《如何 有效 管理 每 一分钱 》掌握 会计 思维 ，有效 把 控 手上 的 每 一分钱 每天 听 本书 听 世界
您好
今天 為 你 解 讀的書 叫做 如何 有效 管理 每 一分錢
這本 書 的 中文版 大約 19 萬字
我會 用 大約 22 分鐘 的 時間 為 你 講解 書中 精髓
月光族 如何 運用 會計 思維 成為 理財 達人
花錢 一時 爽
還款 火葬場 這句 話
對 愛 買 買 買 的 剁手族 來說 實在 太 貼切 了
根據 阿裡集團 官方 發佈 的
2017 年 中國 年輕人 消費 生活 報告 顯示
中國 平均 每 四個 九零後 中 就 有 一個 人用 花唄
在 某寶花唄 某東 白條 等 貼心 神助 攻下
很多 人 在 買買 買 的 路上 一騎 絕塵
錢包 也 隨之 被 掏空
直到 還款 帳單 出來 後 才 痛心疾首
發誓 剁 手
但 等到 在 發工資 時 就 選擇性 失憶
接著 買買 買 如此 循環往復
離 夢想 中 的 財務 自由 越來越 遠
為 什麼 我們 明白 那麼 多 道理
卻 依舊 管不住 自己 的 錢包 呢
如何 有效 管理 每 一分錢 的 作者
小山 龍介 和 山田 真哉 指出
大部分 人 都 依靠 情感 而活
盲目 購物 和 衝動 消費 都 是 單憑 感覺 做 出來 的
只靠 情感 是 不 可能 做出 正確 判斷 的
因此 需要 理智 的 思維 方式
而 會計 思維 方式 正是 人類 常年 積累 的 寶貴 方式 之一
本書 的 作者 之一 山田 真哉
在 大學畢業 後 曾 如願 進入 理想 公司 上班
但入 職 後 不久
公司業績 劇烈 下滑
當時 對 會計 一無所知 的 山田 真哉
誤以 為 公司 出 了 經濟危機
在 三個 月 後 選擇 了 辭職
但 當時 公司 只是 因為 人事變動 才 出現 業績 下滑
很快 便 一切 如常
山田 真哉 知道 後 懊惱不已
從此 意識 到 了 會計 的 重要性
開始 大力推廣 正確 的 會計學 觀念
另 一個 作者 小山 龍介 是 位 整理 狂人
著 有 整理 的 藝術 一書
他 同時 還對 會計學 有著 獨到見解
將 會計學 的 藝術 和 家庭理財 相結合
提出 了 高效 而 實用 的 駭客 家庭理財 簿
好 了 介紹 完 這本 書 的 基本 情況 和 作者 概況
那麼 下面 我 就 為 你 來 詳細 講述 書中 內容
第一個 重點 是 如何 運用 會計 思維
打造 駭客 家庭理財 簿
第二個 重點 是 如何 重新 梳理 自己 的 資產
第三個 重點 是 如何 快速 積累 終身 財富
好 我們 先 來看 看 第一個 重點 內容
如何 把 會計 思維 和 理財 相結合
製作 出 駭客 家庭理財 簿
駭客 技巧 最 開始 是 指 電腦高手 們 使用 的 巧妙 技巧
現在 被 引申 為 能 提高 個人 辦事效率 的 方法 和 技巧
駭客 家庭理財 簿 有 兩大 特點
一 減少 記帳 時間
二 更加 高效
那麼
怎樣才能 學會 製作 駭客 家庭理財 簿 呢
首先
我們 要 先 做 一些 準備 工作
第一步 保存 日常 購物 小票
生活 中有 一部分 開銷 被 小山 龍介 和 山田 真哉
稱作 看不見 的 負債
就是 我們 日常生活 中並 不在意 的 一些 小錢
比如說 一杯 奶茶 錢
一支 甜筒 錢
這些 錢 因為 金額 太小
常常 被忽視
但 如果 不 重視
很 可能 會 就此 養成 愛 花錢 的 習慣
從而 失去 自 製 力
作者 指出
與其 每天 絞盡腦汁 想 如何 開源
如何 找大 項目 賺大錢
還 不如 先 學會 節流
每天
省下 一杯 奶茶 的 小錢
那麼 該 如何 避開 這些 看不見 的 負債 呢
作者 小山 龍介
和 山田 真哉 分享 了 一個 非常簡單 的 方法
家庭 財務 記錄 瘦身法 就是 保存 購物 小票
用 購物 小票 記錄 日常 開銷
這個 方法 雖然 簡單
但 作用 卻 不容 小瞧
能將 平時 看不見 的 負債 變成 看得見 的 數字
在 日本 暢銷書 作家 岡田 鬥司夫 的
你 以 為 我會 胖 一輩子 嗎
一書中
他 推薦 了 一個 非常 有效 的 減肥 方法
叫 記錄 瘦身法
就是 把 每天 所 吃 的 東西 都 一一 記錄下來
這樣 就 能 非常 清楚 自己 每天 都 吃 了 什麼
又 吃 了 多少
當你 發現自己 一不留神 又 吃 了 很多 東西 後
就 會 非常 強烈 地想 控制 飲食
這個 就是 記錄 瘦身法 的 關鍵所在
作者 小山 龍介 和 山田 真哉 也 非常 推崇 家庭理財 記錄
瘦身法 鼓勵 大家 通過 記錄 消費 發現 問題
從而 改變 愛花 小錢 的 消費 習慣
提高 節約 意識
不過 值得注意 的 是
有些 購物 小票 在 陽光 下 暴露 太久 後
上面 的 字 就 會 消失 不見
所以 作者 建議 我們 買 一個 專用 的 資料夾 來 保存 小票
這樣一來 不僅 小票 能 好好 保存
開銷 也 變得 視覺 化 了
只 從小 票 的 數量 或者 厚度 上 就 能 一眼 判斷 出
這個 月 是不是 又 超支 了
為 了 更好 地 改掉 亂花錢 的 毛病
可以 將 購物 小票 分為 生活必需品 和 非 必需品 兩大類
然後 製作 一張 浪費 清單
儘量 把 浪費 清單 放在 平時 顯眼 的 地方
比如 牆上 錢包 裡 等等
隨時 提醒 自己 不要 盲目 消費
第二步 開設 專屬 銀行帳戶
如果 不 區分 儲蓄 帳戶 和 日常 開銷 帳戶 的話
不僅 不 方便 清算
還 容易 把 原本 想 攢 下來 的 錢 又 花掉 了
因此
作者 建議 我們 最好 開 三個 帳戶
一個 帳戶 用於 日常生活 開銷
一個 儲蓄 專用 只 進不出 一個 專門 用來 投資
有 不少 人為 了 省事
把 投資 帳戶 和 儲蓄 帳戶 合二為 一
作者 小山 龍介 山田 真哉 告誡 我們
千萬 不要 這樣 做
因為 一旦 投資 出現 了 問題
是 為 了 回本
我們 很 可能 會 忍不住 把 原本 想存 下來 的 錢 也給 投進去
結果 造成 更大 損失
二來 共用 一個 帳戶 也 不 容易 搞清楚 收益
準備 工作 做 完 後
就 可以 遵照 駭客 家庭理財 簿 的 三個 法則 開始 製作 了
現金餘額 法則
以前 我們 製作 家庭 帳本
需要 將 每天 的 開銷 事 無 巨細 一一 記下
這樣 不僅 非常 花費 精力
還不 容易 堅持
最 麻煩 的 是
一旦 漏記 了 一筆
最後 算 出來 的 金額 就 對不上 了
相比之下
作者 小山 龍介
和 山田 真哉 提出 的 現金餘額 法 就要 簡單 省事 很多
只 需 記錄 當天 錢包 餘額 就行
其 換算 公式 是
早上 錢包 中 的 金額 以及 晚上 睡覺 前 錢包 中 的 金額
這樣 記帳 不僅 簡單 不易 出錯
還會 起到 存錢罐 效果
當 我們 發現 卡裡 的 餘額 向 存錢罐 一天天 增多 時
就 會 產生 更大 的 存錢 熱情 和 積極性
二 整幣 法則
既 不 計算 零錢 的 整錢 法則
日常生活 中
有 一些 小 的 開銷 會 精確 到 幾毛錢
我們 在 記帳 時 可以 直接 以元 為 單位 忽略 掉 這些 零頭
不 受 困於 細枝末節
把 時間 用來 分析 家庭 財務狀況 上
三 隨意 法則
記錄 資金 餘額
相當於 記錄 下 某個 時間 點上 的 資金 狀況
就 好比 按下 快門 後 記錄 的 瞬間 狀態
傳統 的 記帳 就 像 錄 視頻 需要 每天 都 記著
一旦 少記 了 一筆 就 會 出 問題
駭客 家庭理財 簿則 反其道 行之 隨心所欲
想記 就記 一周 記 一次
一個月 記 一次 甚至 半年 記 一次 都 可以
說完 了
駭客 家庭理財 簿 的 準備 工作 和 遵循 法則
我們 進入 製作 駭客 家庭 部 的 最後 一步
駭客 家庭理財 簿記 賬時 要 同時 記錄 資產 和 負債
如 現金
存款
股票 等
要 按照 當時 價格 來 記錄 固定資產
如 房子 不要 按 當時 買入 價格 來 記錄
而 要 按照 如今 市價 來 記錄
然後 將 流動資產 和 固定資產 相加 得出
目前 資產 總和
最後 用 資產 總額 減去 房貸
車貸 等 負債 總額 就 得出 目前 淨資產
一張 以 資產 負債表 為 基礎 的 駭客 家庭理財 簿
就 製作 完成 了
好 了 上面 為 你 講述 的 就是 第一個 重點 內容
駭客 家庭理財 簿 的 準備 工作 遵循原則 和 記帳 方法
說完 這個
咱們 接下 來說 第二個 重點 如何 重新 梳理 自己 的 資產
傳統 家庭 帳本 按照 會計學 原理
是 以 利潤表 為 基礎 的
是 記錄 某 段時間 內 金錢 的 流動
因此 要求 這段 時間 內 資金 的 所有 進出 都 要 記錄在案
這樣 記帳 不僅 麻煩
而且 會 越積 記越 悔恨
懊惱 自己 又 花 了 不該 花 的 錢
而 駭客 家庭理財 簿則 是 以 資產 負債表 為 基礎
以 感受 資產 增加 的 樂趣 為 目標 的
不僅 高效 簡單
而且 還能 快樂 存錢
我們 在 用 駭客 家庭理財 簿 梳理 自己 的 資產 時
可以 使用 下面 三個 方法
貸款 餘額 法
月底 清帳 時經 常會 出現 入不敷出 的 情況
為 了 應對 這一 難題
作者 提 出來 我們 在 製作 駭客 家庭理財 簿 時
不僅 要 記錄 資產
還要 記錄 貸款 餘額
只有 搞懂 了 每個 月 賺 多少錢
花 多少錢 欠 多少錢 時
才 會 對 自身 的 整體 財務狀況 有 足夠 的 瞭解
貸款 餘額 法 的 記錄 效果
比 之前 提到 的 現金餘額 法 更 顯著
當 我們 發現 需要 還的 貸款 超出 預期 時
自然而然 就 會 收緊 開銷
努力 工作
殘值 法則 會計 規則 是 以 有形 的 資產 會 引起 損耗
而 逐漸 歸零 為 前提 的
如 機械設備
汽車
家用電器 等 都 會 折舊 逐漸 貶值 為 零 的
這種 折舊 思路 呢 同樣 適用於 家庭 財務
在 如何 有效 利用 每 一分錢 中
作者 提出 了 0 殘值 法則
殘值 就是 剩餘價值
零 殘值
就是 把 最終 不會 留下 任何 價值 的 資產
以零來 計算
舉 個例 子
無論 你 是 花 十萬 還是 一百萬 買 一輛 汽車
他 都 只會 貶值
不會 增值
而且 已 超過 使用 年限
成 了 報廢車
其 價值 只能 按零來 計算
根據 0 殘值 法則
這輛 車在 買入 的 瞬間
其 價值 就 變成 了 0
同理 當 我們 花 了 三千塊 錢 買 空調 時
資產 瞬間 消失 了 三千
花 五百塊 買 雙鞋
使 資產 瞬間 消失 了 五百元
所以 當 我們 在 買 東西 時
多 考慮一下 折舊 問題
或許 能 及時 的 制止 不 理性 的 消費
減少 不必要 的 開銷
三 資產 換購 法則
在 會計學 思維 下 只有 兩種 東西 是 不會 折舊 的
他們 分別 是 地球 和 藝術
雖然 地球 可能 會 在 數百億 年 後 消失
但 那 畢竟 是 很久很久 之後 的 事情 了
因此 一般 認為 地球 的 價值 是 不會 變少 的
地球 換句話說 就是 土地
對於 普通人 來說
地球 意味著 房產
除了 土地
會計學 上 還認 為 藝術 也 是 不會 貶值 的
比如 達芬奇 的 名畫 蒙娜麗莎 的 微笑
並 不會 因為 時間 的 流逝 而 貶值
因為 土地 和 藝術 的 保值 效果 好
引起 了 人們 的 追逐
中國 的 樓市 和 藝術品 市場 也 一度 火成 了 爆米花
那麼
該 如何 投資 固定 型 資產 呢
作者 提出 了 資產 換購 法則
以 將來 出售 為 前 提來 購買 固定資產
舉 個例 子
如果 你 打算 買房子
可以 把 目標 定成 買 一套
十年 後 能 賣掉 的 房子
因為 說 到 房子
很多 中國 人 都 將其視 為 最終 歸宿
但 計畫 總 趕不上 變化
很 可能 會 因為 工作調動
或是 家庭 原因 等 要 重新 換房
如果 在 開始 買房 時
就 計畫 買 一套 十年 後 能 賣掉 的 房子
但 這套 房子 不僅 可以 應對 十年 內 的 變化
還能 在 十年 後 多 一個 選擇 繼續 住 或 賣掉
值得注意 的 是
如果 把 目標 定 在 買 一套 十年 後
可以 賣掉 的 房子 的 情況 下
買房 的 條件 自然 也 就 發生 了 變化
比如 小戶型 的 房子 比 大戶型 的 房子 更 容易 出手
離 地鐵站 十分鐘 以內 的 房子 更 容易 出手
房子 買 在 政府 計畫 開發 的 地區
十年 後 房子 會 顯著 升值
如果 第一套 房子 考慮 買 二手房 的話
房齡 最好 不 超過 五年
這樣 即使 十年 後 出手 也 不算 很 舊 的
房子 依然 比較 好 賣
這麼 做
還有 一個 好處 是
按照 上述 選房 標準
這些 房子 到時候 即使 不 打算 賣
也 比較 好 出租
一樣 可以 帶來 收入
好 了 以上 就是 本書 的 第二個 重點
用 貸款 餘額 法
0 殘值 法 和 資產 換購 法來 重新 梳理 自己 的 資產
下面 來 為 你 說 說 最後 一個 重點
如何 快速 積累 終身 財富
從 會計學 角度 上 來看
家庭 帳本 就是 利潤表
營業 收入 減去 營業費用 等於 利潤
對 普通 的 工薪 家族 來說
營業 收入 約等於 工資
車貸
房貸 以及 平常 的 日常 開銷
相當於 營業 成本
從 工資 裡 減去 這些 開銷
就是 營業 利潤 也 就是 最後 的 儲蓄
但 對於 大多數 工薪階層 而言
工資 很難 暴漲
家庭 財務 中 的 利潤 等於 節約 下來 的 錢
等於 儲蓄額
因此 節約 下來 的 錢 才 是 實打實 的 錢
想要 提高 利潤
積累 財富
學會 節流
省錢 至關重要
那麼 該 如何 做起 呢
作者 提出 了 下面 三個 技能
存錢 又 不用 太 節儉 的 方法
預算 管理法
首先 確立 固定 的 參考點
不要 掉 進 日常 消費 陷阱 裡
比如 在 一家 高檔 甜品店 定做 一個 生日蛋糕
要 三百塊 錢
在 另外 一家 普通 甜品店
定做 一個 同樣 大小 的 生日蛋糕
只 需要 二百塊 錢
可能 會 有人 說
在 高檔 甜品店
三百塊 錢
一個 蛋糕 很 便宜 了
但 從 會計學 的 角度 上 來看
這 兩種 蛋糕 並 沒有 本質區別
顯然 是 180 塊錢 的 那個 更 便宜
同理
有 的 人 去 商場 買 東西
同款 同 材質 的 包包 一家 商店 九百 塊錢 打 三折
另外 一家 商店
五百塊 錢 打 五折
可能 會 有 不少 人 聽到 打 三折 時
以為 撿 了 大 便宜 就 衝動 買 了 下來
除了 要 避開 這些 日常 消費 陷阱
還要 做好 預算 管理
在 公司 預算 有 專人 負責 管錢 的 和 花錢 的
並 不是 同一個 人
所以 能夠 嚴格把關 控制 預算
但 家庭 財務 情況 就 大不相同 了
賺錢 的 是 你 花錢 的 也 是 你
這樣 很 容易 控制 不住
自己 隨意 花錢
對此
作者 提出 了 預算 費用 型 節約 法
就是 事先 估算 好 這個 月 開銷
然後 存 到 手機 錢包 裡
當月 日常 開銷 都 從 手機 錢包 裡 支付
這樣一來
手機 裡 不僅 有 詳細 支出 記錄
還能 提醒 你 注意 錢包 餘額 控制 開銷
關於 如何 計算成本
我們 不妨 先來 做 幾道 選擇題
一家 麵 包店 的 明星 產品 是 手 撕 麵 包
這種 麵 包 的 成本 是 三塊 錢
售價 是 五塊 錢
如果 有 一天
店員 不 小心 把 一個 手 撕 麵 包掉 到 了 地上
那麼 這家 店 損失 了 多少錢
A 成本價 三塊 錢
B 利潤 兩塊錢
C 售價 五塊 錢
答案 我們 先不著 急著 回答
接下來 繼續 看下 一題
你 去 一家 麵 館裡 吃 牛肉 麵
結果 服務員 端面 時 又 不 小心 打翻 了 你 的 面
於是 麵 館 老闆 又給 你 重新 做 了 一碗 牛肉 麵
成本 15 塊錢
售價 25 塊錢
那 這家 麵 館 老闆 損失 了 多少錢
成本價 15 塊錢
利潤 十塊錢
所以 售價 25 塊錢
接下來 我們 來看 看 最後 一道 題 一家 漢堡 店 的 薯條
售價 15 塊錢
成本價 十塊錢
但 每天 都 賣 不 完
如果 店員 不 小心
把 一份 薯條 撒 在 地上
那麼 這家 店會 損失 多少錢 呢
A 成本價 十塊錢
B 利潤 五塊 錢
C 銷售額 15 塊錢
D 沒有 損失
講完 了 這 三個 問題
下面 我們 來 揭曉 正確 答案
第一 題中手 撕 麵 包是 店裡 的 人氣 產品 供不應求
所以 如果 糟蹋 一個 的話
失去 的 是 價值 銷售 五元 錢 的 機會
因此 老闆 損失 的 是 銷售額 五元 錢
這個 成本 我們 稱之為 機會成本
第二 題中 的 牛肉 麵
雖然 服務員 不 小心 打翻 了 一碗 面
老闆 需要 重新 再 做 一碗 面
但 他 只能 收 客人 一碗 面 的 錢
對於 餐館老闆 來說
增加 了 一碗 面 的 成本
因此 正確 答案 是 成本價 15 元
最後
我們 來看 看 第三 題
因為 炸薯條 每天 都 會 剩下 一些
所以 哪怕 店員 不 小心 弄灑 了 一份
也 只是 少 了 一份
原本 就 賣不出去 的 薯條 而已
雖然 薯條 的 成本 需要 十塊錢
但 對於 店裡 來說
他並 不會 像 第二 題中 餐館老闆 那樣 增加 新 的 費用
所以 對於 漢堡 店 而言 是 沒有 損失 的
這種 已經 發生 的 與 當前 決策 無關 的 費用
我們 稱之為 沉沒 成本
因為 情況 不同
損失 的 認定 也 不 一樣
比如 機會成本 是 失去 了 原本 應該 得到 的 利潤
沉沒 成本 是 指 以往 發生 的
與 當前 決策 無關 的 費用
成本 是 指 生產 商品 時 產生 的 費用
搞清楚 如何 計算成本 後 就 能 具體 問題
具體分析
做出 更 理性 的 判斷
因為 機會成本 是 對 機會 假設 後 產生 的 假想 費用
並 不會 像 沉沒 成本 和 生產成本 那樣 有 直接 金錢 損失
所以 他 非常容易 被 人 忽視
就 像 現在 大學 兼職 盛行
有 的 同學 甚至 蹺課 去 兼職
這裡 我們 不妨 算 一下 其中 成本
上課 除了 能 學到 知識 外
每節課 都 要 花錢
如果 兼職 的 收入 還 沒有 學費 高
是 非常 得不償失 的
再 比如
時下 非常 火 的 斜杠 青年
如果 你 平常 的 工作 已經 十分 繁忙
只能靠 減少 本職工作 時間 來 兼職 的話
就 等於 放棄 精進 業務 能力 和 以後 公司 升職 的 機會
如果 副業 帶來 的 收入 並 不能 抵消 上述 的 機會成本
那 就 好好 斟酌一下
但 如果 你 的 閒暇 時間 非常 多 的話
計算 方式 又 大不相同
如果 能 把 這些 時間 利用 起來
直接 轉化成 收入
那 不失 為 一個 好 選擇
複式 記帳法
錢花 哪兒 去 了
大概 是 可以 和 我 是 誰
我 從 哪裡 來 要 到 哪裡 去
相比 肩 的 人生
第四 大 困惑
很多 人 發出 這樣 疑問 時
往往 只 注意 到 了 結果 卻 沒有 深究 其中 原因
那麼 如何 才能 發現 其中 原因 呢
就 像 前 文中 提到 的 岡田 鬥司夫
因為 記錄 下 每天 都 吃 了 什麼 後 才 找到 肥胖 原因
最後 減肥 成功
因此
理財 也 是 一樣 的
如果 在 記帳 時能 記下 錢
花錢 的 原因 和 結果 就 能 根據 其中 因果關係
找出 其中 原因
小山 龍介 和 岡田 鬥司 夫將 這種 記帳 方法
稱為 複式 記帳法
傳統 的 單式 記帳法 通常 只 記錄 花錢 的 結果
無法 瞭解 事情 全貌
比如 我花 了 五千塊 錢 買 了 一台 電腦
單式 記帳法
這樣 記錄
買 電腦 五千塊
而 複式 記帳 法則 將 花錢 的 原因 和 結果
都 配套 記錄在案
他 是 這樣 記錄 的 帳戶 餘額
買 電腦 減 五千塊 固定資產
加 一台 五千塊 電腦
這樣一來 不僅 能 清楚 有 多少 負債 和 資產
還 可以 根據 其中 的 因果 聯繫 找出 問題所在
好 了
說 到 這裡
今天 聊 的 內容 就 差不多 了
讓 我們 來回 顧 一下 今天 我們 所說 的 要點
首先
我們 講到 了 利用 會計 思維
運用 餘額 法則
紙幣 法則
隨意 法則
結合 日常生活
小票
消費 記錄 和 專用 帳戶
製作 出 高效 而 實用 的 駭客 家庭理財 簿
其次
我們 講到 了 重新 梳理 資產 的 三個 方法
分別 是 記錄 貸款 餘額
把握 債務 狀況 的 貸款 餘額 法
牢記 資產 貶值
杜絕 不 理性 消費 的 0 殘值 法 和 買 將來 可以 出售 的 資產 的 資產 換購 法
和 買 將來 可以 出售 的 資產 的 資產 換購 法
最後
我們 講到 了 快速 積累 終身 財富
要 注意 開源節流
可以 在 卡裡 預存 當月 開銷
進行 預算 管理
要 使用 能 同時 記錄 資產 和 負債 的 複式 記帳法
根據 其中 的 因果 聯繫 找出 問題
並 修正 不良 消費 習慣
同時
消費 和 做事 前要 計算 容易 被 忽略 的 機會
成本
以上 就是 本期 音訊 的 全部內容
恭喜 您 又 聽 完 了 一 本書
