(点 CC看 字幕 )第 123期 ：如何 实现 财务 自由 ？第一步 是 什么？ (1) (字幕はCCをクリック) 123号：経済的自由を得るには？その第一歩は？ (1)

大家 好 大家好

欢迎 回到 跟 我 一 起来 谈钱 欢迎回到 跟我一起来谈钱

周末 我 和 朋友 一起 吃饭 的 时候 周末我和朋友一起吃饭的时候

朋友 表示 说 工作 压力 很大 朋友表示说工作压力很大

不 知道 什么 时候 才能 退休 不知道什么时候才能退休

才能 实现 财务 自由 才能实现财务自由

正好 前两天 也 有 一个 网友 留言 说 正好前两天也有一个网友留言说

小姐姐 什么 时候 才能 存到 200万 呢 小姐姐什么时候才能存到200万呢

感觉 到 遥遥无期 感觉到遥遥无期

当 你 觉得 目标 特别 遥远 的 时候 当你觉得目标特别遥远的时候

就 会 更加 没有 动力 就会更加没有动力

没有 干劲 没有干劲

然后 就 更 实现 不了 这个 目标 然后就更实现不了这个目标

所以 今天 咱们 就 一起 迈出 实现 财务 自由 的 第 1步 所以今天咱们就一起迈出实现财务自由的第1步

什么 呢 什么呢

就是 一 起来 制定 一个 切实可行 的 小 目标 就是一起来制定一个切实可行的小目标

我 手把手 教 你 怎么 制定 我手把手教你怎么制定

两个 关键词 两个关键词

第一 切实可行 第一 切实可行

第二 小 目标 第二 小目标

你 说 我 要 存 200万 你说我要存200万

那个 叫 梦想 或者 理想 那个叫梦想或者理想

不 叫 目标 不叫目标

目标 应该 是 目标应该是

我 每个 月 要 赚 多少钱 攒 多少钱 我每个月要赚多少钱 攒多少钱

这样 你 才能 有 一个 看得见 摸得着 的 这样你才能有一个看得见摸得着的

可以 做 起来 可以 激发 你 肾上腺素 的 目标 可以做起来 可以激发你肾上腺素的目标

好 好

所以 今天 的 内容 大概 分 两块 所以今天的内容大概分两块

因为 做 这件 事情 因为做这件事情

我们 有 两个 已知数 三个 未知数 我们有两个已知数 三个未知数

所以 两块 内容 就是 所以两块内容就是

先 介绍 两个 已知数 先介绍两个已知数

然后 来 介绍 怎么 来算 未知数 然后来介绍怎么来算未知数

两个 已知数 两个已知数

第一 你 已经 有 多少钱 了 第一 你已经有多少钱了

其实 就是 你 的 资产 净值 其实就是你的资产净值

这个 非常 好算 这个非常好算

总资产 减去 总 负债 总资产减去总负债

就是 你 的 资产 净值 就是你的资产净值

净资产 净资产

总资产 呢 总资产呢

我们 一般 手头 有 多少 现金 我们一般手头有多少现金

股票 账户 里 股票账户里

或者 其他 投资 账户 里面 有 多少钱 或者其他投资账户里面有多少钱

另外 还有 的 人 有 房地产 投资 另外还有的人有房地产投资

房地产 投资 房地产投资

这样 的 市值 都 加总 在 一起 这样的市值都加总在一起

就是 你 的 总资产 就是你的总资产

负债 常见 的 就 有 房贷 负债常见的就有房贷

车贷 车贷

有些 人 还有 学生 贷款 有些人还有学生贷款

还有 我们 一般 人 都 会 有 的 信用卡 贷款 还有我们一般人都会有的信用卡贷款

这些 加总 起来 就是 你 的 总 负债 这些加总起来就是你的总负债

总资产 减总 负债 总资产减总负债

就是 你 的 资产 净值 就是你的资产净值

也 就是 咱们 的 起始 点 也就是咱们的起始点

是 第 1个 已知数 是第1个已知数

第 2个 已知数 是 你 的 一个 目标 第2个已知数是你的一个目标

咱们 刚才 这个 网友 不是 说 咱们刚才这个网友不是说

怎么 才能 存到 200万 吗 怎么才能存到200万吗

所以 200万是 这个 网友 的 目标 所以200万是这个网友的目标

当然 了 这个 目标 你 不要 去 copy 别人 当然了这个目标你不要去 copy 别人

每个 人 的 目标 都 应该 是 不同 的 每个人的目标都应该是不同的

其实 理论 上 来说 其实理论上来说

这个 数 也 是 算 出来 的 这个数也是算出来的

有 非常 科学 的 计算方法 有非常科学的计算方法

之前 我 做 过 三期 之前我做过三期

有 多少钱 才能 退休 有多少钱才能退休

其实 算 的 就是 这个 数 其实算的就是这个数

但是 这个 数在 咱们 今天 这 一期 里面 不是 主角 但是这个数在咱们今天这一期里面不是主角

所以 咱们 把 它 当成 已知数 来算 所以咱们把它当成已知数来算

以后 有 时间 我 再 做 一期 短 的 以后有时间我再做一期短的

因为 三期 大家 看不下去 因为三期大家看不下去

再 做 一期 短 的 专门 来算 再做一期短的 专门来算

把 这个 数 当成 主角 把这个数当成主角

来看 它 是 怎么 算 出来 的 来看它是怎么算出来的

其实 套用 Tony Robbins 的 一个 比喻 其实套用 Tony Robbins 的一个比喻

人 的 一生 大概 分 两个 阶段 人的一生大概分两个阶段

从 投资 理财 积累 财富 的 角度 上来 考虑 从投资理财 积累财富的角度上来考虑

大概 两个 阶段 大概两个阶段

前 一个 阶段 就是 前一个阶段就是

你 爬坡 的 过程 是 一个 不断 登上 顶峰 的 过程 你爬坡的过程是一个不断登上顶峰的过程

是 积攒 财富 是积攒财富

所以 会 比较 辛苦 要 奋斗 所以会比较辛苦 要奋斗

然后 到 了 顶峰 之后 然后到了顶峰之后

这个 顶峰 就是 你 有 多少 财富 这个顶峰就是你有多少财富

从这一点 之下 就是 人生 的 第 2个 阶段 从这一点之下 就是人生的第2个阶段

你 开始 消耗 之前 挣 下来 的 家底 你开始消耗之前挣下来的家底

比如说 退休 以后 比如说退休以后

你 就是 用 的 以前 挣 的 钱 你就是用的以前挣的钱

或者 以前 投放 的 保险 或者以前投放的保险

基金 基金

养老金 养老金

退休金 等等 退休金等等

所以 第 2个 已知数 说白了 就是 所以第2个已知数说白了就是

你 这个 封顶 峰值 在 哪 你这个封顶 峰值在哪

是 多 大 的 一个 数值 是多大的一个数值

是 200万 还是 400万 还是 100万 是200万还是400万还是100万

不管 是 多少 吧 不管是多少吧

咱们 这 一期 先 把 它 当成 一个 已知数 来算 咱们这一期先把它当成一个已知数来算

好 好

所以 两个 已知数 分别 是 A点 和 B点 所以两个已知数分别是A点和B点

A点 就是 你 的 起点 A点就是你的起点

就 今天 你 有 多少 净资产 就今天你有多少净资产

B点 是 你 的 最高点 封顶 B点是你的最高点封顶

你 人生 需要 最多 的 时候 有 多少钱 你人生需要最多的时候有多少钱

因为 在 这 一点 之后 因为在这一点之后

你 就 开始 走下坡路 你就开始走下坡路

开始 消耗 以前 的 财富 开始消耗以前的财富

所以 我们 来算 三个 未知数 的 过程 所以我们来算三个未知数的过程

其实 就是 怎么 从 A点 到达 B点 的 这样 一个 过程 其实就是怎么从A点到达B点的这样一个过程

哪 三个 未知数 哪三个未知数

第一 你 每年 或者 精确 到 每个 月 能存 多少钱 第一 你每年或者精确到每个月能存多少钱

第二 你 的 投资 回报率 是 多少 第二 你的投资回报率是多少

第三 你 想 用 多长时间 从 A点 走 到 B点 第三 你想用多长时间从A点走到B点

这 三个 未知数 肯定 是 互相 作用 这三个未知数肯定是互相作用

互为 消长 关系 的 互为消长关系的

所以 怎么 来 计算 它们 所以怎么来计算它们

咱们 用 Excel来算 咱们用Excel来算

大家 看 Excel表格 大家看Excel表格

我 已经 初步 的 填 了 一些 数据 我已经初步的填了一些数据

这个 模板 大家 应该 是 非常 熟悉 了 这个模板大家应该是非常熟悉了

因为 我用 过 好 多次 因为我用过好多次

如果 你 是 第 1次 看 我 视频 的话 如果你是第1次看我视频的话

我 简单 介绍 一下 它 这个 逻辑 我简单介绍一下它这个逻辑

它 不是 一个 最 简单 的 算法 它不是一个最简单的算法

但是 我 觉得 是 最好 理解 的 一个 算法 但是我觉得是最好理解的一个算法

首先 我们 的 起始 点 我 就 随便 填 了 一个 首先我们的起始点我就随便填了一个

比如说 有 10万美元 比如说有10万美元

就是 你 今天 的 资产 净值 就是你今天的资产净值

就是 我们 说 的 A点 就是我们说的A点

在 第 1年 年初 的 时候 在第1年年初的时候

我 又 存入 了 6万 我又存入了6万

因为 我 每年 不是 要 存钱 因为我每年不是要存钱

这样 能 实现 财务 自由 吗 这样能实现财务自由吗

这样 在 第 1年 年初 的 时候 这样在第1年年初的时候

我 就 有 16万为 我 工作 我就有16万为我工作

又 因为 投资 回报率 是7% 又因为投资回报率是7%

这 7%我 也 是 暂时 就 先 写7% 这7%我也是暂时就先写7%

一会 这个 数 可能 都 会 变 的 一会这个数可能都会变的

大家 看 一下 这样的话 大家看一下这样的话

这 16万 在 第 1年 就 为 我 赚 到 了 11000多 块钱 这16万在第1年就为我赚到了11000多块钱

这样 在 第 1年 年末 的 时候 这样在第1年年末的时候

我 就 有 17万左右 我就有17万左右

第 1年 年末 的 金额 就是 第 2年 年初 的 金额 第1年年末的金额就是第2年年初的金额

第 2年 有 17万为 我 工作 第2年有17万为我工作

我 又 往里面 存 了 6万 我又往里面存了6万

所以 有 23万为 我 工作 所以有23万为我工作

23万 还是 有 7%的 回报率 23万还是有7%的回报率

就 帮 我 赚 了16000 就帮我赚了16000

所以 到 第 2年 年末 的 时候 所以到第2年年末的时候

我 就 有 差不多 25万 以此类推 我就有差不多25万以此类推

这样 存款 的 速度 和 投资 回报率 的话 这样存款的速度和投资回报率的话

能 帮 我 在 第 10年 年末 的 时候 能帮我在第10年年末的时候

赚 大概 一百万 左右 赚大概一百万左右

好 好

这是 这个 模板 的 工作 方式 这是这个模板的工作方式

那 问题 来 了 那问题来了

我 的 目标 是 存 200万 我的目标是存200万

这 是 我 的 B点 对 吧 这是我的B点对吧

第 2个 已知数 第2个已知数

如果 我 想 用 10年 完成 这个 目标 的话 如果我想用10年完成这个目标的话

我 应该 每年 存 多少钱 我应该每年存多少钱

然后 达到 一个 什么样 的 投资 回报率 呢 然后达到一个什么样的投资回报率呢

我 给 大家 介绍 一个 Excel的 功能 我给大家介绍一个Excel的功能

非常 有意思 非常有意思

你 可以 用 Data 下面 的 Goal Seek 你可以用 Data 下面的 Goal Seek

go to What-If Analysis go to What-If Analysis

这儿 有个 Goal Seek 这儿有个 Goal Seek

你 看 如果 我 的 目标 你看 如果我的目标

Ending Balance Ending Balance

就是 第 10年 年末 有 200万 的话 就是第10年年末 有200万的话

我 觉得 我 投资 回报率 是7% 我觉得我投资回报率是7%

不能 更 高 了 不能更高了

但是 我 可以 做 的 是 每年 存入 更 多 的 钱 但是我可以做的是每年存入更多的钱

而 不是 只有 6万 的话 而不是只有6万的话

我们 来 看看 到底 需要 存 多少钱 我们来看看到底需要存多少钱

你 可以 用 Goal Seek 的 功能 你可以用 Goal Seek 的功能

把 G14 也 就是 目标 改成 200万 把 G14 也就是目标改成200万

换 哪个 未知数 呢 换哪个未知数呢

每年 存入 的 钱 点击OK 每年存入的钱 点击OK

我 每年 存 12万多 我每年存12万多

到 第 10年 年末 的 时候 就 可以 达到 200万 到第10年年末的时候就可以达到200万

那 每年 12万 的话 那每年12万的话

一个月 差不多 就是 1万块 钱 一个月差不多就是1万块钱

OK OK

有人 说太多 了 有人说太多了

我存 不了 我存不了

我们 再 看一看 我们再看一看

如果 换成 投资 回报率 更高 一些 如果换成投资回报率更高一些

我 在 这方面 不能 努力 我在这方面不能努力

我 在 投资 回报率 方面 更 努力 一些 我在投资回报率方面更努力一些

寻找 更好 的 投资 机会 是 一个 什么样 的 选择 呢 寻找更好的投资机会是一个什么样的选择呢

我 同样 还是 每年 存 6万 我同样还是每年存6万

想要 保证 在 第 10年 年末 的 时候 有 200万 想要保证在第10年年末的时候有200万

这样的话 如果 以 Return 这样的话如果以 Return

就是 年化 收益率 为 未知数 就是年化收益率为未知数

算 一下 需要 有 多 高 的 年化 收益率 呢 算一下需要有多高的年化收益率呢

好 好

算 出来 之后 发现 是16% 算出来之后发现是16%

于是 我们 说太高 了 还是 达 不到 于是我们说太高了还是达不到

我 每年 也 存 不了 更 多 的 钱 我每年也存不了更多的钱

投资 回报率 也 上不去 投资回报率也上不去

想要 达到 200万 的 目标 怎么办 想要达到200万的目标怎么办

就 剩下 改变 年份 就剩下改变年份

大家 知道 复利 的 问题 大家知道复利的问题

虽然 说 复利 是 非常 强大 的 虽然说复利是非常强大的

号称 是 第八 大 奇迹 号称是第八大奇迹

但是 它 前 几年 给 你 带来 的 影响 是 比较 小 的 但是它前几年给你带来的影响是比较小的

因为 它 是 一个 指数 型 的 曲线 函数 因为它是一个指数型的曲线函数

所以 越到 后面 变化 越大 所以越到后面变化越大

这 样子 的话 我们 来 看看 这样子的话我们来看看

如果 我 给 自己 多一些 时间 宽限 的话 如果我给自己多一些时间宽限的话

如果 不是 10年 如果不是10年

而是 15年 是不是 更好 实现 一些 而是15年是不是更好实现一些

好 好

这样 看来 的话 这样看来的话

如果 你 有 15年 的 时间 如果你有15年的时间

就是 给 自己 时间 稍微 宽限 一点 的话 就是给自己时间稍微宽限一点的话

就 不用 每年 投放 那么 多 就不用每年投放那么多

不用 每年 存 下 那么 多钱 不用每年存下那么多钱

然后 在 投资 回报率 方面 也 不用 要求 特别 高 然后在投资回报率方面也不用要求特别高

7%8%的 样子 7%8%的样子

应该 还是 不难 达到 应该还是不难达到

有人 说 有人说

你 以前 自己 说 的 应该 是2%3% 你以前自己说的应该是2%3%

你 在 有 多少钱 可以 退休 你在 有多少钱可以退休

那 期 里面 也 解释 过 了 那期里面也解释过了

为什么 投资 回报率 不能 用太高 为什么投资回报率不能用太高

因为 不能 承担风险 等等 因为不能承担风险等等

是 这样 是这样

你 在 爬坡 和 下坡 的 过程 中 你在爬坡和下坡的过程中

因为 爬坡 的 时候 你 还 在 积累 财富 因为爬坡的时候你还在积累财富

这个 时候 你 有 工作 有 后路 这个时候你有工作有后路

你 是 可以 承担风险 的 你是可以承担风险的

你 也 年轻 你也年轻

所以 相应 的 投资 回报率 是 可以 所以相应的投资回报率是可以

预期 可以 稍微 高 一点 预期可以稍微高一点

但是 在 下坡 的 过程 当中 但是在下坡的过程当中

你 已经 存出 这笔 钱 了 你已经存出这笔钱了

然后 说 我 现在 开始 花 了 然后说 我现在开始花了

我 每年 要算 有 多少 的 投资 回报率 我每年要算 有多少的投资回报率

这个 时候 你 就 不好 算 那么 高 了 这个时候你就不好算那么高了

因为 你 能 承担 的 风险 因为你能承担的风险

不如 你 上坡 的 时候 可以 承担 的 风险 那么 大 不如你上坡的时候可以承担的风险那么大

好 好

所以 这 就是 实现 财务 自由 的 第一步 所以这就是实现财务自由的第一步

也 是 我 个人 认为 最 重要 的 一步 也是我个人认为最重要的一步

就是 一定 要 给 自己 量化 就是一定要给自己量化

设立 一个 可 实行 的 小 目标 设立一个可实行的小目标

重点 是 量化 和 可 实现 重点是量化和可实现

为什么 这 一步 中 这么 重要 呢 为什么这一步中这么重要呢

因为 没有 这个 目标 的话 因为没有这个目标的话

你 永远 都 不 知道 怎么 做 你永远都不知道怎么做

你 永远 是 一种 瞎 碰 瞎摸 彷徨 的 状态 你永远是一种瞎碰 瞎摸 彷徨的状态

就 像 在 一团 迷雾 当中 就 会 压力 很大 就像在一团迷雾当中 就会压力很大

但是 有 了 这个 目标 之后 但是有了这个目标之后

一切 就 都 清晰 起来 了 一切就都清晰起来了

你 就 像 可以 就 像 一个 机器人 一样 你就像 可以就像一个机器人一样

follow the instructions follow the instructions

你 就 按照 这个 目标 你就按照这个目标

按部就班 的 来 按部就班的来

你 就 没有 什么 可想 的 了 你就没有什么可想的了

撸 胳膊 挽 袖子 干 就行了 撸胳膊挽袖子干就行了

这是 一个 什么 原理 呢 这是一个什么原理呢

大家 有没有 听说 过 一个 解压 的 小贴士 大家有没有听说过一个解压的小贴士

就是 当 你 事 特别 多 心里 特别 乱 的 时候 就是当你 事特别多 心里特别乱的时候

有 一个 小 方法 有一个小方法

就是 把 你 所有 要 做 的 事情 都 写 下来 就是把你所有要做的事情都写下来

写 一个to do list 写一个to do list

就 写 的 过程 就写的过程

就 非常 解压 就非常解压

我要 给 谁谁谁 回 邮件 我要给谁谁谁回邮件

要 给 某某 跟进 某个 项目 要给某某跟进某个项目

然后 取 干洗 等等 然后取干洗等等

你 写 下来 你写下来

为什么 呢 为什么呢

首先 写 的 过程 使 你 的 思路 更 清晰 首先 写的过程使 你的思路更清晰

马克吐温 说 的 马克吐温说的

第 2个 就是 人 压力 大 的 主要 原因 之一 第2个就是人压力大的主要原因之一

就是 好多 事情 无所适从 就是好多事情无所适从

怕 忘 了 怕 误 事儿 怕忘了怕误事儿

你 把 它 写 下来 之后 你把它写下来之后

你 自己 心里 就 踏实 了 你自己心里就踏实了

所以 在 实现 财务 自由 这个 问题 方面 所以在实现财务自由这个问题方面

其实 是 同样 的 原理 其实是同样的原理

当 你 没有 一个 目标 当你没有一个目标

没有 量化 的 把 它 算 出来 的 时候 没有量化的把它算出来的时候

你 就 非常 彷徨 你就非常彷徨

就 觉得 遥遥无期 就觉得遥遥无期

但是 你 一旦 把 这个 事 量化 出来 但是 你一旦把这个事量化出来

首先 这个 过程 就 会 让 你 思路 更 清晰 首先这个过程 就会让你思路更清晰

知道 往 哪 走 知道往哪走

往 哪 去 往哪去

迈开 多大 的 步子 迈开多大的步子

其次 就是 写 下来 之后 其次就是 写下来之后

从此 你 就 按照 这个 做 就行了 从此你就按照这个做就行了

非常 有条理 非常有条理

你 心里 头 心情 也 会 好 很多 你心里头 心情也会好很多

当然 了 这 只是 一个 非常简单 的 模板 当然了这只是一个非常简单的模板

并 不能 包管 一辈子 并不能包管一辈子

人生 是 有 很多 变数 的 人生是有很多变数的

比如说 通货膨胀 问题 比如说 通货膨胀问题

比如说 你 今年 明年 可以 存 6万 比如说你今年明年可以存6万

可是 越往后 也许 工资 涨 了 可是越往后也许工资涨了

可是 反而 存 不下 钱 可是反而存不下钱

因为 养家 因为养家

养 孩子 养孩子

结婚 结婚

生子 等等 生子等等

可能性 是 无限 的 可能性是无限的

所以 有人 会 说 所以有人会说

计划 赶不上 变化 计划赶不上变化

没 必要 现在 就 把 它 都 写 下来 没必要现在就把它都写下来

我 非常 不 同意 这种 观点 我非常不同意这种观点

计划 是 赶不上 变化 计划是赶不上变化

但是 也 比 没有 计划 强 但是也比没有计划强

有 了 计划 有了计划

你 才 可以 不断 地 调整 方向 你才可以不断地调整方向

改变 策略 改变策略

如果 没有 计划 的话 如果没有计划的话

你 永远 是 一个 无头 苍蝇 乱撞 的 状态 你永远是一个无头苍蝇乱撞的状态

好 好

这 期 节目 的 内容 动员大会 就 开到 这期节目的内容 动员大会就开到

我 希望 这 期 视频 做 完 之后 我希望这期视频做完之后

所有 有 这方面 问题 和 焦虑 的 网友 所有有这方面问题和焦虑的网友

你 都 能 回家 打开 电脑 你都能回家打开电脑

用 Excel表格 用Excel表格

就 用 我 刚才 跟 你 说 这个 方法 就用我刚才跟你说这个方法

算一算 算一算

给 自己 制定 一个 切实可行 的 小 目标 给自己制定一个切实可行的小目标

真的 有用 真的有用

这 真的 是 财务 自由 的 第一步 这真的是财务自由的第一步

绝 不骗你 绝不骗你

好 好

现在 是 回复 网友 评论 时间 现在是回复网友评论时间

这些 留言 是 对应 上 上期 信用 那期 的 这些留言是对应上上期信用那期的

好 看 这 一条 好 看这一条

我 补充 一下 我补充一下

可以 打电话 给 collection company 可以打电话给 collection company

给 他们 交钱 给他们交钱

包括 利息 之前 包括利息之前

确认 他们 可以 帮 你 确认他们可以帮你

completely remove 那些 没交 的 钱 completely remove 那些没交的钱

千万 不要 直接 打电话 交钱 千万不要直接打电话交钱

他们 是 有 权利 帮 你 移除 他们是有权利帮你移除

在 下 一个月 会 消失 在下一个月会消失

完全 消失 完全消失

毫无 踪迹 毫无踪迹

最好 是 要求 一个 书面 的 协议 最好是要求一个书面的协议