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リベラルアーツ大学 (), 第192回 【楽天完敗か?】「SBI・Vシリーズ」に乗り換えるべきか解説【米国株インデックス】【株式投資編】 (2)
第 192回 【楽天 完敗 か ?】「SBI ・V シリーズ 」に 乗り換える べき か 解説 【米国 株 インデックス 】【株式 投資 編】 (2)
積立 22 歳 猫 で は 市場 全体 に 投資 する インデックスファンド を 買って まだ 余力 の ある 人
は 高 配当 株 個別 株 や etf で キャッシュ フロー を 増やす
もちろん 余力 分 も インデックスファンド 全力 でも ok と いう イメージ です ね
高 配当 株 を 買う 理由 は 基本 的に は キャッシュフロ 配当 金 が 欲しい から です
配当 金 や 分配 器 渡さ れる たび に 課税 さ れる 20% 以上 税金 を 取ら れ ます
そして 配当 金 を 使って しまう より 再 投資 した 方 が 資産 額 は 伸びて いく これ は 当たり前の
話 で すね そして 資産 額 を 増やし たい なら
高 配当 株 つまり 成熟 株 だけ じゃ なくて 成長 株 も 含め たい
です ね お じいちゃん 企業 だけ じゃ なくて 若手 の 株 も 入れ たい んです ね
資産 効率 資産 を 効率 よく 増やす こと だけ を 考える なら
基本 的に は 分配 金 再 投資 型 の 市場 インデックスファンド に 頭 する
この 方 が ベターな んです ね だ けど と は 言って も 皆さん に は 今 の 生活 が あり ます
老後 に 備え つつ 今 の 生活 も 良く して いき たい
こういう 発想 ならば 配当 金 分配 型 は 出た 方 が いい し 使った 方 が いい
年老いて 気力 体力 が なくなった 時 に し さあ max じゃあ 意味 が ない です から ね
この へん は 個人 の 人生 観 バランス の 話 だって 正解 は あり ませ ん
こちら の 動画 も 参考 に して ください 投資 の 教科 書 に 載って ない こと を 言い ます 配当 金 を
再 投資 す べき か どう か 考え 方 は 解説 この 動画 です ね
非常に 僕 の 好きな
動画 の 一 つ です 未来 に 向けて 効率 よく 資産 も 増やし つつ 今 の 生活 も 良く する ため に 配当
金 も 星
この 点 v は エイム に 投資 する インデックスファンド って いう の は あんまり 投資 家 の
ニーズ を 満たして い ない な と 思い ます これ を 持って いて も 分配 金 が 出 ない
キャッシュフロー が 良く なら ない から です 実は vom に 関して も sbi 証券
より 先 に 楽天 証券 が 関連 ファンド を つくって い ます
楽天 米国 高 配当 株式 インデックスファンド 通称 楽天 vym って やつで すね
こちら の ファンド は 純 資産 総額 約 50億 円 と 投資 家 に あまり 人気 が あり ませ ん
楽天 全 米 株式 インデックスファンド は 純 資産 総額 が 約 2800億 円 です
vym そのもの は 運用 総額 の 大きな 人気 ファンド の 一 つ な ので
分配 金 や 配当 金 が 欲しくて v
am 高 配当 株 に 投資 して いる の に 分配 金 の で ない vom なんて いら ない よって
いう こと な のでしょう
最後に 信託 報酬 を 比較 して おき ます 楽天 米国 高 配当 株 インデックスファンド
0.192% sb iv 米国 高 配当 株 インデックスファンド
0.1238% こちら も sbi 証券 の 圧勝 です
結局 これ ら の ファンド は キャッシュ
follow は どう で も いい 高 配当 株 ファンド は 配当 再 投資 を 含めれば 市場 平均 に
勝てる こういう 考え を 持って いる 人 に は 検討 の 余地 が ある ファンド と いう こと に なり
ます でも 個人 的に は あんまり 使い道 が ないで す よ ね
孫 に お 小遣い を くれる お じいちゃん の 魅力 を 消しちゃ った みたいな ね
お じいちゃん お じいちゃん お 小遣い くれる から 好き 後 の に ダメだ お じいちゃん も 好き や
けど お 小遣い 区
いう ところ が すごく 好きだった のに みたいな そこ の 魅力 消えちゃ ったら お じいちゃん
みたいな そんな 感じ です よ ね
以上 新顔 2 本 の ファンド に ついて に でき ました すでに 開設 した 通り 分配 金 が 出 ない ぶり
は いえ 無関係 の ファンド は 人気 が あり ませ ん
結局 投資 家 界隈 で 大きな 関心 ごと に なって いる の は 楽天 全 米 株式 インデックスファンド
いわゆる 楽天 vti から sbi 全 米 株式 インデックスファンド
sbi vti と 呼ば れる かも しれ ませ ん こちら に 乗り換える べき か と いう こと です
お 次 は この 乗り換え 問題 に ついて 解説 し ます インデックスファンド 乗り換え 時 の 注意 点
5 選 いき ましょう
ダーク 超 シンプルな 話 でしょ 信託 報酬 が 安い ほう に 乗り換える だけ でしょ
こう 考えた 人 は ちょっと 待って ほしい です いく つ も 落とし穴 が あり ます
まず 気 を つけ ない と いけない の が 乗り換え は タダ で は でき ない よ と いう 点 です
例えば 現 時点 で 100万
塩分 の 楽天 v 体 を 持って いる 人 は ストレートに 100万 円 分 の sb iv 全 米
株式 に 乗り換え られる なら ハッピーな んです けど それ を 許して くれ ない の が 2 つ の
乗り換え こそ です 1 つ 目
税金 二 つ 目 信託 財産 留保 額 一 つ ずつ 順番 に 行き ましょう
乗り換え 時 の 注意 点 一 つ 目 は 税金 に ついて 乗り換える って いう の は つまり こういう こと
です
まず
今もって いる ファンド を 得る それ から 新しい ファンド を 買う と ただし この とき に 今 持 っ
て いる ファンド が もし 買った 時 より 値上がり して いる なら それ を 打った 時点 で 値上がり
益 部分 に 税金 が かかり ます
どういう こと か と いう と 例えば 1 年 前 の 2020 年 6 月 5 日
楽天 vti は 一口 12155 え ん でした
そして 今 2021 年 6 月 4 日 楽天 vti は 一口 17136 え んです
¥4,981 値上がり して い ます よ ね この 値上がり 益 に 約 20% の 税金 が かかる わけ
です 100 誓って いれば 値上がり 益 約 50万 円 かける 20% で 10万 円 の 税金 です
楽天 vti を 約 170万 円 ブール と 税
金 110万 円 支払わ ない と いけない ので か ls div 全 米 株式 は 約 160万 円 分
と いう わけです
この 点 は 乗り換え 時 の 最 重要 ポイント です 170万 円 分 の 楽天 vti から
170万 円 分 の sb iv 全 米 株式 で は なくて
170万 円 分 の 楽天 vti から 160万 円 分 の s div 全 米 株式 です
ここ を 間違え ない ように して おき ましょう もちろん 含み益 に かかる 税金 は 結局 は いつか
は 支払わ ない と いけない もの な んです けど
払う なら なるべく 後 に した 方 が 資金 効率 は いい です この 税 コスト に 見合う 乗り換え
メリット が ある の か ない の か 慎重に 見極める 必要 が あり ます
乗り換え 時 の 注意 点 2 つ 目 は 信託 財産 留保 額 に ついて 映画 版 るろう に 剣 心 で ライバル だ
使って いた 必殺 技 の 名前 で すね 信託 財産 留保 額 みたいな ね
嘘 です よ 皆さん そんな 技 ない です から ね 仰々しい 名前 です けど 要は 解約 手数 料 みたいな
もん です
投資 信託 を 打った 時 に 手元 に 戻って くる お 金 は その 時 の 基準 価格 かける 口数 で は なく
その とき の 基準 価格 かける 口 吸 - 信託 財産 留保 額 って
わけです 本田 学長 その 信託 財産 留保 額 って いったい いくら ぐらい だ の って いう の が 気 に
なる ところ だ と 思う んです けど
答え は 投資 信託 に よって 違う と いう こと に なり ます 一般 的に 0.3% 程度 と 言わ れて い
ます ね
こちら も 乗り換え コスト と して は 要注意 です で は 楽天 vti の 場合 は って いう と 実
は こちら
0% です 楽天 vti から sbi 分
以前 米 株式 の 乗り換え の 場合 に は 気 に し なくて 大丈夫 って こと です ね
今回 は 信託 財産 留保 額 が ゼロ の ケース だ から いい んです が
世の中 こういう 落とし穴 も ある ので 気 を つけ ましょう 信託 報酬 以外 の 健闘 要素 は 他 に も
あり ます
残り 3 つ を ざっと 解説 して いき ます 乗り換え 時 の 注意 点 3 つ 目 は 実質 コスト に ついて
投資 信託 を 持って いる 間 かかって いる こそ
と は 信託 報酬 のみ で は なく 信託 報酬 + 隠れ コスト これ が 実質 コスト です
ごく 稀に 信託 報酬 が 2.19% なのに 隠れ コスト を 含む 実質 コスト は 9.3% 弱
なんと 約 4.2 倍 みたいな は の ファンド も ごく 稀に ある ので 要注意 です 信託 報酬 は 重要
な 項目 な んです けど それ が 全て で は ない んです ね
隠れ
コスト と いう の は 事前 に は 分から ない コスト の こと です 投資 信託 が 保有 する 銘柄
楽天 vti なら vti 本体 の 売買 手数 料
外貨建て 資産 の 保管 費 を ファンド の 監査 費用 など で すね
1 年間 または 半年 の 運用 を 終えた あと に なって 運用 報告 書 と いう 資料 で 発表 さ れ ます
過去 の 実質 コスト を 知り たい とき は 1万 口 あたり の 費用 明細 を 見 ます
運用 報告 書 や モーニングスター の 各 投資 信託 の ページ の コスト と なんか に 乗って い ます
実際 の 明細 を 見て みる と この 通り です こちら で すね
信託 報酬 は 0.1 さあ 2% に なって い ます
この 部分 です vti 自体 の 経費 率 が 0.03% な ので それ も 含める と 0.132%
+0.03%=0.162% です ね これ が 多く の 投資 家 が 気 に する 運用 コスト を 主に
信託 報酬 です
b から d の 部分 が いわゆる 隠れ コスト です ね 先ほど の 明細 もう 一 度 見て み
ましょう
b 0.02
% c 0.0% d 0.027%
合計 で 0.047% 信託 報酬 と 0.162%+ 隠れ コスト 0.047% で 実質 コスト は
0 点 209% と いう こと に なり ます 信託 報酬 0.162% と は だいぶ 開き が あり ます よ
ある ファンド が 安い か どう か
は ここ まで 含めて みる 必要 が あり ます sbi v 全 米 株式 に ついて は 運用 開始 前 な
ので 実質 コスト は 不明です こういう 要注意 ポイント が ある んだ なぁ と 知った うえ で 1
年間 半年 後 の 運用 報告 書 を 待つ か
sd iv シリーズ は 低 コス の インデックスファンドシリーズ を 歌って いる し 同
シリーズ の s div s & p 500 の 隠れ コスト ある
0.0198% で め っちゃ 安い から sbi v 全 米 株式 の 隠れ コスト も 多分 やすい
だろう と 考える など 各自 で 判断 する 人 が あり ます ね
僕 個人 的に は 2 番 の 多分 やすい だろう と 思って い ます
乗り換え 時 の 注意 点 4 つ 目 は ポイント に ついて 楽天 証券 で 投資 信託 を 買う とき は ご存知
楽天 ポイント が たまったり 支えたり し ます
投資 信 ぴ
多く の 残高 10万 円 ごと に 4 ポイント が もらえる 楽天 カード で 投信 積立 する と 1% の
ポイント が もらえる
月 1 回 500 円 以上 投資 信託 に ポイント で 投資 する と 楽天 市場 の 商品 購入 時 の ポイント
が プラス 1%
みたいな やつで すね s div 全 米 株式 は sbi 証券 限定 な ので
楽天 証券 で 購入 する こと は でき ませ ん 楽天 経済 圏 に どっぷり
ハマ って る 人 に とって は 楽天 ポイント が もらえ なく なって しまう ない たい です よ ね
sbi 証券 で もらえる の は v ポイント です 三井 住友 カード を 使って 投信 積立 を
すると 基本 は 0.5% 分
今 は 期間 限 で 1.5% 分 最大 4500 ポイント もらえ ます こちら は 楽天 vti s
div 全 米 株式 どちら も 購入 可能に なり ます ね
この あたり 自分
思って いる クレジット カード と 相性 が 良い の は 自分 が 使う 水 ポイント が もらえる の は
ポイント の 還元 率 が 有利な の は と いった 点 も チェック して おき たい ところ です ね
もともと の コスト が 安い sbi ポイント に 強み が ある 楽天 証券
いい 感じ の 勝負 に なって いて 現場 トータル で 見て 大きな 差 は あり ませ ん
さて ここ まで 乗り換え 時 の 注意 点 を 4 つ 解説 して き ました
一 つ 目 税金 二 つ 目 信託 財産 留保 額
3 つ 目 実質 コスト 4 つ め ポイント この 4 つ です ね
第 192回 【楽天 完敗 か ?】「SBI ・V シリーズ 」に 乗り換える べき か 解説 【米国 株 インデックス 】【株式 投資 編】 (2)
だい|かい|らくてん|かんぱい||sbi|v|しりーず||のりかえる|||かいせつ|べいこく|かぶ||かぶしき|とうし|へん
Nr. 192 [Rakuten komplett besiegt? Kommentar zur Frage, ob Sie in die 'SBI-V Series' wechseln sollten [US-Aktienindizes] [Aktienanlage] (2)
192nd [Rakuten complete defeat? ] Should I switch to the "SBI V Series"? Explanation [US Stock Index] [Stock Investment] (2)
積立 22 歳 猫 で は 市場 全体 に 投資 する インデックスファンド を 買って まだ 余力 の ある 人
つみたて|さい|ねこ|||いちば|ぜんたい||とうし||||かって||よりょく|||じん
は 高 配当 株 個別 株 や etf で キャッシュ フロー を 増やす
|たか|はいとう|かぶ|こべつ|かぶ||||きゃっしゅ|ふろー||ふやす
もちろん 余力 分 も インデックスファンド 全力 でも ok と いう イメージ です ね
|よりょく|ぶん|||ぜんりょく|||||いめーじ||
高 配当 株 を 買う 理由 は 基本 的に は キャッシュフロ 配当 金 が 欲しい から です
たか|はいとう|かぶ||かう|りゆう||きほん|てきに|||はいとう|きむ||ほしい||
配当 金 や 分配 器 渡さ れる たび に 課税 さ れる 20% 以上 税金 を 取ら れ ます
はいとう|きむ||ぶんぱい|うつわ|わたさ||||かぜい|||いじょう|ぜいきん||とら||
そして 配当 金 を 使って しまう より 再 投資 した 方 が 資産 額 は 伸びて いく これ は 当たり前の
|はいとう|きむ||つかって|||さい|とうし||かた||しさん|がく||のびて||||あたりまえの
話 で すね そして 資産 額 を 増やし たい なら
はなし||||しさん|がく||ふやし||
高 配当 株 つまり 成熟 株 だけ じゃ なくて 成長 株 も 含め たい
たか|はいとう|かぶ||せいじゅく|かぶ||||せいちょう|かぶ||ふくめ|
です ね お じいちゃん 企業 だけ じゃ なくて 若手 の 株 も 入れ たい んです ね
||||きぎょう||||わかて||かぶ||いれ|||
資産 効率 資産 を 効率 よく 増やす こと だけ を 考える なら
しさん|こうりつ|しさん||こうりつ||ふやす||||かんがえる|
基本 的に は 分配 金 再 投資 型 の 市場 インデックスファンド に 頭 する
きほん|てきに||ぶんぱい|きむ|さい|とうし|かた||いちば|||あたま|
この 方 が ベターな んです ね だ けど と は 言って も 皆さん に は 今 の 生活 が あり ます
|かた||べたーな|||||||いって||みなさん|||いま||せいかつ|||
老後 に 備え つつ 今 の 生活 も 良く して いき たい
ろうご||そなえ||いま||せいかつ||よく|||
こういう 発想 ならば 配当 金 分配 型 は 出た 方 が いい し 使った 方 が いい
|はっそう||はいとう|きむ|ぶんぱい|かた||でた|かた||||つかった|かた||
年老いて 気力 体力 が なくなった 時 に し さあ max じゃあ 意味 が ない です から ね
としおいて|きりょく|たいりょく|||じ||||||いみ|||||
この へん は 個人 の 人生 観 バランス の 話 だって 正解 は あり ませ ん
|||こじん||じんせい|かん|ばらんす||はなし||せいかい||||
こちら の 動画 も 参考 に して ください 投資 の 教科 書 に 載って ない こと を 言い ます 配当 金 を
||どうが||さんこう||||とうし||きょうか|しょ||のって||||いい||はいとう|きむ|
再 投資 す べき か どう か 考え 方 は 解説 この 動画 です ね
さい|とうし||||||かんがえ|かた||かいせつ||どうが||
非常に 僕 の 好きな
ひじょうに|ぼく||すきな
動画 の 一 つ です 未来 に 向けて 効率 よく 資産 も 増やし つつ 今 の 生活 も 良く する ため に 配当
どうが||ひと|||みらい||むけて|こうりつ||しさん||ふやし||いま||せいかつ||よく||||はいとう
金 も 星
きむ||ほし
この 点 v は エイム に 投資 する インデックスファンド って いう の は あんまり 投資 家 の
|てん|||||とうし||||||||とうし|いえ|
ニーズ を 満たして い ない な と 思い ます これ を 持って いて も 分配 金 が 出 ない
にーず||みたして|||||おもい||||もって|||ぶんぱい|きむ||だ|
キャッシュフロー が 良く なら ない から です 実は vom に 関して も sbi 証券
||よく|||||じつは|||かんして|||しょうけん
より 先 に 楽天 証券 が 関連 ファンド を つくって い ます
|さき||らくてん|しょうけん||かんれん|ふぁんど||||
楽天 米国 高 配当 株式 インデックスファンド 通称 楽天 vym って やつで すね
らくてん|べいこく|たか|はいとう|かぶしき||つうしょう|らくてん||||
こちら の ファンド は 純 資産 総額 約 50億 円 と 投資 家 に あまり 人気 が あり ませ ん
||ふぁんど||じゅん|しさん|そうがく|やく|おく|えん||とうし|いえ|||にんき||||
楽天 全 米 株式 インデックスファンド は 純 資産 総額 が 約 2800億 円 です
らくてん|ぜん|べい|かぶしき|||じゅん|しさん|そうがく||やく|おく|えん|
vym そのもの は 運用 総額 の 大きな 人気 ファンド の 一 つ な ので
|その もの||うんよう|そうがく||おおきな|にんき|ふぁんど||ひと|||
分配 金 や 配当 金 が 欲しくて v
ぶんぱい|きむ||はいとう|きむ||ほしくて|
am 高 配当 株 に 投資 して いる の に 分配 金 の で ない vom なんて いら ない よって
|たか|はいとう|かぶ||とうし|||||ぶんぱい|きむ||||||||
いう こと な のでしょう
最後に 信託 報酬 を 比較 して おき ます 楽天 米国 高 配当 株 インデックスファンド
さいごに|しんたく|ほうしゅう||ひかく||||らくてん|べいこく|たか|はいとう|かぶ|
0.192% sb iv 米国 高 配当 株 インデックスファンド
||べいこく|たか|はいとう|かぶ|
0.1238% こちら も sbi 証券 の 圧勝 です
|||しょうけん||あっしょう|
結局 これ ら の ファンド は キャッシュ
けっきょく||||ふぁんど||きゃっしゅ
follow は どう で も いい 高 配当 株 ファンド は 配当 再 投資 を 含めれば 市場 平均 に
||||||たか|はいとう|かぶ|ふぁんど||はいとう|さい|とうし||ふくめれば|いちば|へいきん|
勝てる こういう 考え を 持って いる 人 に は 検討 の 余地 が ある ファンド と いう こと に なり
かてる||かんがえ||もって||じん|||けんとう||よち|||ふぁんど|||||
ます でも 個人 的に は あんまり 使い道 が ないで す よ ね
||こじん|てきに|||つかいみち|||||
孫 に お 小遣い を くれる お じいちゃん の 魅力 を 消しちゃ った みたいな ね
まご|||こづかい||||||みりょく||けしちゃ|||
お じいちゃん お じいちゃん お 小遣い くれる から 好き 後 の に ダメだ お じいちゃん も 好き や
|||||こづかい|||すき|あと|||だめだ||||すき|
けど お 小遣い 区
||こづかい|く
いう ところ が すごく 好きだった のに みたいな そこ の 魅力 消えちゃ ったら お じいちゃん
||||すきだった|||||みりょく|きえちゃ|||
みたいな そんな 感じ です よ ね
||かんじ|||
以上 新顔 2 本 の ファンド に ついて に でき ました すでに 開設 した 通り 分配 金 が 出 ない ぶり
いじょう|しんがお|ほん||ふぁんど|||||||かいせつ||とおり|ぶんぱい|きむ||だ||
は いえ 無関係 の ファンド は 人気 が あり ませ ん
||むかんけい||ふぁんど||にんき||||
結局 投資 家 界隈 で 大きな 関心 ごと に なって いる の は 楽天 全 米 株式 インデックスファンド
けっきょく|とうし|いえ|かいわい||おおきな|かんしん|||||||らくてん|ぜん|べい|かぶしき|
いわゆる 楽天 vti から sbi 全 米 株式 インデックスファンド
|らくてん||||ぜん|べい|かぶしき|
sbi vti と 呼ば れる かも しれ ませ ん こちら に 乗り換える べき か と いう こと です
|||よば||||||||のりかえる||||||
お 次 は この 乗り換え 問題 に ついて 解説 し ます インデックスファンド 乗り換え 時 の 注意 点
|つぎ|||のりかえ|もんだい|||かいせつ||||のりかえ|じ||ちゅうい|てん
5 選 いき ましょう
せん||
ダーク 超 シンプルな 話 でしょ 信託 報酬 が 安い ほう に 乗り換える だけ でしょ
だーく|ちょう|しんぷるな|はなし||しんたく|ほうしゅう||やすい|||のりかえる||
こう 考えた 人 は ちょっと 待って ほしい です いく つ も 落とし穴 が あり ます
|かんがえた|じん|||まって||||||おとしあな|||
まず 気 を つけ ない と いけない の が 乗り換え は タダ で は でき ない よ と いう 点 です
|き||||||||のりかえ||ただ||||||||てん|
例えば 現 時点 で 100万
たとえば|げん|じてん||よろず
塩分 の 楽天 v 体 を 持って いる 人 は ストレートに 100万 円 分 の sb iv 全 米
えんぶん||らくてん||からだ||もって||じん||すとれーとに|よろず|えん|ぶん||||ぜん|べい
株式 に 乗り換え られる なら ハッピーな んです けど それ を 許して くれ ない の が 2 つ の
かぶしき||のりかえ|||はっぴーな|||||ゆるして||||||
乗り換え こそ です 1 つ 目
のりかえ||||め
税金 二 つ 目 信託 財産 留保 額 一 つ ずつ 順番 に 行き ましょう
ぜいきん|ふた||め|しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく|ひと|||じゅんばん||いき|
乗り換え 時 の 注意 点 一 つ 目 は 税金 に ついて 乗り換える って いう の は つまり こういう こと
のりかえ|じ||ちゅうい|てん|ひと||め||ぜいきん|||のりかえる|||||||
です
まず
今もって いる ファンド を 得る それ から 新しい ファンド を 買う と ただし この とき に 今 持 っ
いまもって||ふぁんど||える|||あたらしい|ふぁんど||かう||||||いま|じ|
て いる ファンド が もし 買った 時 より 値上がり して いる なら それ を 打った 時点 で 値上がり
||ふぁんど|||かった|じ||ねあがり||||||うった|じてん||ねあがり
益 部分 に 税金 が かかり ます
えき|ぶぶん||ぜいきん|||
どういう こと か と いう と 例えば 1 年 前 の 2020 年 6 月 5 日
||||||たとえば|とし|ぜん||とし|つき|ひ
楽天 vti は 一口 12155 え ん でした
らくてん|||ひとくち|||
そして 今 2021 年 6 月 4 日 楽天 vti は 一口 17136 え んです
|いま|とし|つき|ひ|らくてん|||ひとくち||
¥4,981 値上がり して い ます よ ね この 値上がり 益 に 約 20% の 税金 が かかる わけ
ねあがり|||||||ねあがり|えき||やく||ぜいきん|||
です 100 誓って いれば 値上がり 益 約 50万 円 かける 20% で 10万 円 の 税金 です
|ちかって||ねあがり|えき|やく|よろず|えん|||よろず|えん||ぜいきん|
楽天 vti を 約 170万 円 ブール と 税
らくてん|||やく|よろず|えん|||ぜい
金 110万 円 支払わ ない と いけない ので か ls div 全 米 株式 は 約 160万 円 分
きむ|よろず|えん|しはらわ||||||||ぜん|べい|かぶしき||やく|よろず|えん|ぶん
と いう わけです
この 点 は 乗り換え 時 の 最 重要 ポイント です 170万 円 分 の 楽天 vti から
|てん||のりかえ|じ||さい|じゅうよう|ぽいんと||よろず|えん|ぶん||らくてん||
170万 円 分 の sb iv 全 米 株式 で は なくて
よろず|えん|ぶん||||ぜん|べい|かぶしき|||
170万 円 分 の 楽天 vti から 160万 円 分 の s div 全 米 株式 です
よろず|えん|ぶん||らくてん|||よろず|えん|ぶん||||ぜん|べい|かぶしき|
ここ を 間違え ない ように して おき ましょう もちろん 含み益 に かかる 税金 は 結局 は いつか
||まちがえ|||||||ふくみえき|||ぜいきん||けっきょく||
は 支払わ ない と いけない もの な んです けど
|しはらわ|||||||
払う なら なるべく 後 に した 方 が 資金 効率 は いい です この 税 コスト に 見合う 乗り換え
はらう|||あと|||かた||しきん|こうりつ|||||ぜい|こすと||みあう|のりかえ
メリット が ある の か ない の か 慎重に 見極める 必要 が あり ます
めりっと||||||||しんちょうに|みきわめる|ひつよう|||
乗り換え 時 の 注意 点 2 つ 目 は 信託 財産 留保 額 に ついて 映画 版 るろう に 剣 心 で ライバル だ
のりかえ|じ||ちゅうい|てん||め||しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく|||えいが|はん|||けん|こころ||らいばる|
使って いた 必殺 技 の 名前 で すね 信託 財産 留保 額 みたいな ね
つかって||ひっさつ|わざ||なまえ|||しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく||
嘘 です よ 皆さん そんな 技 ない です から ね 仰々しい 名前 です けど 要は 解約 手数 料 みたいな
うそ|||みなさん||わざ|||||ぎょうぎょうしい|なまえ|||ようは|かいやく|てすう|りょう|
もん です
投資 信託 を 打った 時 に 手元 に 戻って くる お 金 は その 時 の 基準 価格 かける 口数 で は なく
とうし|しんたく||うった|じ||てもと||もどって|||きむ|||じ||きじゅん|かかく||くちかず|||
その とき の 基準 価格 かける 口 吸 - 信託 財産 留保 額 って
|||きじゅん|かかく||くち|す|しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく|
わけです 本田 学長 その 信託 財産 留保 額 って いったい いくら ぐらい だ の って いう の が 気 に
|ほんた|がくちょう||しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく|||||||||||き|
なる ところ だ と 思う んです けど
||||おもう||
答え は 投資 信託 に よって 違う と いう こと に なり ます 一般 的に 0.3% 程度 と 言わ れて い
こたえ||とうし|しんたく|||ちがう|||||||いっぱん|てきに|ていど||いわ||
ます ね
こちら も 乗り換え コスト と して は 要注意 です で は 楽天 vti の 場合 は って いう と 実
||のりかえ|こすと||||ようちゅうい||||らくてん|||ばあい|||||み
は こちら
0% です 楽天 vti から sbi 分
|らくてん||||ぶん
以前 米 株式 の 乗り換え の 場合 に は 気 に し なくて 大丈夫 って こと です ね
いぜん|べい|かぶしき||のりかえ||ばあい|||き||||だいじょうぶ||||
今回 は 信託 財産 留保 額 が ゼロ の ケース だ から いい んです が
こんかい||しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく||||けーす|||||
世の中 こういう 落とし穴 も ある ので 気 を つけ ましょう 信託 報酬 以外 の 健闘 要素 は 他 に も
よのなか||おとしあな||||き||||しんたく|ほうしゅう|いがい||けんとう|ようそ||た||
あり ます
残り 3 つ を ざっと 解説 して いき ます 乗り換え 時 の 注意 点 3 つ 目 は 実質 コスト に ついて
のこり||||かいせつ||||のりかえ|じ||ちゅうい|てん||め||じっしつ|こすと||
投資 信託 を 持って いる 間 かかって いる こそ
とうし|しんたく||もって||あいだ|||
と は 信託 報酬 のみ で は なく 信託 報酬 + 隠れ コスト これ が 実質 コスト です
||しんたく|ほうしゅう|||||しんたく|ほうしゅう|かくれ|こすと|||じっしつ|こすと|
ごく 稀に 信託 報酬 が 2.19% なのに 隠れ コスト を 含む 実質 コスト は 9.3% 弱
|まれに|しんたく|ほうしゅう|||かくれ|こすと||ふくむ|じっしつ|こすと||じゃく
なんと 約 4.2 倍 みたいな は の ファンド も ごく 稀に ある ので 要注意 です 信託 報酬 は 重要
|やく|ばい||||ふぁんど|||まれに|||ようちゅうい||しんたく|ほうしゅう||じゅうよう
な 項目 な んです けど それ が 全て で は ない んです ね
|こうもく||||||すべて|||||
隠れ
かくれ
コスト と いう の は 事前 に は 分から ない コスト の こと です 投資 信託 が 保有 する 銘柄
こすと|||||じぜん|||わから||こすと||||とうし|しんたく||ほゆう||めいがら
楽天 vti なら vti 本体 の 売買 手数 料
らくてん||||ほんたい||ばいばい|てすう|りょう
外貨建て 資産 の 保管 費 を ファンド の 監査 費用 など で すね
がいかだて|しさん||ほかん|ひ||ふぁんど||かんさ|ひよう|||
1 年間 または 半年 の 運用 を 終えた あと に なって 運用 報告 書 と いう 資料 で 発表 さ れ ます
ねんかん||はんとし||うんよう||おえた||||うんよう|ほうこく|しょ|||しりょう||はっぴょう|||
過去 の 実質 コスト を 知り たい とき は 1万 口 あたり の 費用 明細 を 見 ます
かこ||じっしつ|こすと||しり||||よろず|くち|||ひよう|めいさい||み|
運用 報告 書 や モーニングスター の 各 投資 信託 の ページ の コスト と なんか に 乗って い ます
うんよう|ほうこく|しょ||||かく|とうし|しんたく||ぺーじ||こすと||||のって||
実際 の 明細 を 見て みる と この 通り です こちら で すね
じっさい||めいさい||みて||||とおり||||
信託 報酬 は 0.1 さあ 2% に なって い ます
しんたく|ほうしゅう||||||
この 部分 です vti 自体 の 経費 率 が 0.03% な ので それ も 含める と 0.132%
|ぶぶん|||じたい||けいひ|りつ||||||ふくめる|
+0.03%=0.162% です ね これ が 多く の 投資 家 が 気 に する 運用 コスト を 主に
||||おおく||とうし|いえ||き|||うんよう|こすと||おもに
信託 報酬 です
しんたく|ほうしゅう|
b から d の 部分 が いわゆる 隠れ コスト です ね 先ほど の 明細 もう 一 度 見て み
||||ぶぶん|||かくれ|こすと|||さきほど||めいさい||ひと|たび|みて|
ましょう
b 0.02
% c 0.0% d 0.027%
合計 で 0.047% 信託 報酬 と 0.162%+ 隠れ コスト 0.047% で 実質 コスト は
ごうけい||しんたく|ほうしゅう||かくれ|こすと||じっしつ|こすと|
0 点 209% と いう こと に なり ます 信託 報酬 0.162% と は だいぶ 開き が あり ます よ
てん|||||||しんたく|ほうしゅう||||あき||||
ある ファンド が 安い か どう か
|ふぁんど||やすい|||
は ここ まで 含めて みる 必要 が あり ます sbi v 全 米 株式 に ついて は 運用 開始 前 な
|||ふくめて||ひつよう||||||ぜん|べい|かぶしき||||うんよう|かいし|ぜん|
ので 実質 コスト は 不明です こういう 要注意 ポイント が ある んだ なぁ と 知った うえ で 1
|じっしつ|こすと||ふめいです||ようちゅうい|ぽいんと||||||しった||
年間 半年 後 の 運用 報告 書 を 待つ か
ねんかん|はんとし|あと||うんよう|ほうこく|しょ||まつ|
sd iv シリーズ は 低 コス の インデックスファンドシリーズ を 歌って いる し 同
||しりーず||てい|||||うたって|||どう
シリーズ の s div s & p 500 の 隠れ コスト ある
しりーず|||||||かくれ|こすと|
0.0198% で め っちゃ 安い から sbi v 全 米 株式 の 隠れ コスト も 多分 やすい
|||やすい||||ぜん|べい|かぶしき||かくれ|こすと||たぶん|
だろう と 考える など 各自 で 判断 する 人 が あり ます ね
||かんがえる||かくじ||はんだん||じん||||
僕 個人 的に は 2 番 の 多分 やすい だろう と 思って い ます
ぼく|こじん|てきに||ばん||たぶん||||おもって||
乗り換え 時 の 注意 点 4 つ 目 は ポイント に ついて 楽天 証券 で 投資 信託 を 買う とき は ご存知
のりかえ|じ||ちゅうい|てん||め||ぽいんと|||らくてん|しょうけん||とうし|しんたく||かう|||ごぞんじ
楽天 ポイント が たまったり 支えたり し ます
らくてん|ぽいんと|||ささえたり||
投資 信 ぴ
とうし|しん|
多く の 残高 10万 円 ごと に 4 ポイント が もらえる 楽天 カード で 投信 積立 する と 1% の
おおく||ざんだか|よろず|えん|||ぽいんと|||らくてん|かーど||とうしん|つみたて|||
ポイント が もらえる
ぽいんと||
月 1 回 500 円 以上 投資 信託 に ポイント で 投資 する と 楽天 市場 の 商品 購入 時 の ポイント
つき|かい|えん|いじょう|とうし|しんたく||ぽいんと||とうし|||らくてん|いちば||しょうひん|こうにゅう|じ||ぽいんと
が プラス 1%
|ぷらす
みたいな やつで すね s div 全 米 株式 は sbi 証券 限定 な ので
|||||ぜん|べい|かぶしき|||しょうけん|げんてい||
楽天 証券 で 購入 する こと は でき ませ ん 楽天 経済 圏 に どっぷり
らくてん|しょうけん||こうにゅう|||||||らくてん|けいざい|けん||
ハマ って る 人 に とって は 楽天 ポイント が もらえ なく なって しまう ない たい です よ ね
はま|||じん||||らくてん|ぽいんと||||||||||
sbi 証券 で もらえる の は v ポイント です 三井 住友 カード を 使って 投信 積立 を
|しょうけん||||||ぽいんと||みつい|すみとも|かーど||つかって|とうしん|つみたて|
すると 基本 は 0.5% 分
|きほん||ぶん
今 は 期間 限 で 1.5% 分 最大 4500 ポイント もらえ ます こちら は 楽天 vti s
いま||きかん|げん||ぶん|さいだい|ぽいんと|||||らくてん||
div 全 米 株式 どちら も 購入 可能に なり ます ね
|ぜん|べい|かぶしき|||こうにゅう|かのうに|||
この あたり 自分
||じぶん
思って いる クレジット カード と 相性 が 良い の は 自分 が 使う 水 ポイント が もらえる の は
おもって||くれじっと|かーど||あいしょう||よい|||じぶん||つかう|すい|ぽいんと||||
ポイント の 還元 率 が 有利な の は と いった 点 も チェック して おき たい ところ です ね
ぽいんと||かんげん|りつ||ゆうりな|||||てん||ちぇっく||||||
もともと の コスト が 安い sbi ポイント に 強み が ある 楽天 証券
||こすと||やすい||ぽいんと||つよみ|||らくてん|しょうけん
いい 感じ の 勝負 に なって いて 現場 トータル で 見て 大きな 差 は あり ませ ん
|かんじ||しょうぶ||||げんば|とーたる||みて|おおきな|さ||||
さて ここ まで 乗り換え 時 の 注意 点 を 4 つ 解説 して き ました
|||のりかえ|じ||ちゅうい|てん|||かいせつ|||
一 つ 目 税金 二 つ 目 信託 財産 留保 額
ひと||め|ぜいきん|ふた||め|しんたく|ざいさん|りゅうほ|がく
3 つ 目 実質 コスト 4 つ め ポイント この 4 つ です ね
|め|じっしつ|こすと|||ぽいんと||||
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