Les Astuces Psychologiques sur l'Argent / Dan Ariely (1)
ce sont une petite expérience je veux
que vous regardiez ces deux tables et
que vous ne disiez laquelle est la plus
longue
vous avez probablement déjà vu de telles
illusions et vous savez qu'il y a une
astuce n'est ce pas mais si vous deviez
choisir la plus longue vous diriez
probablement que celle de gauche est
plus longue mais la vérité est qu elles
sont toutes deux de la même longueur je
peux facilement prouver qu'elles sont
identiques je peux mettre des lignes sur
chaque table et animer ces lignes comme
ceci pour que vous voyez que je ne les
ai pas rétréci et qu'elles sont de la
même longueur
le problème de ce genre d'illusions et
que même si vous savez que ces tables
sont identiques une fois que j'ai enlevé
la ligne rouge la table de gauche semble
toujours la plus longue ce qui est
effrayant c'est que de telles illusions
et astuces existent autour de vos
dépenses de vos investissements de vos
économies du remboursement de vos dettes
et cetera du point de vue de l'évolution
nos yeux sont l'une des parties les plus
développés de notre corps et nous les
utilisons tous les jours mais l'argent
les investissements la bourse les
dépenses sont des choses assez nouvelle
pour nous si vos yeux peuvent facilement
être trompés alors imaginez ce qui se
passe avec votre argent et à quel point
il est facile de vous tromper c'est
pourquoi je vais aujourd'hui résumé un
autre livre de dan ariely l'un des
économistes comportementaux les plus
célèbres au monde le titre du livre et
dorine sensys à wimmis sting manille
j'ai préparé cinq leçons clés du livre
qui peuvent vous aider à dépenser plus
intelligemment à épargner davantage à
investir judicieusement et en général à
bien gérer votre argent
leçon numéro une la comptabilité mental
en économie on dit que l'argent est
fongible c'est à dire qu'un dollar dans
votre poche est égale 1 dollar dans ma
poche peu importe que vous ayez gagné
100 dollars à la loterie ou que cela
vous écoutez une heure de travail c'est
la même chose
100 dollars ces 100 dollars n'ont
cependant en réalité nous donnons des
valeurs différentes à chaque dollar
qu'ils se trouvent sur notre compte en
fonction la catégorie dans laquelle nous
plaçons cet argent
imaginez cela de cette façon votre
cerveau est divisé en plusieurs boîtes
vous avez une boîte différentes pour
l'argent une boîte différentes pour la
famille une boîte différentes pour les
amis et caetera et chacune de ces boîtes
contient des boîtes plus petit con si
pour contenir différentes catégories
d'informations par exemple dans votre
boîte argent il y à une boîte séparés
pour l'investissement une autre pour
l'epargne la retraite les jeux d'argent
les vacances les dont les primes les
dépenses régulières et caetera et selon
la case dans laquelle vous placer
l'argent sa valeur change
automatiquement et vous le traiter
différemment par exemple vous ne
prendriez pas de 2000 $ de votre compte
d'épargné pour acheter un nouvel iphone
mais il est fort probable que vous le
fassiez si vous avez récemment reçu une
prime de 2000 $ de votre employeur d'une
certaine manière
l'argent provenant d'une prime ou d'un
remboursement d'impôt peut être
facilement dépenser alors que l'argent
sur notre compte d'épargné et plus
sacrées et nous n'y toucherons pas
mais cela n'a pas de sens et nous ne
devrions pas traiter un billet de 100
dollars différemment d'un autre billet
de 100 dollars sur notre compte
simplement parce que nous l'avons
étiqueté différemment
mais la réalité est que nous le faisons
et que cela nous coûte beaucoup d'argent
en psychologie le long d'un tel biais
est appelée comptabilité mental
laissez moi vous donner quelques
exemples concrets où vous pouvez voir
comment la comptabilité mental nous
pousse à prendre de mauvaises décisions
financières par exemple de nombreuses
personnes effectuent des achats avec des
cartes de crédit à taux d'intérêt élevé
mais ne touche pas à l'argent placé sur
un compte d'épargné qui ne rapporte
qu'un pourcent du point de vue financier
il est logique de ne pas contracter un
prêt à 20% et d'utiliser l'argent sur un
compte d'épargné
mais notre comptabilité mental nous fait
croire qu'ils sont différents et ne
peuvent être mélangés un autre exemple
disons que vous investissez mille
dollars dans le bitcoin est qu'après
deux mois vous doublez votre
investissement initial
dans ce scénario il est fort probable
que vous traitiez différemment ses mille
dollars supplémentaires et que vous
fassiez des investissements risqués avec
arrêtez vous et demandez vous pourquoi
je devrais traiter les 1000 dollars
supplémentaires différemment ils sont
identiques à mes mille dollars initiaux
alors pourquoi devrais je prendre plus
de risques avec eux il est évident que
vous ne devriez pas les traiter
différemment mais la comptabilité mental
vous dit que vous pouvez prendre plus de
risques avec l'argent vous venez de
gagner et c'est ainsi que la plupart
d'entre nous finissent par prendre des
risques élevés et même par perdre les
1000 dollars initiaux que nous avons
investi je vais partager avec vous
quelques conseils sur la façon dont vous
pouvez utiliser la comptabilité mentale
en votre faveur et prendre des décisions
financières intelligente il ne s'agit
pas de conseil financier et je ne suis
pas un expert financier
ce sont des exemples pour vous aider à
commencer à penser et à organiser votre
argent différemment
conseil numéro un comme vous venez de le
voir à cause de la comptabilité mental
nous traitons mille dollars sur un
compte courant différemment de 1000
dollars sur un compte de retraite ou sur
un compte d'épargné donc si vous voulez
réduire vos dépenses gardé très peu
d'argent sur le compte courant ou sur
votre compte foehn et placer le reste
sur un compte d'épargné
il est moins probable que vous dépensiez
l'argent sur votre compte d'épargné la
comptabilité montalet réduit la douleur
du paiement dès que vous vous dites que
cet argent est destiné à vous amuser
vous avez moins de malley le dépenser
mais si vous placez l'argent destiné à
vous amuser sur un compte d'épargné il
vous sera difficile de dépenser 5
dollars tous les jours pour un café
starbucks
conseil numéro 2 la comptabilité mentale
est une faiblesse naturel de l'être
humain est généralement prise en charge
par certaines entreprises ou
organisations
par exemple les casinos vous font
changer l'argent en jetons parce qu'il
vous sera plus facile de dépenser les
jetons que l'argent réel et devinez qui
d'autres profitent de cette faiblesse
les banques les banques savent que
l'argent dépensé avec une carte de
crédit n'est pas le même que celui
dépensé en liquide mais au bout du
compte c'est la même chose et c'est vous
qui payez essayez donc de vous en
souvenir entre tes pas différemment la
carte de crédit la carte de débit et
l'argent liquide je sais que c'est
difficile à faire c'est pourquoi il est
plus facile d'utiliser de l'argent
liquide
conseil numéro 3 fixez vous un objectif
à l'avance pour leurs revenus
supplémentaires que vous obtiendrez par
exemple cette année je vais investir
toutes mes primes augmentations de
salaire et déclarations d'impôts dans
mon compte de retraite si vous ne le
faites pas vous risquez fort de dépenser
ce revenu supplémentaire en achats
inutiles par exemple imaginer deux
scénarios dans le premier scénario votre
patron vous donne une prime de 1200 $ à
la fin de l'année et dans le second ils
augmentent votre revenu mensuel de 100
dollars à la fin de l'année dans les
deux cas vous recevez 1200 $ de plus
vous ne devriez pas les traiter
différemment n'est ce pas mais en
réalité nous savons tous les deux que
vous dépenserez la majeure partie du
bonus parce que vous aurez l'impression
que c'est quelque chose d'extra et que
vous pouvez le dépenser tandis que vous
économiserez la majeure partie de
l'augmentation de salaire de 100 $ parce
qu'elle fera partie de votre salaire
durement gagnée et que mentalement ce
type d'argent et plus sacré que le bonus
conseil numéro 4 si vous avez des dettes
avec un taux d'intérêt de 15% ne
commencez pas à investir votre argent
dans quelque chose qui vous rapporte 8 %
par an il est plus intelligent de
rembourser la tête qu'à rembourser une
dette de 15 % revient à investir dans
quelque chose qui vous rapportent 15 %
mais bien sûr la plupart d'entre nous
ont une case différentes pour les
investissements et une case différentes
pour les dettes et nous ne mélangeons
pas les deux ce qui nous fait perdre de
l'argent au final
conseil numéro 5
regardez l'ensemble de votre
portefeuille vos actions peuvent bien se
porter mais vous pouvez perdre beaucoup
avec le bitcoin j'ai vu des gens excité
et heureux que leur portefeuille
d'actions est augmenté de 200 $ alors
qu'ils ignorent le fait qu'ils viennent
de perdre deux mille dollars sur le
bitcoin en fin de compte c'est la
performance globale qui compte évaluer
la performance globale et n'ignorait pas
les titres risqués simplement parce que
vous les avez étiqueté différemment
conseil numéro 6
réduisez le montant d'argent sur votre
compte de spéculations
nous considérons toujours l'argent de la
spéculation comme quelque chose qui peut
être perdu donc si vous êtes un gros
spéculateurs cela pourrait vous aider à
réduire les risques que vous prenez
conseil numéro 7
considérer tous les revenus comme des
revenus du travail vous ne voudriez pas
gaspiller votre argent durement gagné
mais ce pas alors traiter tout l'argent
sur votre compte de la même manière
peu importe d'où il vient et où il est
utilisé tout doit être traité de la même
manière
conseil numéro 8 vous pouvez avoir
d'excellents résultats dans la catégorie
gains mais dépenser trop vous pouvez
vous sentir bien dans cette situation
parce que vous gagnez beaucoup mais
regardez la situation dans son ensemble
est ce que vous avancez vraiment
alors regardez votre argent et voyez
quel type de catégorie de comptabilité
mental vous avez et comment vous pouvez
les ajusté afin d'épargner davantage de
dépenser moins et d'améliorer
globalement votre situation financière
leçon numéro deux le coût d'opportunité
quand j'étais étudiante j'habitais avec
un de mes amis qui aimait boire et faire
la fête nous avions donc beaucoup de
bouteilles de bière vides dans la
chambre je me souviens d'une fois où
j'ai passé deux heures a rapporté des
bouteilles de bière vides avec lui pour
pouvoir en tirer de l'argent il n'était
pas possible de rapporter les bouteilles
dans le magasin près de chez nous alors
nous avons porté les lourds sacs de
bouteille jusqu'à un autre magasin assez
loin de chez nous au total nous avons
passé deux heures et gagné environ 6
dollars
c'était 3 dollars pour chacun d'entre
nous nous avons gagné 1,5 dollar par
heure ce qui est amusant c'est que nous
pourrions gagner plusieurs fois plus si
nous faisions n'importe quel autre type
de travail par exemple si nous livrions
de la nourriture nous pourrions au moins
gagné 7 dollars par heure mais nous
avons choisi de consacrer notre temps a
rapporté des bouteilles de bière vides
la raison pour laquelle nous avons agi
ainsi et que nous n'étions pas conscient
d'un concept appelé coût d'opportunité
qu'est ce qu'un coût d'opportunité
le coût d'opportunité et tout ce à quoi
vous renoncé lorsque vous décidez de
faire quelque chose avec l'argent ou le
tombeau vous disposez imaginez que vous
vous rendez dans une épicerie verte dans
un monde où il n'existe que de fruits la
pomme et la poire
le coût d'opportunité d'acheter une
pomme est de renoncer à acheter une
poire et le coût d'opportunité d'acheter
une poire et de renoncer à acheter une
pomme par exemple si vous allez chez un
concessionnaire automobile pour acheter
une voiture vous voyez la voiture que
vous voulez elles coûtent 15 mille
dollars soit l'argent que vous avez
économisé pour l'acheter mais il ya
quelque chose que vous ne réalisez pas à
ce moment là cette voiture vous coûtera
plus de 15 mille dollars dans votre
poche pourquoi parce que 15000 dollars
pourrait être également utilisée pour un
investissement à long terme avec un
rendement annuel de 10 ans 8 % dans 20
