Was jeder über Finanzen wissen sollte, in nur 25 Min. (!) - YouTube (2)
Endeffekt nichts anderes als Schulden
von Staaten oder Unternehmen die ihr
finanziert ihr könnt damit Geld
verdienen indem ihr von diesen Zinsen
kassiert und auch der Wert von Anleihen
schwankt an der Börse das heißt auch mit
Kursgewinnen könntet ihr bei Anleihen
Geld verdienen genauso wie bei Aktien
ist es aber auch so dass dort wo es
Kursgewinne gibt es natürlich auch
Kursverluste geben kann eine weitere
Anlageklasse die ihr ebenfalls
sicherlich kennt sind Immobilien diese
gibt es in verschiedensten
Gestaltungsformen entweder kauft ihr
selbst eine Immobilien Form eines
Eigenheims kauft Immobilien die ihr
vermietet aber auch über die Börse kann
man die Immobilien oder Immobilien
Aktiengesellschaften kaufen die
Einnahmen sind dann entweder mieten oder
Dividendenausschüttung wenn es sich um
Immobilienaktiengesellschaften handelt
und natürlich ebenfalls einen
potenzieller Wertgewinn der Immobilien
dann gibt es noch eine etwas exotischere
Anlageklasse die aber ebenfalls ein
Großteil unseres wirtschaftlichen
Geschehens ausmacht nämlich die
Kategorie der Rohstoffe hierzu zählen
zum Beispiel Edelmetalle oder Energie
Rohstoffe wie Öl oder Gas auch in diese
Rohstoffe kann man investieren entweder
direkt oder indirekt und hier gibt es
aber keine regelmäßigen Ausschüttungen
sondern ihr profitiert vor allem über
steigende Kurse dann gibt es noch ein
unendliches Universum an alternativen
Anlage Möglichkeiten hierzu zählen zum
Beispiel kryptowährungen Crowd investing
Private Equity headphones oder
Investitionen in Luxusgüter wie z.B
Luxusuhren Sneaker oder Autos diese
sammelgruppe von weiteren
Anlagemöglichkeiten sollten bei eurer
Anlagestrategie eine untergeordnete
Rolle spielen denn mit den vorher
genannten kann man schon sehr gut
arbeiten sie haben außerdem den Vorteil
dass sie überwiegend an der Börse
gehandelt sind und somit der liquide und
eine transparente Preisbildung haben den
Hauptteil eures Portfolios zum
langfristigen investieren werdet ihr
sehr wahrscheinlich mit Aktien befüllen
aber warum sind Aktien so dominant
schauen wir uns das einmal an Aktien
sind wie gesagt Unternehmensbeteiligung
mit denen ihr langfristig durch
Dividendenausschüttungen und Kursgewinne
Geld verdienen könnt sie haben aber
natürlich auch ein Risiko denn sie
schwanken sehr stark haben aber den
Vorteil dass sie sehr liquide sind was
im Finanzbereich sehr wichtig zu
verstehen ist ist das Rendite von Risiko
kommt die Rendite die wir erwirtschaften
können ist immer eine Kompensation für
getragenes Risiko hat eine Geldanlage
kein Risiko wenn wir hierfür sehr wenig
Rendite bekommen hat eine Anlageklasse
eine etwas erhöhtes Risiko können wir
hier mit einer erhöhten Rendite rechnen
achtung dieser Zusammenhang gilt immer
nur in die eine Richtung aber nicht in
die andere ihr braucht nicht maßlos euer
Risiko zu erhöhen in der Hoffnung dass
dadurch eure Rendite steigert es gibt
auch dummes Risiko für das ihr nicht
kompensiert werdet da wäre Rendite
erwirtschaften wollen gehen wir das
Risiko von Aktien bewusst mit ein dieses
R Nico lässt sich aber reduzieren indem
wir das dumme Risiko quasi rausnehmen
das geht indem man Achtung Fachbegriff
diversifiziert das bedeutet man
investiert nicht alles in einer Aktie
und auch nicht alle sind 10 Aktien
sondern idealerweise in aller Aktien die
so an der Welt gibt oder zumindest in
einen sehr großen Teil der Aktien damit
reduzieren wir oder eliminieren sogar
das Risiko auf einen falschen Wert
gesetzt zu haben beispielsweise euer
gesamtes Geld auf Wirecard gesetzt zu
haben oder andere Aktien die dann pleite
gegangen sind wenn ihr Geld in viele
kleine Stücke aufteilt und dann in ganz
viele Aktien investiert dann habt ihr
dieses Risiko maximal reduziert hier
übrigens noch mal eine interessante
Grafik die die langfristigen Renditen
von Aktien im Vergleich zu anderen
Anlageklassen zeigt wir sehen Aktien
schwanken zwar sehr stark das ist
nämlich das Risiko das Aktien haben dass
sie im Wert sehr stark nach oben oder
sehr stark nach unten gehen sie haben
aber insgesamt eine deutlich höhere
Rendite als die anderen hier angezeigten
Anlageklassen aus diesem Grund sind
Aktien so interessant hieraus ergibt
sich aber die Frage in welcher Aktien
denn überhaupt investieren denn eines
ist sicherlich gar nicht einfach das ist
nämlich nicht die richtigen Aktien
herauszusuchen hierfür müsst ihr
ziemlich viel analysieren und könnt dann
trotz eurer komplexen Analysen daneben
gelegen haben deswegen praktizieren wir
ja diese Diversifikation also teilen
unser Geld in ganz viele Aktien auf das
müssen wir glücklicherweise aber nicht
selbst machen sondern hierfür gibt es
sogenannte Investmentfonds das ist ein
Finanzprodukt in welches ihr investieren
könnt und wo dann automatisch in ganz
viele Aktien investiert wird das kann
dann entweder eine Handvoll Aktien sein
zwischen 10 und 15 oder sogar mehrere
tausend Aktien bei den Fonds kann man
grundsätzlich in zwei große Kategorien
aufteilen einmal die Aktiven
Investmentfonds hier habt ihr einen
Manager der für euch die Aktienauswahl
trifft oder einen sogenannten passiven
Investmentfonds hier gibt es keine
Einzelpersonen die Investment
Entscheidungen trifft sondern es gibt
ganz klare vorher definierte Regeln in
welche Werte investiert wird wir
bevorzugen die passive Investmentfonds
die sind in der Regel nämlich deutlich
günstiger und ihr habt nicht das Risiko
das ja auf einen Manager setzt der
falsche investment-entscheidung trifft
um diese passiven Fonds später auch ETFs
genannt Exchange Traded Funds besser zu
verstehen müssen wir zunächst einmal den
Begriff eines Indexes verstehen ein
Index ist eine Art Barometer was etwas
misst so gibt es zum Beispiel in
Deutschland den deutschen Aktienindex er
repräsentiert die 40 größten an der
Börse gelisteten Unternehmen in
Deutschland und ist somit eine Art
Börsenbarometer wenn ihr euch jetzt dazu
entscheidet ein passiven Fond oder ETF
zu kaufen der den DAX abbildet dann wird
euer passiver Fonds einfach nur diese
Werte kaufen die im DAX enthalten sind
und welche Aktien im DAX enthalten sind
hierfür gibt es ganz klare Regeln das
heißt ihr seht hier gibt es keinen
Ermessen Spielraum sondern es wird
einfach das gekauft was auf diesem ETF
drauf steht jetzt ist es nicht sinnvoll
einen DAX ETF zu kaufen denn der ist zu
wenig diversifiziert wir erinnern uns
also das Risiko ist zu wenig reduziert
sondern zumindest macht deutlich mehr
Sinn weltweit zu investieren also in
ETFs auf Indizes zu investieren die die
weltweite Wirtschaft abbilden also so
eine Art weltdachs welche das sein
könnten darauf kommen wir gleich zu
sprechen ich möchte noch mal ein ganz
kurzen Exkurs zum Thema ETFs machen zu
diesem Thema findet ihr natürlich auch
jede Menge Videos auf unserem Kanal
vielleicht noch mal kurz zusammengefasst
ETFs haben den Vorteil dass sie extrem
günstig sind dadurch dass hier kein
Management bezahlt werden muss sondern
quasi nur ein Computersystem handelt sie
sind natürlich voll in Deutschland
reguliert sie sind also sichere
Finanzprodukte sind also keine Zockerei
euer Geld ist sicher als sogenanntes
Sondervermögen aufbewahrt und ETF sind
drittens auch sehr liquide sie werden an
der Börse gehandelt ihr könnt sie also
sehr einfach kaufen oder verkaufen und
in Deutschland gibt es auch sehr sehr
viele Depotbanken die euch so genannte
ETF-Sparpläne anbieten das heißt ihr
könnt sie einfach jeden Monat
automatisiert mit eurer Sparrate kaufen
ohne dass Sie hier regelmäßig aktiv
werden müsst welche Broker wird derzeit
empfehlen das findet ihr unten in der
Video Beschreibung verlinkt dort findet
ihr übrigens auch unsere empfehlungspage
wo wir einmal alle Finanzprodukte
auflisten die wir für gut halten und die
ihr für euren finanzstaat nutzen könnt
bevor wir uns anschauen wie ihr euer
Geld in ETFs investieren könnt möchte
ich noch mal kurz auf das Thema Risiko
zu sprechen kommen Risiken gibt es
nämlich in verschiedensten Ausprägungen
es gibt sogenannte einzelwertrisiken
also das Risiko das eine einzige Firma
pleite geht es gibt branchenrisiken also
das Branchen von großen Ereignissen
getroffen werden wie beispielsweise die
Tourismusbranche durch Corona oder es
gibt auch regionale Risiken diese drei
Risiken eliminiert ihr dadurch dass ihr
wie gesagt drei diversifiziert das
bedeutet nicht in einzelne Werte
investiert sondern in Hunderte oder
Tausende über verschiedene Branchen
hinweg und das auch überregional also
idealerweise weltweit dann gibt es noch
das sogenannte Timing Risiko also
unglücklicherweise im falschen Moment
eingestiegen zu sein das reduziert ihr
indem er regelmäßige Sparpläne aufsetzt
also einfach jeden Monat investiert dann
kauf dir mal günstiger mal teurer
profitiert aber vom langfristigen Wert
zu wachsen und dann gibt es noch das
Aktienmarkt Risiko insgesamt also das
Risiko dass der gesamte Aktienmarkt eine
Zeit lang negative Renditen abwirft also
quasi Geld verliert vor diesem Risiko
könnt ihr euch nur bedingt schützen denn
das ist ja genau das Risiko was wir
tragen wollen für die Bereitschaft
dieses Risiko einzugehen bekommen wir ja
schlussendlich unsere Rendite jetzt gibt
es aber wiederum Menschen die bereit
sind gewisse Schwankungen zu ertragen am
Aktienmarkt aber nicht ganz so krass wie
das was manchmal am Aktienmarkt passiert
wo es mal teilweise bis zu 50% nach
unten gehen kann wenn ich mit diesen
Schwankungen nicht wohlfühlt dann gibt
es auch hier wieder eine Möglichkeit wie
ihr diese Schwankungen für euch
persönlich reduzieren könnt das könnt
ihr euch ungefähr so vorstellen wie wenn
ihr einen ziemlich starken Alkohol
trinkt der euch nicht schmeckt weil er
einfach zu stark ist dann könnt ihr den
einfach in einem Cocktail mischen und
alkoholfreie Getränke dazu tun das
alkoholfrei Getränk eurer Wahl bei einer
Depotbildung nennt man übrigens den
risikofreien Teil eures Portfolios ihr
investiert dann in Anlageklassen die ein
möglichst geringes Risiko haben
beispielsweise auf ein Tagesgeldkonto
oder in sehr sichere Staatsanleihen die
in euronominiert sind also
beispielsweise deutsche Staatsanleihen
das Mischverhältnis könnt ihr dann ganz
individuell für euch gestalten wir haben
euch hier mal ein paar Beispiele
aufgezeigt zunächst einmal Rendite
orientiert da seid ihr dann 100% in
Aktien investiert da könnt ihr die
Aktienposition sukzessive runterfahren
also zum Beispiel 80% Aktien und 20%
Anleihen und das könnt ihr dann Schritt
für Schritt machen bis ihr dann bei 0%
Aktien und 100% Staatsanleihen seid das
wirkt sich dann natürlich sowohl auf
eure Rendite aus eure Rendite Erwartung
wird dann sinken aber natürlich auch auf
euer Risiko denn das ist ja das Ziel ihr
möchtet ja das Risiko reduzieren dieses
mich Verhältnis zwischen verschiedenen
Anlageklassen nennt man übrigens Asset
Allocation also Allokation in
verschiedene Anlageklassen asset gleich
Anlageklasse hat mir so fest ihr müsst
es mich Verhältnis zwischen den
Anlageklassen für euch individuell
entscheiden wenn ihr noch sehr jung seid
starke Nerven hat und noch nicht so viel
Geld dann spricht doch nichts dagegen
alles in Aktien zu investieren kommen
wir zum nächsten wichtigen Punkt und das
ist die Zeit denn wir haben ja
festgestellt es gibt ja individuelle
Risiken aber es gibt auch Timing Risiken
diese äußern sich an der Börse dadurch
dass es auf und abgeht wenn er so
beispielsweise an einem Höhepunkt
investiert und es kommt zum Crash dann
ist euer Depot zunächst einmal rot das
heißt ihr habt Verluste gemacht nach
einer gewissen Zeit erholen sich aber
Aktienmärkte immer das ist bisher immer
geschehen hierzu können wir uns zum
Beispiel mal diese Grafik hier anschauen
das ist die langfristige Wertentwicklung
des MSCI World Index das ist sozusagen
der DAX für die Welt wir sehen dass es
seit 1970 hier kontinuierlich aufwärts
ging aber zwischendurch immer wieder zu
heftigen Krisen kamen mit bis zu 50%igen
Kurseinbrüchen man kann also sagen die
Zeit heilt alle Wunden unter der
Bedingung dass ihr wie gesagt in ganz
viele Aktien investiert seid denn es
gibt immer wieder Beispiele wo einzelne
Aktien pleite gegangen sind und wenn ihr
alle euer Geld in dieser Aktien gesteckt
hat war das natürlich keine gute
Entscheidung und hier wird auch die Zeit
Euro Wunden nicht mehr heilen soweit
könnt ihr euch also schon mal großartig
durch die Theorie geboxt kommen wir
jetzt einmal zur Praxis wie mache ich
denn dieses investieren zunächst einmal
setzt ihr euch natürlich euer
Kontomodell auf pack den Notgroschen auf
die Seite und dann seid ihr bereit in
Wertpapiere zu investieren um das machen
zu können braucht ihr ein sogenanntes
Wertpapierdepot welches wir da empfehlen
wie gesagt das findet ihr unten in der
Videobeschreibung auf unserer
Empfehlungsseite dieses Depot müsst ihr
dann zunächst einmal eröffnen wenn Ihr
Smartphone auf ihn seid geht es auch
eigentlich direkt über Smartphone per
videoident Verfahren nach der
depot-eröffnung habt ihr dann ein
sogenanntes Verrechnungskonto auf
welches ihr Geld überweisen könnt und
von dort aus könnt ihr dann gleich
investieren oder ihr entscheidet euch
dazu einen sogenannten Sparplan
anzulegen dann wird das Geld direkt von
