Devenir riche : 10 PRINCIPES PSYCHOLOGIQUES pour réussir avec l’ARGENT Reich werden: 10 PSYCHOLOGISCHE PRINZIPIEN für den Erfolg mit GELD Get rich: 10 PSYCHOLOGICAL PRINCIPLES for success with MONEY Hazte rico: 10 PRINCIPIOS PSICOLÓGICOS para triunfar con el DINERO Ficando rico: 10 PRINCÍPIOS PSICOLÓGICOS para o sucesso com DINHEIRO 致富：金錢成功的 10 個心理原則

Dans le domaine de l'argent, il y a des erreurs que tout le monde fait et qui finissent When it comes to money, there are mistakes that everyone makes and that end up in the wrong hands. Quando se trata de dinheiro, há erros que todo mundo comete que acabam 在金钱方面，每个人都会犯一些错误，结果会怎样？

par impacter les résultats que l'on obtient. |impact||||| impact on the results we achieve. impactando os resultados que obtemos. 通过影响我们获得的结果。

Bien gérer son argent n'a pas grand-chose à voir avec l'intelligence, avec les choses Managing money well has little to do with intelligence, with things A boa gestão do dinheiro tem pouco a ver com inteligência, com coisas 管理好你的钱与智力无关，与事物无关

que l'on connaît. Il a beaucoup plus à voir avec le comportement. Un génie qui n'arrive que nós sabemos. Tem muito mais a ver com comportamento. Um gênio que não chega 我们知道。它与行为有更多关系。永远不会到来的天才

pas à gérer ses émotions peut être un désastre dans le domaine des finances. Et ||||||||disaster|||||| Deixar de administrar suas emoções pode ser um desastre financeiro. E 未能管理好自己的情绪可能会导致一场财务灾难。和

à l'inverse, des personnes ordinaires sans formation particulières peuvent devenir riches Conversely, ordinary people without any special training can become rich. inversamente, pessoas comuns sem treinamento especial podem ficar ricas 相反，未经特殊训练的普通人也能致富

si elles maîtrisent certains comportements qui n'ont rien à voir avec l'intelligence. if they master certain behaviors that have nothing to do with intelligence. se dominarem certos comportamentos que nada têm a ver com inteligência. 如果他们掌握了某些与智力无关的行为。

L'argent n'est pas une science exacte : le comportement est plus important que les Money is not an exact science: behavior is more important than O dinheiro não é uma ciência exata: o comportamento é mais importante do que

connaissances. Tout repose sur la psychologie de l'argent. knowledge. It's all about the psychology of money. conhecimento. É tudo sobre a psicologia do dinheiro. 知识。这都是关于金钱的心理。

Mind Parachutes, à chaque idée des nouveaux horizons Mind Parachutes, com toda ideia de novos horizontes 心灵降落伞，带着每一个新视野的想法

La psychologie de l'argent de Morgan Housel Dans son livre « La psychologie de l'argent », ||||||Housel||||||| The Psychology of Money por Morgan Housel Em seu livro "The Psychology of Money", 摩根·豪塞尔（Morgan Housel）的《金钱心理学》在他的著作《金钱心理学》中，

Morgan Housel expose les 20 principales erreurs et préjugés qui poussent les gens à prendre ||exposes||||||||||| Morgan Housel expõe os 20 principais erros e preconceitos que levam as pessoas a cometer Morgan Housel 揭露了导致人们采取行动的 20 大错误和偏见

des mauvaises décisions à propos de l'argent, et qui peuvent beaucoup impacter votre futur más decisões sobre dinheiro, que podem ter um grande impacto no seu futuro 关于金钱的错误决定可能会极大地影响你的未来

financier. financeiro.

Il y a quelques semaines, j'ai réalisé une vidéo concernant les 10 premiers principes Algumas semanas atrás eu fiz um vídeo sobre os primeiros 10 princípios 几周前，我制作了一个关于前 10 条原则的视频

qui règlent notre rapport avec l'argent. Dans les commentaires, beaucoup d'entre |regulate||||||||| que regulam nossa relação com o dinheiro. Nos comentários, muitos

vous ont demandé à connaître les 10 principes suivants. Nous voilà, je vous propose de pediu que você conhecesse os 10 princípios a seguir. Aqui estamos nós, eu sugiro que você

les découvrir aujourd'hui. Notez si vous-mêmes faites quelqu'un de discover them today. Note if you yourself make someone descubra-os hoje. Observe se vocês mesmos fazem alguém

ces erreurs, et comment vous pouvez les éviter ! and how to avoid them! esses erros e como você pode evitá-los!

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11ème principe : Être raisonnable est mieux qu'être rationnel 11º princípio: Ser razoável é melhor do que ser racional

Nous ne sommes pas un tableaur excel, nous sommes des êtres humains, avec des émotions. |||||dashboard|excel||||||with|| Não somos uma planilha de excel, somos seres humanos, com emoções. Мы не таблица Excel, мы люди с эмоциями.

C'est un des aspects le plus importants dans les finances personnelles. Dans vos décisions Este é um dos aspectos mais importantes nas finanças pessoais. Em suas decisões

financières, ne comptez pas trop sur votre rationalité. Vous risquez de tout lâcher ||||||your|||||| financial, don't rely too much on your rationality. You risk dropping everything finanças, não confie muito na sua racionalidade. Você corre o risco de largar tudo

dans les moments difficiles. em tempos difíceis.

Essayez juste d'être raisonnables. C'est plus réaliste, et vous avez plus de chances Apenas tente ser razoável. É mais realista e você tem mais chances

d'y arriver sur le long terme. Parfois, nous sommes à la recherche de solutions qui, para conseguir isso a longo prazo. Por vezes procuramos soluções que,

par des super équations mathématiques, permettent d'optimiser nos investissements. |||equations|||to optimize|| por super equações matemáticas, nos permitem otimizar nossos investimentos.

Mais dans la vraie vie, ce n'est pas la stratégie mathématique optimale qui va nous Mas na vida real, não é a estratégia matemática ideal que irá

permettre de réussir dans la durée. C'est plutôt celle qui maximise notre capacité ||||||||||maximizes|| permitem o sucesso a longo prazo. Em vez disso, é aquele que maximiza nossa capacidade

à dormir la nuit. para dormir à noite.

Il y a peu de stratégies aussi financièrement rentables que de s'accrocher à la stratégie There are few strategies as financially profitable as sticking with the Existem poucas estratégias tão lucrativas financeiramente quanto manter a estratégia

choisie pendant les périodes difficiles. Statistiquement, sur le marché financier escolhido em tempos difíceis. Estatisticamente, no mercado financeiro

américain, on a 50% de chances de gagner de l'argent sur un jour, 68% sur un an, Americano, temos 50% de chance de ganhar dinheiro em um dia, 68% em um ano,

88% sur 10 ans et 100% sur 20 ans. Si, au moment de votre investissement vous 88% acima de 10 anos e 100% acima de 20 anos. Se, no momento do seu investimento, você

êtes passionné par l'entreprise que vous avez choisi, sa mission, son produit ou son são apaixonados pela empresa que escolheram, sua missão, seu produto ou sua

équipe, le sentiment de participer à un projet utile vous permettra de traverser plus equipe, a sensação de participar de um projeto útil permitirá que você passe por mais

facilement les périodes inévitables où vous perdez de l'argent ou l'entreprise facilmente os períodos inevitáveis quando você perde dinheiro ou o negócio

ne va pas bien.

12ème principe : L'histoire est l'étude du changement, pas une prédiction du futur Princípio 12: A história é o estudo da mudança, não uma previsão do futuro

L'histoire aide à comprendre ce qui a tendance à fonctionner ou à échouer, mais n'est ||||||||||||fail|| A história ajuda a entender o que tende a funcionar ou a falhar, mas não é

pas une prédiction fiable de ce qui va arriver. L'histoire est l'étude d'événements not a reliable prediction of what's to come. History is the study of events não é uma previsão confiável do que vai acontecer. A história é o estudo dos acontecimentos

surprenants : des choses qui ne sont jamais arrivées auparavant arrivent tout le temps. surprising: things that have never happened before happen all the time. surpreendente: coisas que nunca aconteceram antes acontecem o tempo todo.

Utiliser l'histoire pour des investissements comporte deux dangers : There are two dangers in using history for investment purposes: Usar o histórico para investimentos tem dois perigos:

1\. Des événements qui représentent des exceptions statistiques ont une énorme influence 1\\. Eventos que representam exceções estatísticas têm grande influência sur le résultat final. Dans les données historiques, ce sont souvent les exceptions no resultado final. Em dados históricos, essas são frequentemente as exceções

qui représentent les événements le plus importants. Et si on n'arrive pas à les que representam os eventos mais importantes. E se não podemos

anticiper, ce ne pas à cause d'une mauvaise analyse : c'est juste un manque d'imagination. antecipar, não é por má análise: é apenas falta de imaginação.

La leçon à tirer des événements inattendus ce n'est pas que nous devrions les utiliser ||||||unanticipated|||||||| The lesson to be learned from unexpected events is not that we should use them to our advantage. A lição de eventos inesperados não é que devemos usá-los

pour prédire l'avenir, mais que le monde aura toujours des surprises. prever o futuro, mas que o mundo sempre terá surpresas.

2\. L'histoire peut être trompeuse pour anticiper les évolutions de l'économie |||deceptive||||evolutions|| 2\\. A história pode ser enganosa ao prever desenvolvimentos econômicos car des changements structurels qui n'existaient pas par le passé sont à l'œuvre aujourd'hui. because structural changes are at work today that didn't exist in the past. porque mudanças estruturais que não existiam no passado estão em operação hoje.

Plus on remonte dans le temps, plus le monde du passé et le monde actuel sont différents. S'intéresser ||go||||||||||||||| The further back we go, the more different the world of the past and the world of today becomes. Getting interested Quanto mais voltamos no tempo, mais o mundo do passado e o mundo atual são diferentes. estar interessado

à l'histoire n'aide pas à choisir des investissements spécifiques, mais pour des to history doesn't help in choosing specific investments, but for specific com a história não ajuda na escolha de investimentos específicos, mas para

enseignements généraux, comme le comportement des gens face à la cupidité et à la peur, ||||||||||greed|||| general lessons, such as how people behave in the face of greed and fear, ensinamentos gerais, como o comportamento das pessoas diante da ganância e do medo,

au stress et aux opportunités. ao estresse e oportunidade.

13ème principe : Avoir droit à l'erreur La partie la plus importante de chaque planification 13th principle: Be prepared to make mistakes The most important part of every plan Princípio 13: Permitir Erros A parte mais importante de todo planejamento

est de prévoir que le plan ne va pas se dérouler comme prévu. La sagesse de se donner le droit ||||||||||||||wisdom||||| is to anticipate that the plan will not go according to plan. The wisdom of giving yourself the right é antecipar que o plano não se desenrolará como planejado. A sabedoria de dar a si mesmo o direito

à l'erreur consiste à reconnaître que l'incertitude, le hasard et la chance - les "inconnus" - font ||||||the uncertainty|||||||| errar é reconhecer que a incerteza, o acaso e a sorte - as "incógnitas" - fazem

partie intégrante de la vie. Dans vos choix d'investissement, il est |integral|||||||||

donc important de s'assurer que vous êtes en mesure de résister à des coups de malchance, ||||||||||resist|||||bad luck so it's important to make sure you can withstand a stroke of bad luck,

ou tout simplement à des résultats différents de ce que vous espérez. |||||||||||hope or simply different results from what you'd hoped for.

Les gains les plus importants sont des événements rares, soit parce qu'ils ne se produisent |gains||||||||||||| The most important gains are rare events, either because they do not occur

pas souvent, soit parce qu'ils nécessitent de temps pour profiter de l'effet cumulé. not often, or because they need more time to take advantage of the cumulative effect.

Avoir une stratégie qui permet d'absorber des erreurs permet à l'investissement de

durer assez longtemps pour augmenter les chances de bénéficier d'un résultat à faible probabilité. last long enough to increase the chances of benefiting from a low-probability result.

L'erreur principale dans la gestion de l'argent est de dépendre exclusivement du salaire

pour les dépenses à court terme, sans avoir un épargne qui vous permet de faire face |||||||||savings||||||

à des imprévus. C'est bien d'épargner pour s'acheter une voiture, une maison, ||unforeseen|||to save||||||

ou pour sa retraite. Mais c'est tout aussi important d'épargner pour des choses que |||||||||to save||||

vous n'êtes pas en mesure d'anticiper. |||||to anticipate you can't anticipate.

14ème principe : Vous allez changer Planifier sur le long terme est plus difficile

de ce qu'il paraît parce que nos objectifs et envies changent avec le temps.

Il y a un effet que les psychologues appellent « l'illusion de la fin de l'histoire ». There's an effect that psychologists call "the illusion of the end of the story".

Même si nous sommes parfaitement conscients de l'impact et de l'ampleur des changements

que nous avons déjà rencontrés dans notre vie, nous avons tendance à sous-estimer combien

notre personnalité, nos désirs et nos objectifs vont probablement changer à l'avenir. Et

ça que nous ayons 18 ans, ou 68. Whether we're 18 or 68.

Cela peut avoir un impact très fort sur un plan financier à long terme. Charlie Munger, |||||||||||||||Munger

l'associé d'investissements de Warren Buffet, affirme que la première règle pour the partner||||||||||

bénéficier de l'effet composé est de ne jamais l'interrompre inutilement. Une grande ||||||||interrupt it|unnecessarily||

partie de leur succès financier est qu'ils ont continué à faire la même chose pendant

des décennies. Mais difficilement nous avons envie de continuer à faire la même chose

pendant des décennies.

Pour limiter les risques, c'est une bonne idée d'éviter les extrêmes. Par exemple,

croire que nous serons toujours heureux avec un revenu très faible, ou décider de travailler believe that we'll always be happy on a very low income, or decide to work.

sans cesse afin d'obtenir un revenu très élevé, augmentent la probabilité de regretter in order to obtain a very high income, increase the likelihood of regret.

nos choix. our|

15ème principe : Rien n'est gratuit Tout a un prix, et pour décider si nous voulons

quelque chose nous avons besoin de le connaître et décider si nous sommes prêts à le payer.

Le problème est que le prix de beaucoup de chose n'est pas évident tant que nous n'en The problem is that the price of a lot of things isn't obvious until we know it.

faisons pas l'expérience. D'ailleurs, il ne s'agit pas forcément d'un prix experience. By the way, it's not necessarily a prize.

monétaire. monetary

Même un investissement réussi a un prix, qui ne se compte pas en dollars ou en euros :

il s'agit de la volatilité, du doute, du regret, de la peur. Des sentiments que nous ||||volatility|||||||||||

allons très probablement rencontrer, et qu'il est facile d'ignorer jusqu'au moment ou

nous y sommes confrontés. Ce prix émotif à payer n'est pas évident ||||||emotional|||||

dans l'immédiat, quand nous décidons d'investir. Ce qui explique pourquoi quand la facture |the immediate|||||||||||

arrive, nous ne sommes pas toujours disposés à la payer. Et nous laissons tomber l'investissement, ||||||disposed|||||||| happens, we're not always willing to pay for it. And we drop the investment,

même quand c'était une excellente idée sur le long terme.

Apprendre à considérer la volatilité du marché comme des frais émotifs à payer ||||||||||emotional|| Learn to see market volatility as an emotional cost to be paid

pour investir, plutôt qu'une amende à éviter, aide à développer l'état d'esprit

qui permet de garder l'investissement suffisamment longtemps pour que les bénéfices jouent

à notre faveur. L'astuce consiste à se convaincre que ces

frais en valent la peine. costs are well worth it.

16ème principe : Vous et moi, des jeux différents Peu importe le type d'investissement, la 16th principle: You and me, different games Whatever the type of investment, the

bourse, l'immobilier ou tout autre chose, il y a de temps en temps des bulles spéculatives ||||||||||||||bubbles|speculative

qui explosent, avec des conséquences extrêmement négatives pour les personnes impliquées. |explode|||||||||

Mais pourquoi ces événements continuent à se produire, sans qu'on arrive à apprendre But why do these events keep happening, and we can't learn from them?

la leçon ?

La réponse la plus courante est qu'elles sont dues à l'avidité, une caractéristique ||||||||||greed||

intrinsèque à la nature humaine. Mais si on se limite à ça on risque d'ignorer

que, au moment où ces décisions d'investissement ont été prises, elles semblaient rationnelles

à ceux qui les ont faites. to those who made them.

Les causes qui portent à des bulles sont nombreuses et controversées, et souvent on ||||||||||controversial||| The causes that lead to bubbles are numerous and controversial, and often we

ne les identifie qu'après coup. Mais il y a une raison souvent ignorée qui ||||||||||||ignored| only identify them after the fact. But there's an often overlooked reason why

peut-être s'applique à vous personnellement : les investisseurs suivent l'exemple d'autres

investisseurs sans se rendre compte qu'ils jouent un jeu différent du leur.

Lorsque des investisseurs ont des objectifs et des horizons temporels différents, des |||||||||temporal||

prix qui sont ridicules pour l'un peuvent avoir du sens pour un autre, tout simplement

parce que les critères des décisions sont différents.

Les rendements à court terme qui caractérisent la création des bulles poussent beaucoup |yields|||||characterize||||||

d'investisseurs à long terme à suivre l'exemple des traders à court terme, sans ||||||||traders|||| of long-term investors to follow the example of short-term traders, without

se rendre compte que les règles du jeu sont totalement différentes.

17ème principe : La séduction du pessimisme |||||pessimism

Un optimiste ne croit pas que tout sera toujours parfait. Ça, c'est de la complaisance. ||||||||||||||complacency An optimist doesn't believe that everything will always be perfect. That's complacency.

L'optimiste est convaincu que, même s'il y aura des problèmes en cours de route, s'il The optimist||||||||||||||

essaie chaque jour d'améliorer les choses, la situation finale sera probablement meilleure

que la situation initiale.

Mais le pessimisme a un charme particulier : il est plus courant que l'optimisme ; il

paraît aussi plus malin, plus intelligent. Etre optimiste peut être perçu comme étant |||clever|||||||||

naïfs, inconscients des risques. L'asymétrie entre positif et négatif a naïve||||The asymmetry||||| naïve, unaware of the risks. The asymmetry between positive and negative has

joué une place centrale dans l'histoire de l'évolution humaine.

Cette tendance est amplifiée par le fait que le progrès avance à un rythme trop lent |||amplified||||||||||||

pour être remarqué, alors que les revers sont souvent instantanés. Beaucoup de tragédies ||||||revers|||instant|||tragedies

arrivent du jour au lendemain, ce qui est rarement le cas des grandes réussites.

La croissance se base sur l'effet cumulé, qui nécessite toujours de beaucoup de temps.

Les pertes se concentrent par contre à des moments de rupture soudains, de quelques secondes. |||||||||||sudden|||

La perte de confiance peut être instantanée. Même si les récits optimistes sont construits ||||||instant||||narratives|||

sur de périodes plus longues, et demandent plus d'efforts, ils ne sont pas pour autant over longer periods of time, and require more effort, they are not

moins fréquents. |frequent less frequent.

18ème principe : On croit plus aux histoires qu'aux statistiques

Les histoires sont la force la plus puissante de l'économie : elles sont à la fois le

carburant qui permet à l'économie de fonctionner, et le frein qui la retient. Dans la gestion fuel||||||||||||holds|||

de ses finances, il y a deux aspects à garder à l'esprit :

1\. Plus vous avez envie que quelque chose soit vraie, plus vous aurez tendance à croire 1\. The more you want something to be true, the more likely you are to believe it. à une histoire qui surestime les chances qu'elle soit vraie. ||||overestimates||||| to a story that overestimates its chances of being true.

2\. Tout le monde a une vision incomplète du monde. Afin de combler les lacunes, nous ||||||incomplete|||||||gaps| 2\. Everyone has an incomplete view of the world. To fill in the gaps, we créons un récit complet.

Quand nous construisons nos plans, nous concentrons sur ce que nous voulons faire, et ce que nous

savons faire. Nous avons tendance à négliger les plans et les connaissances d'autres ||||||neglect||||||

personnes dont les décisions pourraient affecter nos résultats. Pour expliquer le passé et people whose decisions could affect our results. To explain the past and

pour prédire l'avenir, nous surlignons l'impact de nos compétences, et nous ignorons le rôle ||||highlight|||||||||

du hasard. Nous nous focalisons sur ce que nous savons, ||||focus|||||

et donnons moins d'importance à ce que nous ne savons pas, ce qui peut nous rendre and give less importance to what we don't know, which can make us

excessivement confiants dans nos prévisions. |confident|||

19ème principe : Tout ce que vous savez sur l'argent

Voilà un mini-résumé de principes que vous pouvez appliquer dans la gestion de vos finances :

* Faites preuve d'humilité lorsque les choses vont bien, et de compassion quand elles vont ||of humility||||||||compassion||| * Show humility when things go well, and compassion when they don't

mal, vis-à-vis de vous mêmes et des autres. Reconnaissez le rôle non négligeable du ||||||||||Recognize|||||

hasard et du risque. * Moins d'ego, plus de richesse : la richesse |||||of ego|||||

est créé en rénonçant à ce que vous pouvez acheter aujourd'hui, afin d'avoir plus |||relinquishing||||||||||

de choses ou plus d'options dans le futur. * Gérez votre argent de manière à bien

dormir la nuit, ce qui est différent de chercher les meilleurs investissements ou épargner

un pourcentage très précis de vos revenus. Chacun est différent, mais bien dormir est

un indicateur pertinent que vous êtes sur la bonne voie.

* Si vous voulez réussir en tant qu'investisseur, le plus important est d'augmenter l'horizon ||||||investor||||||the horizon

temporel. Le temps et les intérêts cumulés sont la force la plus puissante pour devenir

riches. * Acceptez que beaucoup de choses vont mal

se passer. Vous pouvez faire fortune même si vous vous trompez la moitié du temps, |||||||||you||||| happen. You can make a fortune even if you're wrong half the time,

puisque la majorité des résultats vont venir d'une minorité de choses. since the majority of results will come from a minority of things.

* Utilisez l'argent pour avoir plus de contrôle sur votre temps : le bonheur de faire ce

que vous voulez, quand vous voulez, avec qui vous voulez, est le meilleur rendement qui |||||||||want||||yield|

existe.

20ème principe : Confessions : ma propre psychologie de l'argent ||Confessions|||||

Pour terminer son livre, l'auteur souhaite partager comment il a investi son argent. To conclude his book, the author would like to share how he invested his money.

Il fait ça parce qu'il souhaite montrer l'énorme écart qui peut exister entre

ce qui serait logique - ce que les gens peuvent conseiller de faire - et qu'ils font réellement. what would be logical - what people might advise to do - and what they actually do.

Cela n'est pas forcément une mauvaise chose : cela est le signe que pour des questions complexes

et émotionnelles qui touchent vous-mêmes et votre famille, comme vos finances, il n'y

a pas une seule bonne réponse.

Le but principal de l'auteur avec ses investissements n'est pas d'être riche, mais d'être

indépendant. Et l'indépendance, peut importe quel est le niveau de revenu, dépend du taux

d'épargne. Malgré une décennie de revenus croissants, Morgan et sa famille ont toujours

maintenu le même niveau de vie, ce qui leur a permis d'épargner davantage.

Il a pris beaucoup de décisions financières qui ne sont pas rationnelle (comme acheter

sa résidence principale sans crédit), mais ces décisions lui ont donné de la paix d'esprit. his principal residence without credit), but these decisions gave him peace of mind.

Il garde beaucoup plus de liquidités de ce qui est conseillé par les experts : 20% |||||liquidity|||||||| He keeps much more cash than the experts recommend: 20%.

de son patrimoine en excluant sa maison. Le reste est investi dans des fonds d'actions ||heritage||excluding||||||||||

indiciels low cost (connus sous l'acronyme ETF), dans des actions américaines et internationales. index|||||the acronym|ETF||||||

Si pour atteindre vos objectifs financiers il vous suffit d'investir régulièrement,

pendant des décennies, sans besoin de faire mieux que le marché, pourquoi prendre des for decades, with no need to outperform the market, why would you take

risques inutiles ?

Voilà, vous connaissez maintenant les principes qui, d'après Morgan Housel, caractérisent |||||||||Housel|

la psychologie de l'argent. Auxquels de ces principes vous êtes les plus sensibles ?

et lesquels vous devriez intégrer à votre stratégie d'investissement pour éviter

les erreurs les plus communes ?

Si ce sujet vous intéresse, je vous propose de voir la série des vidéos dédiées au

livre « Devenez Riche », de Ramit Sethi, ou encore celle dédiée au livre « L'argent, ||||Ramit|Sethi|||||||

l'art de le maîtriser » de Tony Robbins. |||||Tony|Robbins

A très vite, pour de nouvelles idées !!