Vivere di rendita: si può? quanto serve?
Bene, alzi la mano chi vuole smettere di lavorare e vivere di rendita?
Ok. Questo chiaramente è il sogno di tutti. Almeno a giudicare dai commenti che
trovo periodicamente all'interno del gruppo GP invest.
In questo video ti spiegherò esattamente: Cosa significa vivere di rendita?
Come si può fare e quanto denaro devi avere accumulato?
Iniziamo.
Ok torniamo alle definizioni. Che cos'è una rendita? In economia dicesi
rendita il reddito percepito in virtù della proprietà di una risorsa naturale
scarsa, o aggiungo io in virtù della proprietà di un investimento. Quindi le
parole chiave sono proprietà di un investimento che potrebbe essere
un'azione, un'obbligazione, un immobile come vedremo tra poco. Quindi in altre
parole per poter vivere di rendita dobbiamo acquistare qualcosa che produca
un reddito che chiameremo investimento. Come mi avrai sentito dire magari in
altri video, esistono varie tipologie di rendita
perché ogni investimento caratteristiche diverse.
Facciamo qualche esempio. 1- Se hai un'impresa, un'attività commerciale e alla fine
dell'anno pagate le spese, rimangono degli utili questi possono
essere distribuiti come dividendi e quindi eccola qua questa è la prima
tipologia di rendita: I dividendi. Oppure opzione due se magari
hai un immobile, lo metti in affitto ed ecco che l'affitto e la tua seconda
tipologia di rendita. Infine l'opzione 3 l'obbligazione. Si acquista ad esempio un
obbligazione che altro non è che un debito nei tuoi confronti
incasserai periodicamente gli interessi su quel reddito ed ecco quindi la terza
tipologia di rendita: Gli interessi. Quindi ricapitolando le principali
tipologie di rendita sono: i dividendi, gli affitti e gli interessi che vengono
prodotti rispettivamente da azioni, immobili e obbligazioni.
Chiariamo che se parliamo di immobili o di imprese
l'idea di incassare un reddito senza lavorare è tutta da dimostrare.
Nel caso dell'immobiliare ad esempio devi fare manutenzione all'immobile,
oppure deve ricordare al tuo inquilino che deve
l'affitto, perché si è dimenticato già un paio di volte o magari puoi avere
problemi con l'amministratore di condominio, insomma in parole povere un
po di tempo ogni mese devi dedicarla al tuo immobile. Stesso
discorso vale se acquisti un azione o un pezzo di un'impresa.
E chiaro che se acquisti un azione apple non devi fare assolutamente niente,
incasserai i dividendi. Ma se invece acquisti un'impresa ad esempio una
gelateria, beh chiaramente dovrai magari controllare la contabilità della
gelateria oppure magari lavorerai proprio dentro alla gelateria quindi anche in
questo caso l'idea di avere un reddito senza lavorare
va verificata. Quindi come puoi capire se vuoi smettere di lavorare e poter vivere
di rendita devi acquisire un patrimonio che produca un mix di queste tipologie
di rendita. A questo punto penso ti starai chiedendo: Sì ma alla fine quanto
patrimonio devo accumulare? Bene in ambito finanziario esiste una regola che
si era diffusa prevalentemente negli Stati Uniti, ed è la regola del 4 per
cento. Oppure anche detta del 25. Quando
accumuli un patrimonio che è equivalente a 25 volte le tue spese annue puoi
smettere di lavorare. Questo perché i tuoi risparmi producono
una rendita sufficiente a coprire le tue spese anno per anno.
In altre parole ed ecco perché si chiama regola del 4%
puoi prelevare il 4% del tuo portafoglio ogni anno senza che questo
si consumi o tenda progressivamente a diminuirsi. Il portafoglio risulta quindi
teoricamente eterno. Non esaurisce mai il tuo portafoglio perché il guadagno che
questo genera è superiore alla rendita che ti serve annualmente per vivere.
Facciamo un esempio perché forse è un po complicato da capire ipotizziamo la tua
vita costi 30 mila euro all'anno. Bene 30 mila euro per 25 e il fattore 25
di cui ti parlavo prima fa 750 mila euro. Bene 750 mila euro è il valore che deve
avere accumulato per poter vivere di rendita, per poter prelevare il 4 per
cento ogni anno che equivale a 30 mila euro che sono le tue spese annue e far
sì che il portafoglio non si consumi mai ma al contrario lavora in eterno e
tu puoi smettere di lavorare. Immagino a questo punto tu stia pensando:
Sì, ma 750 mila euro sono una certa cifra. Sì, lo è. E' una cifra importante. Tra
l'altro questo calcolo si basa su una serie di approssimazioni. Ad esempio, non
si considera l'inflazione, non si considerano le tasse che devi pagare sui
guadagni del tuo portafoglio, non si considera neanche complessivamente la
volatilità che può avere il portafoglio. Quindi se succede un'altra crisi sui
mercati come il 2009 come si comporta il portafoglio?
Tutti questi sono aspetti che devono essere valutati. Però il valore della
regola del 4 per cento è che ci dà un'idea di massima di quanto dobbiamo
accumulare per poter vivere di rendita. Però chiaramente quello che ti
suggerisco di fare è verificare nel dettaglio questi numeri. Quindi imparare
a farli tu stesso, per ora fare questi calcoli in modo autonomo oppure
rivolgersi ad un professionista che può fare queste simulazioni per te.
L'importante è che tu capisca che per poter vivere di rendita devi poter
controllare e gestire tre parametri: Il primo, il patrimonio accantonato. Quanto
hai messo da parte in parole povere. Secondo parametro,
quanto lo fai rendere? Quindi devi lavorare in modo che i tuoi risparmi
tutti i tuoi risparmi siano nella condizione di poter produrre una rendita.
Se magari hai un appartamento che è sfitto e non produce alcun tipo di
reddito bene devi lavorare finché questo produca un reddito. Averlo sfitto non ti
aiuterà a vivere di rendita, è banale ma molta gente tiene appartamenti sfitti.
Terzo parametro devi avere ben chiaro quanto penserai di spendere quando
vorrei smettere di lavorare. Quindi quanto costa la tua vita?
Nell'esempio di prima ho stimato 30 mila euro all'anno ma non c'è un valore che
va bene per tutti. Infatti le opzioni possono essere diverse. Tu potresti
scegliere di avere un approccio come investitore più conservativo, prenderti
meno rischio e spendere meno. Oppure al contrario potreste scegliere
di voler essere più aggressivo come investitore per poter spendere di più. La
finanza personale è personale. Non esiste una scelta giusta o sbagliata
l'importante è che il piano che ha in mente sia finanziariamente sostenibile.
Quindi adesso sai che cosa devi fare. Devi iniziare a farti conti in tasca.
Valutare quanto è il tuo patrimonio netto. Valutare le tue spese annue.
Qual è la remunerazione che ti attendi dai tuoi risparmi e se lo ritieni
raggiungibile iniziare a lavorare a questo obiettivo. Chiaramente in finanza
personale vale la regola che prima inizi meglio è. Perché il tempo è un amico
dell'investitore. Spero che questo video ti abbia aiutato
a inquadrare meglio il sogno di vivere di rendita.
Fammi sapere cosa ne pensi scrivendo un commento qui sotto. Pensavi che servissi
di più. Pensavi magari invece che bastassero meno soldi Scrivimi il numero
che aveva in mente, sempre all'interno dei commenti qui sotto.
Se poi il video ti è piaciuto ti chiedo di farmelo sapere cliccando like qui
sotto. Se non l'hai fatto come sempre ti ricordo di iscriverti al mio canale
youtube oppure di iscriverti su facebook al gruppo GP invest community in cui
parliamo di questo e molti altri temi. Se poi vuoi saperne di più su come
utilizzare le tue finanze in modo efficace ti possa aiutare a raggiungere
questo obiettivo, quello del vivere di rendita o un video per te che puoi
trovare alla pagina www.gpinvest.it/ invest. Imparerai dall'esperienza di milionari americani come gestire in modo efficace le proprie finanze sia la
soluzione più semplice e veloce per raggiungere i propri obiettivi di
investimento, incluso quello di smettere di lavorare. Con questo ti saluto ci
vediamo nel prossimo video.
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