【听 世界 】学会 花钱 适当 投资 谨慎 投机 每天 听 本书 提升 自己 让 人生 更加 丰富多彩 日本 野口 真人 传授 花钱 的 诀窍 让 出去 的 每 一分钱 ，变成 你 未来 的 财富 【Listen to the world】Learn to spend money properly and invest cautiously and speculate carefully. Listen to this book every day to improve yourself and make your life more colorful 世界を聴く 】お金の使い方、適切な投資、慎重な投機を学ぶ 自分を磨き、人生をより彩り豊かにするために、毎日この本を聴こう 野口誠が教えるお金の使い方で、1円でも多くのお金を将来の豊かさに変えよう。

古往今来 from ancient times to the present

节俭 都 是 我们 中华民族 的 传统美德 Frugality is a traditional virtue of our Chinese people.

甚至 很多 家庭 认为 Even many families believe that

通过 省吃俭用 能够 让 我们 变得 有钱 By being frugal, we can become rich.

于是 我们 变得 精打细算

在乎 自己 花 出去 的 每 一分钱 It's about every penny you spend

是不是 可以 换回 等价 的 回报 Is it possible to get back an equivalent return

日本 作家 佐藤 富雄 曾 说 过 Japanese author Tomio Sato once said

越 花钱 越 有钱 The more you spend, the more money you have

与其 痛苦 的 缩衣节食

不如 让 花钱 成为 赚 更 多 钱 的 动力 How about making spending money an incentive to make more money?

我 想 我们 身边 有 很多 人 I think we have a lot of people around us

每天 都 有 坚持 记账 的 习惯 Keep the habit of keeping accounts every day

但是 你们 发现 没有 我们 进 了 这么 多年 的 仗 But did you find out that we've been fighting for so many years?

却 从来 没有 思考 过 我们 花 的 每 一笔 钱 without ever thinking about every single dollar we spend

应该 如何 正确 划分 每天 像 流水 一样 的 记账 How to properly divide the daily bookkeeping like a stream of water

其实 是 在 耗费 自身 的 时间 In fact, it is consuming your own time

是 没有 任何 意义 的 is not meaningful

那么 Then

怎样才能 有 意义 地 进行 记账 的 别急 How to do meaningful bookkeeping Don't rush

听 完 这条 音频 Listen to this audio

你 就 会 对 你 的 消费 支出 有 很大 的 思考 You'll have a lot to think about when it comes to your spending.

接下来 我 将 通过 三个 方面 为 你 讲述 书中 的 精髓 I'll tell you the essence of the book in three ways

第一 方面 是 如何 学会 花钱 以及 学会 花钱 的 五个 步骤 The first aspect is how to learn how to spend money and the five steps to learn how to spend money

第二个 方面 就是 消费 中 常见 的 错误 思维 方式 The second aspect is the common wrong way of thinking in consumption

有 哪些 What are they?

第三个 方面 就是 告诉 大家 如何 享受 人生 的 风险 The third aspect is to tell people how to enjoy the risks of life

首先 咱们 来说 First, let's say

一说 学会 花钱 的 五个 步骤 Five steps to learn how to spend money

学会 花钱 的 第一个 步骤 Learn to spend money in the first step

就是 我们 要 弄清楚 价值 与 价格 的 关系 That is, we need to clarify the relationship between value and price

由于 价格 是 价值 的 体现 Since price is a reflection of value

所以 当 价值 大于 价格 So when the value is greater than the price

是 我们 会 认为 花钱买 这件 东西 是 划算 的 Yes, we think it's a good deal to spend money on this item.

其实 这是 一个 很 简单 的 原则 In fact, it is a very simple principle

人人 都 懂

最 关键 的 还是 要 弄清楚 价值 与 价格 的 关系

作者 在 书 中 也 取 了 一个 有趣 的 例子

来 帮助 我们 理解 二者 的 关系

就是 我们 完全 可以 将 一流 投资家 的 判断 That is, we can completely compare the judgment of first-class investors

等同于 主妇 的 判断

你们 有没有 发现 主妇 挑选 商品 时

或 将 价值 和 价格 衡量 的 比 我们 好

其实 在 金融学 中 也 是 将 金钱 的 支出 分为 三种 类型

分别 是 消费 钱包 consumer wallet

投资 钱包 和 投机 钱包

简单 来说

消费 钱包 指 的 就是 为 满足 欲望 而 消耗 资产

比如说 为了 放松 郁闷 的 心情

去 商场 血拼 go shopping at the mall

就 属于 这种 这种 情感 上 的 满足 程度 It's this level of emotional satisfaction

被 称为 效用

所以 这种 消费 的 价值 是 由 笑容 决定 的

当然

这 也 具有 很 高 的 个人 主观性

那么 说 到 投资 钱包 就是指 那些

为了 增加 将来 的 资本 而 投入 现有 资本 的 活动 The activity of investing existing capital in order to increase future capital

而 将来 产生 的 金钱 被 称为 现金流量

比如说 你 要 参加 某个 培训班 Let's say you're going to take a training class

那么 你 就 得 思考 将来 产生 的 收益 是不是 大雨 Then you have to think about whether the income generated in the future is a heavy rain

现在 参与 培训班 所 需 的 报名费 和 时间 的 价值

所以 这种 投资 的 价值 是 有 将来 的 现金流量 决定 的

最后

咱们 来说

一说 投机 钱包 投机 钱包

就是 让 我们 做好 会 亏损 的 思想 准备 It is to prepare us mentally to lose money

敢于 挑战 一下 dare to challenge

看 自己 是否 能够 获得 比 付出 的 金钱 更 多 的 回报 See if you can get more in return than what you paid for

比如 我们 所 熟知 的 赌博

麻将

扑克 等等

虽然 商品 的 价格 随 市场 的 供需 而 波动

但是 市场 也 未必 会 反映 商品 的 正确 价格

所以 如果 商品 的 实际 价格

与 自己 心中 的 价格 相差太多

是 一定 要 三思而后行

以上 就是 学会 花钱 的 第一步

要 弄清楚 价值 与 价格 的 关系

那么 学会 花钱 的 第二步

就是 我们 要 了解 时间 对于 效应 的 影响 is that we need to understand the effect of time on the effect

什么 是 时间 对于 效应 的 影响 的 What is the effect of time on the effect

咱们 举个 例子

我们 知道 自己 的 预期 寿命 We know our life expectancy

这是 判断 消费 还是 投资 的 时间 因素 之一 This is one of the time factors in judging consumption or investment.

如果 你 是 一个二十多岁 的 年轻人

那么 你 未来 或者 金钱 的 效用 then your future or the utility of money

和 现在 相比 或 相同 甚至 更高 Compared with the present or the same or even higher

如果 你 是 一个 八十多岁 的 老人

那么 十几年 后 的 金钱

对 你 来说 几乎 没有 任何 价值

况且 人 都 是 不断 成长 和 改变 的 And people are constantly growing and changing

我们 可能 会 拥有 不同 的 兴趣

不同 的 思维

现在 对 你 而言 for you now

觉得 有 价值 的 东西 在 未来 就 不 一定 拥有 同样 的 价值 What feels valuable may not have the same value in the future

我们 总是 倾向 于 现在 的 感受 We always tend to feel the way we are now

那么 未来 的 现金流量 带来 的 效用 会 逐渐 减少 Then the utility of future cash flow will gradually decrease

咱们 举个 简单 的 例子 Let's take a simple example

你 可能 会 愿意 为了 房子 等 上 一年 甚至 是 更长 的 时间 You may be willing to wait a year or even longer for the house

但 却 在 餐厅 里 人 点餐 后 的 二十分钟 都 等不及 But people in the restaurant can't wait 20 minutes after ordering

有时候 我们 即使 知道 下周 有 打折 促销 Sometimes we even know there's a sale next week

可以 以 三折 的 价格 买 到 想要 的 商品 You can buy what you want at 30% off

但 还是 忍不住 此时 喜欢 的 冲动 而 立刻 以 原价 买下来 But I couldn't resist the urge to like it at this time and immediately bought it at the original price

这 就是 时间 和 效用 对 我们 产生 的 巨大 影响 That's the huge impact time and utility have on us

那么 接下来 我们 再 来说一说

学会 花钱 的 第三步

适当 改变 一下 自己 的 判断 习惯 Appropriately change your judgment habits

经济学 中 有 两种 理论

一种 是 人们 对于 较 低 的 概率 会 反应 过度 One is that people overreact to a lower probability

对于 较 高 的 概率 则 反应 不足 Underreact for higher probabilities

按照 这个 理论

我们 在 买 彩票 时 往往 会 高估 一等奖

中奖 率 几乎 为 零 的 概率

而 低估 了 不 中奖 这个 很 高 的 概率

另 一种 就是 我们 感受 到 的 满足 程度 的 变化 量

随着 获利 或 损失 的 增加 而 递减 Decrease as profit or loss increases

比如说 再 好吃 的 食物

吃 多 了 之后 感动 就 会 逐渐 变淡 After eating too much, the emotion will gradually fade

所以 我们 的 满足 程度 受 金钱 变化 的 影响 So our level of satisfaction is affected by changes in money

而 不是 受 金钱 总额 的 影响 rather than by the total amount of money

另外 我们 还有 一种 习惯

那 就是 参照 依赖 that is referential dependency

比如说 A 的 资产 从 两千万 减 到 一千万

而 B 的 资产 从 五百万 增加 到 一千万 And B's assets increased from 5 million to 10 million

虽然 两者 都 拥有 相同 金额 的 资产

但 比起 失去 一千万 的 A But compared to losing ten million A

明显 是 增加 了 五百万 的 B 感到 满足 It is obvious that the increase of five million B is satisfied

所以

当 人们 实际 获得 的 收益 大于 预期 收益

是 感受 的 效用 就 会 更 大 Feelings are more effective

这 就是 适当 改变 一下 自己 的 判断 习惯 It's a matter of changing your judgment habits.

给 我们 所 带来 的 好处 benefits to us

那么 咱们 接着 来说

一说 学会 花钱 的 第四步

就是 要 了解 所谓 的 风险 和 回报

有人 一直 把 风险 等同于 危险

不过 金融 理论 里 提到 的 风险

指 的 是 不确定性

也就是说

即使 一件 事情 的 结果 是 很 糟糕 的 Even if one thing turns out badly

只有 这个 结果 几乎 能够 确定 Only this result is almost certain

那么 这个 风险 就 几乎 为 零 then the risk is almost zero

我们 所要 做 的 就是

尽量 让 风险 可视化 Make the risk as visible as possible

然后 该 出手 时 就 出手

至于 风险 和 回报 之间 的 关系

以往 大家 度过 一个 传统 的 观念 In the past we spent a traditional concept

那 就是 风险 越高

回报 越大

每个 人 都 想要 的 风险 高 收益 或者 是 高风险 Everyone wants risk high reward or high risk

高 收益

这 也 不是 完全 没有 可能 It's not entirely impossible

本书 中 介绍 了 两种 方法

一种 是 投资 组合

也 就是 把 风险 高 和 风险 低 的 投资 组合 起来 That is, a combination of high-risk and low-risk investments

两者 中 和 neutralize both

从而 降低 风险 thereby reducing risk

取得 高 收益

跟 一种 规避 风险 的 方法 叫做 期权 交易 with a risk-averse method called options trading

简单 来说

这种 交易 是 指 支付 适当 的 预约 金

可以 取消 预约 的 行为 Acts that can cancel an appointment

比如说 你 需要 订购 一款 商品 需要 十万

你 先 付 了 一万 的 定金

后来 你 又 在 其他 地方 看到 了 相同 的 商品

只要 七万

或者 你 不 想要 之前 的 商品 了 Or you don't want the previous item anymore

那么 就 可以 取消 之前 的 订购

虽然 赔付 了 定金

但 其实 还是 赚 了 But still earn

学会 花钱 的 第五步 Step 5 of Learning to Spend Money

是 你 需要 明白 人 的 价值 You need to understand the value of people

不是 由 他 拥有 的 现金 总额 决定 的 not determined by the total amount of cash he has

而是 由 他 创造 现金流量 的 能力 大小 决定 的 It is determined by his ability to generate cash flow

所以 我们 首先 需要 掌握 的 是 挣钱 的 能力 So the first thing we need to master is the ability to make money

而 不是 存钱 的 本事 rather than saving money

因为 创造 现金流量 的 重要 资产 是 人 Because the most important asset in generating cash flow is people

所以 对 人 的 投资 回报率 最高 Therefore, the highest return on investment in people

要 知道 金钱 本身 To know the money itself

没有 任何 价值 为 他 所 起 的 作用 no value for him

也 从来 都 是 被动 的

怎么 运用 还是 因人而异 How to use it varies from person to person

我们 要 将 金钱 视为 一种 辅助工具 We want to see money as an aid

从而 让 自己 的 生活 更加 的 美好 to make your life better

现今 在 你 拥有 的 一瞬间 Now in the moment you have

就 开始 腐烂 了 it started to rot

今天 的 一百块 到 了 明天

很 可能 就 只有 九十块 的 价值 了

将来 是 不 确定 的

所以 你 也许 会 预料到

将来 可能 会 发生 什么 事

会以 怎样 的 趋势 前进 What is the trend

但是 所有 的 这些 只是 可能性 高低 的 区别

所以 我们 要 充分认识 到

自己 人生 的 每 一个 阶段

应该 做 什么

做 什么 效用 最高

然后 在 最大 限度 地活 在 当下 and live in the moment to the maximum

留 一部分 金钱 不 动 keep some money

以备 不时之需 in case the emergency

其他 的 金钱 就让 钱 流动 起来 吧 Let the other money flow.

就 像 全身 的 血液 like whole body blood

只有 流动 才 有 意义 Only flow makes sense

以上 就是 学会 花钱 的 五个 步骤 These are the five steps to learn to spend money

那么 接下来 咱们 再 来说 一说

消费 中 常见 的 三种 错误 思维 方式 Three common wrong ways of thinking in consumption

第一

消费 与 时间 观 consumption and time

曾经 看到 过 一条 好玩 的 微博说 I once saw a funny Weibo saying

大多数 人 都 患有 一种 现代 病

叫做 哎 hey

忘记 我 的 爱 forget my love

望 着 文爱旺 仔 Looking at Wen Ai Wang Zai

科技 的 发达 The development of science and technology

让 我们 可以 更加 便捷 地

随时随地 的 满足 自己 的 欲望 Satisfy your desires anytime, anywhere

可是 在 冲动 消费 的 时候

我们 却 很少 考虑 一个 问题

那 就是 效用 与 时间 的 平衡

那 iPhone7 上市 为例

你 有 两个 选择

第一 立刻 就 买 明天 就 可以 使用

第二 下个月 刚好 有 去 美国 出差 的 机会

到时候 再 买

如果 选择 第二项 可以 比 第一项 节省 约 五百元

如果 是 你 你 会 如何 选择 呢

只有 现在 时间 观 的 人 主张 及时 享乐

大概 会 毫不犹豫 的 出手 买下

以便 满足 自己 的 即时 欲望

而 持有 未来 时间 观 的 人

则 会 等待 更好 的 时机

有趣 的 是

虽然 这 款 手机 的 效用

不会 因为 你 的 消费 时间 点 产生 任何 的 变化

可是 即时 消费 带来 的 我 说了算 的 快感 But the pleasure of instant consumption brings me the final say

却会 让 你 觉得 立刻 得到 比 等待 But it will make you feel that getting it now is better than waiting

之后 得到 的 快乐 多出 很多 Much more happiness later

而 所谓 明智 的 消费

正是 欲望 效用 与 实践 观 的 平衡 It is the balance between desire utility and practical view

如果 你 之前 的 手机 丢失 或是 无法 使用 If your previous phone is lost or unusable

导致 现在 就 需要 一部 手机 Resulting in the need for a mobile phone now

那 就 立刻 去 买

因为 你 不 知道 自己 在 等待 的 过程 中 Because you don't know you're waiting

错过 的 某个 电话会 不会 带来 更 多 的 损失

但 如果 你 因为 她 新潮 时尚 而 想要

那 就 不妨 说服 自己 再 等一等

总之

在 合适 的 时间 进行 合适 的 消费

培养 适度 的 未来 时间 观 第二 投资 与 折现 率

折现 率 是 学会 花钱 Discount rate is learning to spend money

这 本书 提到 的 一个 很 重要 的 概念

简单 来说 可以 这样 理解 In simple terms it can be understood

如果 今年 的 基本 存款 年利率 是 2% If the annual basic deposit interest rate for this year is 2%

你 现在 手中 的 一百元 到 明年 的 今天

可能 只 相当于 今年 98 元 的 购买力

并 随着 年份 的 增长 呈现 递减 状态 and decreases with age

这 就 意味着 你 小心翼翼 放在 银行 里 的 存款

在 时光 的 作用 下 under the influence of time

即便 有 福利 作为 屏障 Even with benefits as a barrier

充其量 也 只能 保证 他 不会 贬值 At best, it can only guarantee that he will not depreciate

但 同时 他 也 无法 衍生 出 更 多 的 财富 But at the same time he can not derive more wealth

折现 率 从 数据 的 角度 上 告诉 了 我们 一个 事实

钱 不是 攒 出来 的 Money is not saved

一味 的 储蓄 只会 让 你 手上 的 现金流 Blind savings will only make your cash flow in your hands

变成 一潭死水

而 只有 进行 明智 的 投资

才能 保证 金钱 的 价值

同样 这里 有 两个 方案

方案 一

今天 投资 一百万

收益率 是 7 .18%

10 年 之后 可以 得到 两 百万元

方案 二

今天 投资 一百万元 的 收益率 是 7 .78%

40 年 后 可以 得到 两千万

在 选择 这 两个 投资 的 时候 When choosing between these two investments

也 要 考虑 折现 率 带来 的 影响 Also consider the impact of the discount rate

在 变化莫测 的 市场 和 人生 中 In an unpredictable market and life

你 不仅 需要 考虑 40 年 后 的 两千万

是否 真的 比 十年 之后 的 两百万 更加 值钱

也 要 根据 自己 的 实际 情况

综合 时间 和 效用 的 平衡 Balance of time and utility

明智 的 投资

绝 不仅仅 意味着 如何 研究 股市 的 K 线图

购买 股票 或是 赶着 房地产热 囤 房出租 Buy stocks or stock up on real estate to rent out

它 还 意味着 如何 让 你 自己 升值 It also means how to appreciate yourself

学会 花钱 这 本书 提到 了 一个 有趣 的 现象

在 一般 企业 里面

新人 在 成长 为 中坚 志愿 的 过程 当中 In the process of growing into a backbone volunteer

工资 和 待遇 都 在 每年 见长

但 在 接近 退休 的 时候

待遇 就 开始 有所 下降 Salary starts to drop

因为 他 的 赚钱 能力 正在 逐渐 的 消失 Because his earning power is gradually disappearing

想要 保持 自己 的 赚钱 能力

不让 他 在 时光 中 打折 Don't let him discount in time

对 自己 的 投资 就 至关重要 It's important to invest in yourself

总之

别 在 最该 投资 自己 的 时候 Don't invest in yourself when you should

选择 节约 你 不 为 智商 充值 就 得 为 未来 买单 Choose to save, you have to pay for the future if you don’t recharge your IQ

第三

统计 与 概率 Statistics and Probability

假设 有 一种 奖券 Suppose there is a lottery

一百张 里面 会 有 一张 中奖 One out of a hundred will win

那么 这 是否 就 意味着

只要 买 一百张 奖券 就 一定 会 中奖 的

单纯 从 数字 上 来看 的话 From a purely numerical point of view

这 似乎 是 一个 正确 的 逻辑

可 这 并 不是 一个 概率 上 可行 的 如意算盘 But this is not a probabilistically feasible wishful thinking.

中奖率 为 50% 的 奖券

即使 抽 两张 中奖率 也 不是 百分之百 Even if you draw two, the winning rate is not 100%

相反

正确 的 计算方法 是 用 百分之百 The correct calculation method is to use 100%

减去 50% 与 50% 的 成绩 Subtract 50% and 50% of the grade

得到 百分之百 减去 25% get 100% minus 25%

等于 75% 的 结果 Equal to 75% of the result

按照 概率 的 算法

就是 买 一百张 中奖率 为 1% 的 奖券

概率 的 结果 也 只是 逐渐 接近 63 2% The result of the probability is only gradually approaching 63 2%

而 无法 达到 更高 cannot reach higher

野口 真人 在 学会 花钱 中 提到 Makoto Noguchi mentioned in Learning to Spend Money

我们 对 概率 的 错误 直觉 Our wrong intuition about probability

常常 会 让 人 对 风险 极大 的 投机 Often makes people speculate with great risk

产生 一种 莫名其妙 的 信心 generate an inexplicable confidence

并 因此 做出 很多 错误 的 决定 and make many wrong decisions

如果 你 知道 中奖 的 概率 只有 63%

你 还 愿意 花掉 所有 的 钱

去 买 一百张 奖券 吗 Are you going to buy a hundred lottery tickets?

书中 从 金融学 和 心理学 的 角度

给出 了 三项 建议 Three recommendations are given

分别 是 合理 消费 reasonable consumption

明智 投资 和 克制 投机 Invest wisely and refrain from speculation

没有 人 可以 只靠 勤劳致富 No one can get rich just by working hard

或者 只靠 节约 发家

改变 自己 的 思维 方式

让 每一分 支出 都 达到 合理 的 效果 最大化 Maximize reasonable effects for each branch

只有 学会 更好 的 花

才能 做到 高效 地转

以上 就是 消费 中 常见 的 三种 错误 思维 方式

最后 我们 来说 一说 如何 享受 人生 的 风险 Finally, let's talk about how to enjoy the risks of life

学会 花钱 这 本书 中 提到

当 我们 利用 现金流量

得出 物品 的 价值 的 时候 When deriving the value of an item

风险 越低

价值 越高

从 经济 合理性 的 角度 考虑

商业活动 和 投资 对象 的 风险 越低 越 好 The lower the risk of business activities and investment objects, the better

那么

在 我们 的 人生 当中

是否 也 应该 规避 风险 的

被 问到 你 想要 波澜万丈 的 人生 吧 When asked if you want a turbulent life

很多 人 都 会 犹豫

因为 人会 尽可能 的 寻求 安定 的 生活

但是 每天 都 反复 经历 着 相同 的 事情 But the same thing happens over and over again every day

没有 任何 风险 的 生活

就是 充实 的 人生 吧 It's a fulfilling life

我们 很难 就 人生 和 风险 的 关系 It is difficult for us to talk about the relationship between life and risk

给出 唯一 的 定义 give a unique definition

但是 我 想 大多数 人 都 会 相信

只有 存在 某种程度 的 风险 There is only a certain degree of risk

我们 的 人生 才 会 更加 的 充实 Our life will be more fulfilling

社会 上 有 个 现象 越 成功 的 人 越 容易 成功

越 有钱 的 人 越 容易 挣到 钱

为什么 呢

其实 最 主要 的 还是

两者 思维 和 做事 方式 的 差别 Differences in the way they think and do things

最后 我们 还 得 明白 一点 人 并 不是 越 有钱 就 越 幸福 Finally, we have to understand that people are not happier when they are richer.

这个 公式 可能 在 你 从 物质 上 的 贫穷 This formula may help you from material poverty

走向 复苏 的 初期 是 成立 的 Towards the beginning of recovery is established

但是 随着 你 持有 金钱 的 增加

你 的 幸福感 并 不会 随之 提升

所以

学会 花钱 适当 投资

谨慎 投机

然后 使 自己 成长 是 人生 更加 的 丰富多彩 Then making yourself grow is a more colorful life

更加 的 幸福

以上 内容 就是 学会 花钱 这 本书 的 核心 观点

希望 对 你 有所 启发

我们 下次 再