如何 躺 著 賺錢 ？聊聊 基金 股票投資 期貨 的 那些 套路 | 懶人 理財 完整 指南 | How To Manage Your Money | Financial Management 每天 聽 本書 聽 世界
您好
今天 要 为 你 解读 的 是 躺 着 赚钱
一看 就 懂 的 懒人 理财 盈利 技巧
这 本书 的 中文版 大约 有 三十四万 字
我会 用 二十分钟 的 时间
为 您 来 讲解 书中 的 精髓
树立 正确 理财 观念
玩转 基金 和 股票
咱们 国家 的 传统 文化
向来 对 金钱 二字 避而远之 推崇 的 是 君子 喻于义
小人 喻于 利斯是 陋室
惟吾德馨 鄙视 的 是 天下 熙熙 皆 为 利来
天下 攘攘 皆 为 利往
觉得 公开 讨论 金钱 是 一件 很 庸俗 的 事
如果 有人 这么 做 了
就 说 他 浑身 沾满 了 铜臭味
到 现在 这种 情况 好多 了
甚至 调侃 钱 不是 万能 的
没有 钱 是 万万不能 的
这 可 真是 一件 大好事
证明 国民 终于 撕下 了 含情脉脉 的 面纱
开始 光明正大 的 讨论 金钱 是 想 一个 人 凭借 汗水
智慧
辛勤 的 劳动 努力 养家糊口
合法 纳税
建设 国家 还有 什么 好 羞愧 的 呢
这 本该 是 一件 值得 自豪 的 事情
柴米油盐酱醋茶
哪个 又 不是 花钱 置办 的 呢
公开 明码标价 AA制
这 都 是 符合 现代 社会 需要 的 钱 是 可以 公开 讨论 了
但是 理财 还 没有 普及
越来越 多 的 年轻人 成为 了 月光族
透支 信用卡 成为 常态
还有 新闻报道 里 中 彩票 的 幸运儿
面对 飞来 的 百万 巨款
不 加 节制
挥霍一空
几年 后 又 回到 了 原有 的 财务 状态
这些 都 是因为 没有 正确 的 理财 观念
这 本书 帮助 我们 对 自己 进行 科学 评估
树立 正确 的 理财 观念
着重 讲解 了 基金
股票 等 理财 工具
更 难能可贵 的 是
还 讲 到 了 如何 利用 股票投资 对 孩子 进行 理财 教育
整本书
语言 诙谐 幽默
深入浅出 地 提供 了 很多 干货
作者 张 小城 是 中国 排名 第一 的 财经新闻 App
华尔街 见闻 的 制作 人
近几年 的 房地产
黄金
P2P 和 A股 风口
他 都 抓住 了 机会
在 大学毕业 前 就 实现 了 财务 自由
好 那 介绍 完 了 这 本书 的 基本 情况 和 作者 概况
那么 接下来 我 将 为 你 来 详细 的 讲解 书中 的 精华
第一个 重点 是 正式 理财 之前 需要 清楚 的 基本概念
第二个 重点 是 如何 挑选 靠 谱 的 基金
第三个 重点 是 股票投资 和 家庭理财 教育
好 下面 我们 来 进行 的 是 第一 部分
正是 理财 之前 需要 清楚 的 基本概念
也许 你 早 已经 买 了 各种各样 的 保险 基金 股票
也许 你 虽然 尚未 入门
但是 每天 都 浏览 大量 的 经济 类 新闻资讯
面对 手中 存款
迫不及待 的 想 进行 理财
就 像 欢乐颂 里 起点 说 的 人 生前 困难 钱生 钱 却 容易
在 钱 生钱 之前
你 还要 需要 了解 几个 基本概念
理财产品 种类 繁多
简直 是 让 人 眼花缭乱
最 基础 的 银行
理财 保险 比较复杂 的 股票 期权 期货
还有 新兴 的 比特 币 等等
仅仅 深入 了解 就 需要 一定 的 门槛 和 相当 的 精力
所有 的 人 都 适合 研究 理财 吗
本书 作者 可是 十分 的 实在
他 完全 没有 吹嘘 什么 理财
小白 按照 本书 放心大胆 的 操作 一定 就 能 盈利
相反
他 在 开始 就 提出 了 一个 筛选 机制
将 自己 折合 成 资产
看看 自己 应该 用多大 的 精力 去 理财
现在 银行 的 理财产品 年利率 4 7% 左右
那 我们 就 按照 5% 来算
5% 除以 12 得到 的 是 每月 自然 收益率
将 自己 看作 一种 资产
乘以 刚才 的 每月 自然 收益率
得到 的 是 每个 月工资
理财产品 经过 一个月 得到 的 利息 或者 其他 收益
一个 人 按照 月 自然 收益率
辛勤工作 一个月 得到 的 是 工资
那 这样 类比 是不是 很 容易 理解 的
假设 每个 月 有 八千 块钱 的 工资
按照 刚才 的 计算方法
自身 价值 就是 一百九十 二万
假如 说 你 只有 十万块 钱 的 存款
那 还是 要 善意 的 提醒 你
仅仅 把 理财 投资 当做 是 一门 学习 课程
选 一些 稳健 的 产品 就 可以 了
大部分 精力 应该 用 在 提升 收入 上
毕竟 相对 于 那 简直 不堪 一提 的 十万元 的 存款 价值
一百九十 二 万元 的 你 才 是 最 重要 的 资产
了解 了 自己 该 有 多 大 的 精力 进行 理财 之后
就 到 了 给 自己 设立 止损 点 和 盈利 目标 的 时候 了
我们 没有 办法 给 每个 人 量化 目标
因为 不同 的 人 风险 偏好 程度 是 不 一样 的
有 的 人 是 风险 偏好 者
他们 对 亏损 并 不在乎
一心 追求 高额 回报
有 的 人 是 风险 厌恶 者
他们 觉得 只要 不 亏损
盈利 少 点 无所谓
那该 如何 确定 自己 的 侄孙 点 呢
想 一下 这个 场景
清晨 起床 以后
你 洗漱 完毕
神清气爽
吃 完 了 早餐
这个 时候 打开 帐户
发现自己 亏钱 了
你 会 不会 随即 心情 低落 一整天 状态 不好
甚至 影响 到 了 工作 呢
最 多 亏损 多少 会 影响 你 的 状态
甚至 是 你 的 生活 呢
书中 指出
要 学会 合理 判断 自己 的 学习 区
舒适 区 是 指 你 可以 轻松 愉悦 的
做 你 能力 范围 之内 的 事情
恐慌 区则 是 远远 超过 你 能力 的 事情
对于 一个 极度 风险 厌恶 者 来说
把 钱 放在 银行 里存 定期 是 舒适 区
把 所有 的 钱 都 投 在 随时 可能 腰斩 的 股市
就是 恐慌 区 处在 中间 的 就是 学习 区
在 学习 区 可以 自由 的 测试 风险 承受 程度
刻意 的 练习
努力 平衡 自己 的 心理 状态
那个 平衡点 就是 你 的 侄孙 点
知道 了 侄孙 点 接下来 确定 盈利 目标
衡量 一项 理财 是否 真正 的 盈利 了
可 不仅仅 看 最后
除了 回 本 是否 还有 多余 的 钱
而是 看 我们 是否 跑 赢 了 三个 点
它们 分别 是
CPI
GDP 和 M 二
这 三个 数据 在 国家统计局 网站 上
都 可以 查到 CPI 就是 我们 平时 说 的
居民消费 物价指数
用来 反映 居民家庭 购买 消费品
或者 服务 价格水平 的 变动 情况
当 CPI 大于 3% 的 时候
就 可以 认为 发生 了 通货膨胀 跑 得 过 CPI
那 你 的 生活 质量 就 不会 下降
原本 可以 吃 一个 土 鸡蛋
现在 仍旧 可以 吃 一个 土 鸡蛋
GDP 就是 我们 熟悉 的 国内 生产总值
通常 是 指 国家 在 一年 内
所有 经济 活动 创造 的 产品 和 劳务 的 价值
改革开放 初期
咱们 国家 的 GDP 一般 都 是 8%
由于 底子 越来越 大
产业 转型
全球 金融危机 等 一系列 原因
现在 保持 到 6 5% 左右
跑 得 过 GDP 就 表明 跟得上
全 社会 中 多数 人 的 脚步
M 二是 广义 货币
简单 来说
M 二 UF1 和 商业银行 定期存款 组成
M 一是 指 流通 中 的 现金 和 活期储蓄
通常 反映 现实 的 购买力
M 二则 反映 潜在 购买力
2008 年 爆发 全球 金融危机
我国 沪深股市 开始 断崖 式 下跌
2009 年
国家 为了 就是 推行 四 万亿 投资 计划
从此 一直 处于 货币 超发 状态
东方 证券 首席 策略师 邵宇
曾 在 2017 全球 最佳 投资 机会 年度 峰会 上 说
印钞机 一直 轰轰 作响
过去 30 年 M 二 同比 增长 了 21%
如果 没有 让 财富 增值 到 这个 速度
就 没有 跑 赢 国家
最后 还有 一个 终极目标
F1 模拟 全拼 是 发给 我妈 呢
她 代表 我们 拥有 多少钱 可以 停止 工作
保持 理想 消费水平 直至 死亡
这个 公式 可以 在 网上 搜 一下
计算 比较复杂
是 综合 考量 现有 消费水平
消费 增长率 每年 的 储蓄 理财 收益率
预期 未来 需要 的 现金
按照 剩余 寿命 折成 现在 的 货币 得出 的 数字
我 现在 已经 基本 没有 大额 支出
预计 还 能活 50 年
得出 的 数字 是 六千 八百万 人民币
这 真的 是 一个 天文数字
人生 紧迫感 突然 又 多 了 一点
那 刚才 我们 讲 了 几个 关于 理财 的 基本概念
首先 我们 将 自己 折合 成 资产
看 一下 自身 价值 来 确定 用 多少 精力 进行 理财
然后 根据 风险 厌恶 程度 找到 自己 的 学习 区
确定 侄孙 点
最后
根据 三个 要素
CPI
GDP 和 M 二来 确定 盈利 目标
还 涉及 了 理财 终极目标
F1 模拟
学习 了 关于 理财 的 几个 基本概念
接下来 我们 要 进行 的 是 第二个 部分
如何 挑选 靠 谱 的 基金
2012 年 12 月份
数十名 投资者 聚集 在 上海 陆家嘴
华夏银行 上海 分行 门前
要求 承兑 与 当年 十一月
早已 到期 的 中鼎 财富 系列产品
没错
银行 也 有 可能 不 安全
我们 都 知道 银行 是 靠 存款 利率
和 贷款 利率 的 差来 挣钱
真的 有 那么 多 个人 和 企业 直接 进行 贷款 吗
其实
多余 的 钱 银行 将 其 打包 成 资产 负债表 中 的 表外 资产
借着 信托公司 和 券商 的 名义 投入 到 高风险 领域
其实 很多 情况 下
你 购买 的 银行 理财产品 并 不是 银行 自己 发行 的
理财 经理 最 喜欢 给 你 推荐 的 是
那些 能够 帮助 他 完成 业绩考核 的 代销 产品
也许 你 会 说
我 从来 没有 遇到 过 刚才 华夏银行 的 那种 情况 啊
那 这种 情况 一般 刚刚 出现
就 被 银行 和 理财 公司 瞒住 了
一个 是 理财 公司 发行 新 的 理财产品
筹集资金 来 偿付 旧 的 到期 产品
另 一个 是 银行
考虑 到 自身 信誉 代替 理财 公司 进行 刚性 兑付
那 知道 了 这些 情况
越来越 多 的 人 选择 了 基金 进行 投资
挑选 靠 谱 的 基金
我们 应该 注意 哪几个 方面 呢
首先 是 隐形 成本 和 挑选 技巧
到手 的 基金 收益 可 没有 你 想象 中 的 那么 高
购买 基金 相当于 以 雇佣 了 专业 团队
运用 丰富 的 经验 帮 你 进行 投资
所以 肯定 会 有 服务费
这里 包括 申购 费
管理费
托管 费
赎回费 四种 费用
整个 基金 市场 中 最 便宜 的 是 指数 基金
它 的 管理费 大约 在 每年 百分之零点 七 左右
挑选 基金 还要 注意 他们 的 历史 收益
基本上 没有 什么 参考价值
听 起来 或许 有 一些 反常 时别 惊讶
事实 告诉 你
基金 业绩 排行榜 上 从来 没有 恒定 的 冠军
与其 根据 他们 过去 的 业绩 进行 挑选
还 不如 选择 优秀 的 基金 经理
基金 经理 的 变动 直接 影响 着 基金 的 收益
前 华夏 基金 副总经理 王亚伟 绝对 是 金牌 基金 经理
在 他 运作 基金
华夏 大盘 精选 多次 收益 夺冠
随着 王亚伟 离职
华夏 大盘 精选 收益率 再难 恢复 往日 的 风采
甚至 不 客气 地说
近期 出现 在 排行榜 单中 的 基金 产品
基本 都 不用 考虑 了
除非 整个 市场 环境 特别 好
否则 短期 突然 大幅 盈利 后
是 很 难 复制 以前 成功 模式 的
基金 种类 多种多样
按照 是否 可以 增加 或 赎回
分为 开放型 封闭型
按照 基金 投资 对象 不同
分为 债券 基金
股票 基金
期货 基金 等等
在 这 呢
选择 了 比较 容易 上手 的 两种 基金
我们 来 进行 讲解
债券 基金 就是指 将 资金
投在 国债 企业债 上来 获取 收益 的 基金
一般来说
银行利率 低 的 时候 是 债券 牛市
因为 债券 到期 的 价格 是 恒定 的
银行存款 利率 上升
大家 可以 直接 将 钱 存在 银行 获得 较 高 的 利息
没有 必要 选择 债券
债券 为 增强 竞争力 就 会 进行 降价 促销
如果 银行 的 利率 下降
债券 本身 的 利率 就 很 有 吸引力
加上 很多 人 购买 改变 了 供求 需求
那 这个 时候 占线 就 存在 着 较 高 的 升值 空间
股票 基金 如果 基金 规模 特别 大
就 成为 了 戴 着 镣铐 跳舞 的 大象
因为 他们 的 资金量 大
稍有不慎 就 可能 导致 整支 股票 巨幅 波动
投资 灵活性 差
回报 也 不 稳定
其中
指数 基金 直接 和 股票指数 挂钩
一些 表现 不好 的 公司 就 会 被 自动 剔除
又 因为 它 模拟 股票指数 成份 建仓
对 基金 经理 水平 的 依赖 较 小
管理费用 相对 的 当之无愧 的 被 推荐 为 入门 基金
股神 巴菲特 说
在 别人 贪婪 的 时候
恐惧 在 别人 恐惧 的 时候 贪婪
当 周围 人 都 不再 讨论 股票 的 时候
就是 你 购买 指数 基金 的 最佳 时刻
如果 判断 股票市场 大 趋势 正在 好转
就 应该 越跌 越 买 现实 中 很多 人 都 是 越长越 慢
长 的 过程 中买 很 容易 增加 成本
而 下跌 过程 中 的 成本 的 购入 则 会 增加 收益
此外
还要 注意 和 已有 资产 进行 恰当 组合
实现 风险 分散
如果 在 股票市场 中 已经 持有 一些 实力 比较 强
资金量 比较 大 可以 领涨 的 蓝筹股
那么 在 购买 基金 的 时候
就 可以 考虑 中证 五百 指数 基金 来 分散 一下 风险
因为 中证 五百 是 指
扣除 了 沪 深 三百 中 蓝筹股 之后
反映 中小 市值 公司 的 指数
它 不仅 可以 和 你 手中 已经 有 了 蓝筹股 进行 风险 分散
而且 这些 中小 公司 在 牛市 更 有 成长 力
那 刚才 呢
我们 也 主要 讲 了
随着 银行 理财 越来越 不靠 谱
基金 投资 成为 了 当下 比较 好 的 理财 渠道
不管 是 何种 类型 的 基金
都 要 注意 隐形 成本
基金 经理 以及 不要 迷信 基金 产品 的 历史 成绩
然后 讲 了 债券 基金 和 股票 基金
在 股票 基金 中 额外 介绍 了 股指 基金
好 那 刚才 呢
我们 围绕 着 基金 进行 了 讲解
接下来 开始
第三 部分 股票 和 家庭教育
理财 投资 的 任何 一个 知识点
都 可以 拓展 成 鸿篇巨著
在 这 呢
我们 不 讲 复杂 的 套利 和 K 线图 分析
只 讲 实际操作 中 容易 忽略 的 问题
以及 如何 利用 股票 对 孩子 进行 理财 教育
对于 新手 来说
要 注意 隐形 成本
投资 时机 和 投资 策略
新手 的 交易额 通常 比较 小
只有 几千元
而且 买卖 换手率 偏高
这种 情况 下
印花税 和 佣金 等 交易成本 还是 比较 高 的
就 整个 大盘 来看
每年 一至 三月
两会 尚未 召开
上 年度 的 经济 数据 也 没有 公告
银行 的 放款 比较 宽松
总会 有 一波 行情 让 你 大展身手
农业 股在 七月 末 最 迟到 九月 的 时候 就 可以 考虑 入手
年底 的 时候 会 因为 中央 一号 文件 支持 农业 发展
迎来 一波 上涨 行情
此外
还要 不同 的 行情 采取 不同 的 策略
牛市 可以 采用 二八 轮动 法则
二十只 数量 整体 较少 的 大盘股 和 蓝筹股
八指 的 是 小盘股 行情
开始 上涨 的 时候 用 小盘股 来 盈利
上涨 到 一定 程度 就要 靠 大盘股 来 稳定 了 熊市
要 额外 注意 保持 充足 的 现金流
股票价格 较 低
甚至 会 跌破 发行价
这个 时候 可以 低成本 吃进 大量 的 股票
等到 牛市 来 临时 再 进行 抛售
书中 还 提出
由 股票 入手 帮助 孩子 树立 理财 观念
现在 孩子 零花钱
压岁钱 动辄 上千
小孩子 很 容易 无节制
购买 一些 零食
玩具 等
这样 的 消费 习惯 直接 导致 了 他们
踏入社会 后 成为 了 月光族
股票 内容丰富 和 世界 经济
国家 政策
公司 经营 等 息息相关
是 进行 理财 教育 最好 的 工具
一 开始 可以 给予 孩子 适当 的 奖励
如 额外 增加 一千元 的 初始 资本 等 方式
提高 孩子 理财 投资 的 积极性
那 如何 具体 引导 孩子 参与 到 股票投资 呢
其实 我 很小 的 时候 父亲 就 开始 炒股
那个 时候 家用电脑 还 没有 普及
有 专门 的 地方 让 散户 上网 看盘 进行 交易
并且 收取 一定 的 手续费
我 就 经常 去 那 玩
可 看到 的 都 是 花花绿绿 的 K 线图
实在 是 一点 兴趣 都 没有
其实 完全 可以 从 身边 事物 入手
比如说 让 孩子 找出
他 认为 可能 是 大 公司 生产 的 东西 与 股票 联系 起来
比如说 美的 空调
万科 地产
华为 手机 等 孩子 列好 备选 清单
之后
家长 为了 方便 进行 讲课
可以 选择 多种类型 的 股票 进行 投资
比如说 发行量 最大 的 股票 可以 解释 为 蓝筹股 的 概念
分红 较 多 的 股票 可以 向 孩子 解释
是 定向 增发 非流通股 东所持 股份 解禁 等
公司 财务管理 知识
随着 孩子 对 世界 的 了解 越来越 丰富
可以 帮助 他们 将 信息 按照 经济 规律 串联 起来
形成 独特 的 思维 方式
在 初中 地理 课堂 上 就 学习 了 印度
是 全球 最大 的 棉纺织 加工 基地
巴西 有 很多 咖啡豆 种植园
澳大利亚 铁矿 资源 丰富
孩子 单独 学习 这些 知识 的 时候
内心 其实 毫无 概念
我们 可以 引导 孩子 将 这些 知识 同 股票 联系 起来
例如 新闻报道
巴西 今年 降水 较 多
咖啡豆 产量 提高
价格 会 下降
近期 就 可以 关注 星巴克 的 股票
除了 串联 知识
还 可以 讲解 产业链
买 衣服 的 时候
可以 将 捡 棉花 的 种植 棉
纺织厂 的 人力 成本
成衣 的 设计
制作
销售 等
最 重要 的 是 要 教育 孩子 建立 不同 的 心理 账户
有 的 要 用来 毕业 旅行
奢侈 消费 只能 用 投资 来 赚 的 钱
相信 做到 这些 孩子 的 财商 就 已经 赢 在 了 起跑线 上
刚才 我们 讲 了 股票投资
和 理财 教育 股票投资 需要 注意 的 是
印花税 等 隐形 成本 选择 恰当 的 时机 进行 买卖
不同 行情 下 采取 不同 的 策略
最后 讲 了 利用 股票
帮助 孩子 形成 理财 思维
通过 陪 孩子 挑选 股票
引导 对 周围 事情 增加 关注
将 信息 按照 经济 规律 进行 整合
了解 产业链 条 和 公司 财务管理 知识 等
最 重要 的 是
要是 孩子 设立 不同 的 心理 账户
养成 良好 的 消费 习惯
提高 财商
好 了
说 到 这 呢
我们 今天 聊 的 内容 就 差不多 了
让 我们 来 回顾 一下 今天 我们 所 讲 的 主要 内容
首先 讲 了 正是 理财 之前 需要 清楚 的 基本概念
我们 可以 将 自己 折合 成 资产
与 手中 存款 进行 比较 判断
用 多少 精力 和 时间
进行 理财 考察 自己 的 风险 偏好 程度
确定 学习 区 和 侄孙 点
通过 CPI
GDP
M 二来 确定 盈利 目标
跑 得 过 CPI
生活 质量 就 不会 下降
跑 得 过 GDP 就 跟上 了
全 社会 中 大多数 人 的 脚步
跑 得 过 M 二 就 跑 赢 了
国家 还 提出 了 终极目标
F1 妈内 实现 这个 目标
我们 就 可以 真正 的 躺 着 挣钱 了
其次
我们 说 到 了 如何 挑选 靠 谱 的 基金
鉴于 银行 理财产品 越来越 不靠 谱
基金 成 了 当下 比较 好 的 投资 渠道
不管 是 哪种 类型 的 基金
投资 前 都 要 注意 隐形 费用
基金 经理 以及 不要 迷信 基金 产品 的 历史 成绩
还 讲 了 容易 上手 的 债券 基金
和 股票 基金 在 股票 基金 中 额外 介绍 了 股指 基金
最后
我们 讲到 了 股票投资
和 家庭理财 教育
股票投资 同样 需要 注意 隐形 成本
买卖 时机 和 不同 行情
采取 不同 的 投资 策略
通过 股票 帮助 孩子 形成 理财 思维
引导 孩子 增加 对 周围 事情 的 关注
学会 按照 经济 规律 对 信息 进行 整合
了解 产业链 条 和 公司 财务管理 知识
还有 设立 不同 的 心理 账户
来 养成 良好 的 消费 习惯
好 了 以上 的 就是 今天 的 全部内容 总结
恭喜 您 又 听 完 了 一 本书
