогооблажение и его администрирование. |risikofreie|Steuerveranlagung|||Verwaltung |risk-free|taxation|||administration Если вы ИП, то вам нужно лишь заплатить 6% от суммы дохода. ||Einzelunternehmer||||||||des Einkommens ||individual entrepreneur||||||||

4. Возможность кредитоваться под этот актив. |Kredite aufnehmen|auf diesen|| |borrow funds||| Как говорилось ранее, вы можете купить не одну, а две квартиры на этапе котлована, а затем продать их по более выгодной цене. |||||||||||||Baugrube|||||||vorteilhafteren| |||||||||||||at the excavation stage|||||||| As stated earlier, you can buy not one, but two apartments at the excavation stage and then sell them at a more favorable price.

5. От себя хочу добавить, что более выгодные предложения на недвижимость, вы можете найти на сайтах банкротств. |||hinzufügen|||vorteilhafteren|||Immobilien||||||von Banken |||||||||||||||bankruptcy auctions Von mir aus möchte ich hinzufügen, dass Sie die vorteilhaftesten Angebote für Immobilien auf Insolvenz-Websites finden können. I want to add that you can find more advantageous real estate offers on bankruptcy websites. Но есть и много минусов: ||||Nachteile Aber es gibt auch viele Nachteile: But there are also many drawbacks:

1. 1. 1. Low liquidity. Низкая ликвидность. niedrige|Liquidität |liquidity You won't be able to quickly turn real estate into money or exchange it for another asset. Вы не сможете быстро превратить недвижимость в деньги или обменять на другой актив. ||||verwandeln in|||||||| 2. Risk of loss.

2. You can lose your real estate due to fire or raid seizure. Риск от потери. ||Verlusten 3. Ongoing expenses for utility payments and taxes, which constantly increase. Вы можете потерять свою недвижимость в результате пожара или рейдерского захвата. ||verliert||Immobilie|||eines Brandes||Raubüberfall|Raubübernahme |||||||||raider| 4. Management complexity.

3. Handing over management to someone else poses risks, so most people manage it themselves. Постоянные расходы на коммунальные платежи и налоги, которые постоянно растут. |Ausgaben||Versorgungs-|Zahlungen||Steuern|||steigen ständig And even if you hire someone, be prepared to give them 20% of the income.

4. Additionally, real estate deteriorates over time and requires repairs. Сложность управления. |Management 5. Relatively low rental income: at the level of 3-10% per year, depending on the type of real estate. Передавая кому-то управление – вы рискуете, поэтому большинство занимается этим сами. Übertragung|||die Kontrolle||riskieren||||| |||||risk||||| You can increase efficiency by renting it out daily, but not every property is suitable for this. И даже если вы наймете какого-либо человека, то будьте готовы отдать ему 20% от дохода. ||||einen einstellen|||||seid||geben|||Einkommen ||||hire|||||||||| In this case, the yield can reach 12-14%. К тому же недвижимость со временем ветшает и требует ремонта. |||Immobilien|||verfällt||benötigt|Reparatur ||||||deteriorates|||

5. Относительно небольшая доходность от сдачи в аренду: на уровне 3-10% годовых, в зависимости от типа недвижимости. Bezüglich||Rendite||Vermietung||Vermietung|||pro Jahr|||||Immobilien Эффективность можно увеличить, если сдавать ее посуточно, но не каждый объект для этого подходит. ||erhöhen||vermieten||täglich vermieten|||||||geeignet ist В этом случае доходность может достигать 12-14%. |||Rendite||erreichen

6. Относительно высокие проценты по ипотеке и кредиту. ||||Hypothek||Kredit Relatively high interest rates on mortgages and loans.

7. 7. Неутешительные перспективы российского рынка недвижимости из-за мировой экономики. ernüchternde|||||||| bleak|||||||| Bleak prospects for the Russian real estate market due to the global economy.

8. 8. В случае если арендатор съедет, вам может потребоваться достаточно много времени, чтобы найти нового. |||Mieter|umzieht|||benötigen|||||| |||tenant|moves out||||||||| If a tenant moves out, you may need quite a lot of time to find a new one. Вы можете зарабатывать не только на аренде, но и реконструировать старые здания, делать в квартирах уникальный дизайн под ключ и перепродавать, покупать перспективные участки земли, строить на них дома и затем продавать. ||verdienen||||Vermietung|||rekonstruieren||||||einzigartiges Design|||||weiterverkaufen||vielversprechenden|Grundstücke||||||||verkaufen ||||||||||||||||||||||promising||||||||| You can earn not only from rent, but also by renovating old buildings, creating unique turnkey designs in apartments and reselling them, buying promising plots of land, building houses on them, and then selling them. При этом вы должны быть осторожны, самая серьезная опасность – обман или банкротство застройщика. |||||||||Betrug||Insolvenz|des Bauträgers ||||be||||||||developer However, you must be careful, the most serious danger is fraud or bankruptcy of the developer. Только в 2019 году в реестре обманутых дольщиков было около 39 000 человек. ||||Register|der Betrogenen|Bauherrn||| ||||registry||people who bought shared construction apartments||| Only in 2019, there were about 39,000 people in the registry of deceived real estate investors.