Come diventare ricco rimanendo povero
Lavori, guadagni, spendi, ma alla fine del mese non ti rimane niente? Se hai
risposto sì, allora questo video fa per te perché ti spiegherò come uscire dalla
corsa del topo prendendo come esempio una coppia
americana che, con uno stipendio combinato di 500.000 $, fatica ad
arrivare alla fine del mese. Possibile? Certo che è possibile te lo spiego in
questo video.
Ciao sono Giorgio fondatore di GPInvest e ogni settimana ti fornisco
idee e strumenti per migliorare la gestione del tuo denaro e raggiungere i
tuoi obiettivi finanziari. Se l'argomento ti interessa iscriviti al
canale youtube, attiva la campanella e vienici a trovare all'interno del gruppo
facebook GPInvest community. Una famiglia che guadagna 500.000$
all'anno può senza dubbio essere considerata una famiglia ricca. Negli
Stati Uniti, ma anche in italia, un reddito di questo tipo si posiziona al
livello più alto della piramide dei redditi,
quindi tra quel l'1% di popolazione che guadagna di più. Com'è
possibile allora rimanere intrappolati nella corsa del topo? Ok, facciamo un
passo indietro. Che cos'è la corsa del topo? Per corsa del
topo si intende quella situazione finanziaria in cui una persona o una
famiglia, lavora, guadagna, spende tutto quello che guadagna magari si indebita
anche, non mette da parte niente, ed è costretta a correre come un criceto
dentro la ruota per mantenere un tenore di vita che non può permettersi.
Immagino tu stia pensando: ok, ma nella ruota del criceto sono costretti a
correre coloro che hanno stipendi bassi o nella media, come può essere un
problema per una famiglia con un reddito complessivo di 500.000$ all'anno?
Chi guadagna centinaia di migliaia di dollari o euro, non dovrebbe avere
problemi finanziari. Giusto? E se li ha non può essere commisurata da tutto il
resto della popolazione che guadagna in media un decimo del loro reddito. Giusto?
Sbagliato! Il fatto è che il denaro può essere un
problema per una famiglia o un individuo sia quando il reddito è basso sia quando
il reddito è elevato. Infatti, appena inizi a guadagnare stipendi importanti magari
a sei cifre, inizi paragonarti ad altre persone che
hanno stipendi simili e che hanno un tenore di vita superiore al tuo. Perché
adesso ce l'hai fatta adesso sei veramente come loro.
In America chiamano questo problema "keeping up with the Joneses" stare al passo
con la famiglia Jones. La classica famiglia benestante che abita vicino di
fianco a casa nostra e per la quale proviamo
la profonda invidia, per dimostrare di non essere da meno dei nostri amici
jones cerchiamo di copiarne lo stile di vita. I John's cambiano la macchina, e noi
cambiamo la macchina, i Jones ristrutturano la casa, e noi
ristruttureremo la casa. Nell'era dei social network questo è un problema più
diffuso di quanto tu possa pensare. Tra l'altro fammi sapere nei commenti a
questo video se questo è un problema di cui sei vittima o no. Ti ho già parlato
dell'importanza di non confrontare le nostre finanze con quelle degli altri e
come fare a non cadere vittima di questo problema,
in un video di qualche tempo fa che puoi trovare qui in alto oppure in basso in
descrizione. Il problema di cui parliamo in questo video è tipico di tutte quelle
famiglie che lavorano e vivono in grandi città, dove i redditi sono chiaramente
sopra la media nazionale, ma in linea con il costo della vita, che anche in questo
caso è sopra la media nazionale. Il caso di cui ti voglio parlare
raccontato in un articolo che ho letto sul blog financialsamurai.com.
Questo è un blog che ti consiglio di seguire il cui autore è un early retiree,
cioè un ragazzo pensionato anticipatamente all'età di 40 anni circa,
come quelli del video che ho fatto qualche tempo fa in cui ti parlavo di:
Come Vivere di Rendita. Puoi trovare il video qui in alto, oppure
sempre in descrizione. In questo articolo l'autore del blog analizza il bilancio
familiare di una vera coppia di avvocati, una famiglia che esiste realmente che
lavora e vive a New York City. Il reddito combinato è di 500.000$, ma il
risparmio annuo è di soli 7.000$. 7.000 dollari su 500.000$. Com'è
possibile che una coppia con un reddito così elevato riesca a fine mese ad avere
così poco in tasca? Vediamo le loro spese. Il reddito
complessivo della famiglia e 500.000$,
l'abbiamo capito. Entrambi i genitori versano 18.000$ in una serie di
fondi previdenziali chiamati 401k è un sistema un po diverso dal nostro.
Pagano a 185.000$ di tasse, e quel che rimane dopo le tasse ammonta a
278.000$. Fino a questo punto tutto è abbastanza normale.
Chiaramente i redditi sono molto elevati ma tutto sommato comprensibili per una
città come New York City. Il bello viene analizzando le spese: 42.000$ per
la scuola dei bambini, per l'istruzione asilo o elementari non è chiaro quali
scuole stiano facendo. 23.000$ di spesa alimentare per una famiglia di
quattro persone, incredibile. 60.000$ all'anno di
mutuo. Non entro nel dettaglio di tutte le spese,
ma come puoi vedere, sottratti tutti i costi, rimangono 7.300$, a questo
punto penso sia interessante chiedersi, ma questa famiglia è veramente ricca? eee
Be, un'altra domanda interessante da porsi è: Ma come può migliorare il
bilancio familiare di questa famiglia? Alcuni commenti dell'autore a questo
bilancio familiare sono molto interessanti. Anche per chi ha redditi
più allineati alla media, e per questa ragione te li ripropongo con un reddito
come loro, non possono permettersi una casa a Manhattan, che è costata
1.5 Milioni di dollari, e ogni anno drena 60.000$ per il mutuo. Non
possono permetterselo soprattutto perché hanno una famiglia composta di quattro
persone e l'impatto economico il costo di due figli è particolarmente rilevante,
e impiega già molte risorse. La spesa per la casa è una di quelle in
cui molto spesso facciamo più fatica a non esagerare perché è una spesa molto spesso
spinta dall'emotività, dal desiderio di avere un nido in cui crescere la nostra
famiglia, eccetera. Qual è il risultato? Molto spesso
spendiamo più di quanto ci possiamo permettere.
Secondo punto: Chi ha bisogno di un'auto a New York City? L'autore suggerisce di
vendere un'auto e utilizzare la metro, una delle migliori al mondo, risparmiando
così 4.800$ all'anno. Sembra poco ma è già qualcosa.
12.000$ all'anno di attività ricreative per i figli, sono un po tantini. La
famiglia spende troppo per questa voce e in compenso non sta risparmiando per
finanziare le università dei figli, che negli stati uniti costa tra i 40 e 100.000$
all'anno per quattro o cinque anni, è chiaramente per figlio, no?
Quindi un totale di oltre 500.000$.
L'aspetto positivo è che almeno questa coppia sta risparmiando per la pensione,
versando 18.000$ a testa, e versando le rate della casa, e quindi
creando sia un patrimonio immobiliare. Questo è un esempio di analisi di
bilancio della famiglia con un reddito complessivo molto elevato e non è molto
diversa dalle valutazioni che facciamo in GPInvest con la nostra clientela.
Cosa possiamo imparare dal bilancio familiare di una famiglia di giovani
avvocati di New York City? Sicuramente che il bilancio di una famiglia, il suo
reddito, le sue spese devono essere contestualizzate alla città in cui vive,
e al costo della vita di quella città, o nazione. Sembrerà incredibile, ma
l'autore dell'articolo, riporta che il bilancio di questa famiglia è
sicuramente migliorabile aumentando risparmio, ma il vero problema è che il
costo della vita a New York City è troppo elevato, quindi avere stipendi
elevati, in presenza di un costo della vita così alto non ci rende
effettivamente ricchi, perché alla fine non siamo in grado di risparmiare, e
quindi accumulare patrimonio. Non è un caso, poiché diversi studi
dimostrino come la qualità della vita e il benessere delle persone
cresca linearmente con il reddito fino a circa 75.000$, per poi
stabilizzarsi. In altre parole, oltre una certa soglia, all'aumentare del reddito
non corrisponde un aumento della qualità della vita,
Un reddito elevato, non è quindi garanzia di un benessere psicologico e finanziario,
al contrario, qualunque sia alto reddito, controllare le spese, avere un budget
familiare, e un piano per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari è l'unico modo
per gestire al meglio le tue finanze, senza diminuire la qualità della tua
vita. Avere capacità di risparmio è infatti, molto più importante di avere un
reddito elevato. Quello che conta nel bilancio di una
famiglia e avere risparmi per poter accumulare e creare il proprio
patrimonio. Se proprio vuoi confrontarti con la
famiglia Jones, che tanto odiamo, perché anticipa sempre i nostri acquisti, fallo
sulla libertà finanziaria che hanno. Quale famiglia tra le due ha il migliore
stile di vita? In quale famiglia si passa più tempo con amici o con i propri figli?
Chi sorride più spesso? O ancora chi può sopravvivere più giorni senza lavorare?
Ecco, sarà un confronto illuminante. Questi sono indicatori veramente
importanti, e che cercano di contestualizzare la salute delle tue
finanze personali, prendi il numero di giorni che puoi
vivere senza lavorare, ad esempio. Dimentichiamoci per un attimo che esista
l'INPS, il sistema previdenziale nazionale.
Se lavori, ma spendi tutto quello che guadagni, non puoi permetterti di
smettere di lavorare, neanche per un giorno. Al contrario se hai un patrimonio
accumulato, ma per scelta per necessità o per cause imprevedibili devi smettere di
lavorare, hai comunque un capitale che ti permette
di mantenere inalterato il tuo tenore di vita per un determinato periodo di tempo.
Maggiore il capitale, maggiore sono i giorni, mesi o anni, che puoi vivere senza
lavorare. Questo è un vero indicatore di libertà
finanziaria, che ti suggerisco di monitorare. Con questo si chiude questo
video. Se vuoi scoprire come calcolare, quanto ti serve per vivere di rendita,
guarda questo video, è proprio qui in alto. Se invece vuoi vedere una conferma
se intera sul tema del bilancio familiare, clicca in basso.
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