你需要經常提醒自己的... 4個金錢觀念.
Hello 大家 好
這裡 是 思維 咖啡
今天 想 跟 大家 分享
最近 剛 讀完 的 一 本書
《 致富 心態 》
Psychology of Money
書中 講述 了 很多 違反 我們
生活 直覺 的 金錢 觀念
可以 有效 的 起到 自我 提醒 的 作用
避免 自己 掉入 一些 理財 盲點
真的 非常 好看
作者 在 書 的 開頭 就 介紹 了
一位 名叫 Ronald Read 的 美國 慈善家
Ronald 是 住 在 美國 某個
郊外 小 村莊 裡面 的 一位 警衛
生活 平淡無奇
他 在 2014 年 去世
享年 92 歲
一切 看起來 都 很 平常
但是 當 人們 處理 他 的 身後事 的 時候
驚訝 的 發現 到 他 的 淨資產
居然 超過 了 800 萬美金 ！
而 他 在 生前 就 已經 做好 了 遺產 配置
在 他 去世 之後
把 大部分 的 錢 都 捐 出去 作為 慈善 用途
人們 都 很 好奇
他 究竟 是 如何 得到 這麼 大 的 一筆 錢 的 ？
應該 是 有 什麼 不可告人 的 秘密 吧 ...
後來 經過 調查 發現
其實 根本 沒有 什麼 秘密
他 沒有 中 彩票
沒有 經營 不法 交易
也 沒有 繼承 任何 遺產
他 做 的 就 只是 持續 的
把 賺 到 的 錢 給存 下來
然後 放到 長期投資 上面
在 經過 幾十年 的 複利 作用 之下
把 本金 滾 到 了 800 萬美金 ！
而 另外 一個 人物
Richard Fuscone
他 是 一位 從 哈佛大學 畢業 的
企業 管理 碩士
畢業 過後 在 著名 的 美林 證卷
擔任 高階 經理人
他 在 金融業 的 工作
做 得 非常 出色
在 40 多歲 的 時候
就 已經 提早 退休 了
然後 在 退休 後 的 幾年
他 向 銀行 借 了 很多 錢來
擴建 他 的 豪宅
這棟 豪宅 非常 的 大
裡面 有 11 套 衛浴設備
兩座 電梯
兩個 游泳池
還有 各種 娛樂 設備
單單 每個 月 的 維修 費用
就 已經 超過 9 萬美金 了
生活 也 過得 非常 奢侈
經常 花大錢 舉辦 各種 奢華 派對
但是 好景不常
沒過多久
2008 年 金融危機 爆發
導致 他 大部分 的 財產
瞬間 被 蒸發掉
而且 高額 的 債務 和
低 流動性 資產
讓 他 直接 破產 了
他 的 豪宅 也 隨著 被 銀行 給 沒收 了
透過 這 兩個 人 的 故事
你 會 發現 到
在 財務 上面 的 成功
其實 不是 由 學歷
或是 專業 背景 所 決定 的
有時候 人們 的 行為 舉止
比 專業 的 知識 來得 更加 重要
那 接下來 我會 分享 書中
幾個 關於 金錢 的 盲點
和 理財 觀念
希望 可以 為 大家 的 理財 道路 上
起到 一點 小小的 幫助
第一 永遠 不 滿足 的 慾望
在 1920 年代
一位 非常 成功 的 股票 交易員
Jesse Livermore
當時 他 通過 股票交易
一度 成為 了 當時
美國 最 富有 的 人 之一
而 漸漸 的 他 開始 變得 更 有 自信
為 了 在 股票市場 賺進 更 多 的 錢
他 不惜 放大 槓桿
借 了 大量 的 錢 投入 到 市場
結果 事與願違
因為 錯誤 的 判斷
他 在 股市 中 失去 了 所有 的 錢
甚至 負債累累
陷入 破產 的 絕境
而 在 同一時間
他 的 婚姻 也 出現 了 問題
生活 連續 受到 打擊 之下
最後 在家 裡 親手 結束 了 自己 的 生命
另 一個 例子
全球 最 出名 的 顧問公司
McKinsey 的 前 CEO
Rajat Gupta
身價 曾經 高達 1 億美金
但 為 了 讓 自己 的 身家
能夠 更上一層樓
以便 可以 躋身 到 億萬富豪 的
社交圈子 裡面
於是 他 就 試圖 通過 內幕消息
在 股票市場 中 獲利
結果 他 的 不法 行為 被 揭穿
控上 法庭
最後 被判 入獄 兩年
職業生涯 和 名聲
都 毀於一旦 了
要 知道
人類 的 慾望 是 會 不斷 膨脹 的
只要 嚐到 了 甜頭
就 會 想要 得到 更 多
這是 人類 的 天性
某種程度 上 也 是 我們
能夠 進步 的 動力
但是 如果 把 這種 天性
放在 管理 金錢 上面 的話
那 就 很 有 可能 會 導致 自己
做出 不 理性 的 行為 了
而 社會 比較
會 讓 你 覺得 生活 永遠 都 得不到 滿足
因為 總會 有人 比 你 更 有錢
總會 有人 比 你 賺 得 更 多
總會 有人 的 房子 比 你 更 大
更 豪華 的
這種 無止境 的 比較
是 沒有 意義 的
只會 讓 你 的 生活
變得 越來越 不 快樂 ...
雖然 說 只有 少數 的 人
會 有 千萬 美金 的 財產
但 有 很大 的 機會
許多 人 都 會 在 某個 時間 點
會 得到 一份 豐厚 的 收入
或是 累積到 一筆 資產
足夠 應付 生活 的 基本 需求
和 想要 的 事物
而 這個 時候
也許 我們 都 應該 要
懂得 要 適可而止
有些 東西 無論 潛在 的 收益 有 多 大
永遠 都 不 值得 你 去 冒險 的
知足常樂 這 四個 字
也許 你 已經 聽膩 了
但 如果 你 真的 把 它
應用 在 生活 上面
就 會 有 不同 的 體會
少 一些 比較
少 一些 追逐 潮流 的 慾望
不要 過於 在乎 別人 的 眼光
珍惜 自己 所 擁有 的 東西
你 會 發現自己
變得 更 容易 的 得到 快樂
生活 會 也 多一份 從容 自 在
第二 你 不 需要 花錢 來 獲得 別人 的 尊重
作者 在 書 中 提出 了
一個 有趣 的 心理現象
當你 在 街上 看到 一輛
超級 跑車 的 時候
你 可以 仔細 的 觀察 一下
自己 內心 的 想法
也許 你 會 發現 在 當下
人們 其實 很少 會 覺得
這輛 車的 主人 是 個 很酷
或者 是 成功人士
反而 人們 會 開始 想像
如果 有 一天
我 也 有 能力 買 到 一輛
這樣 的 超級 跑車 的話
那 大家 就 會 覺得 我 很 成功 了 吧 ！
這裡 有 一個 詭異 的 地方
就是 當 人們 想要
透過 一些 外 在 的 物質
來 證明 自己 成功 的 時候
但 其實 在 外人 的 眼中
他們 往往 會 忽略 物品 的 主人
反而 是 把 目光 注重 在 物品 的 身上
所以 由此看來 呀
購買 奢侈品 來 贏得 別人 的 尊重
其實 並 不會 為 你 帶來 想要 的 結果
在 某些 時間 點
你 可能 會 想要 購買 一間 豪宅
一輛 名車
或是 一些 昂貴 的 奢侈品
但 也許 你 內心 真正 的 想法
是 想要 得到 其他人 的 尊重
和 羨慕 的 眼光 而已
而 這個 時候
也許 你 可以 先 停下來
問問 自己 真正 的 想法 是 什麼
要 知道
如果 贏得 別人 的 尊重
是 你 的 目的 的話
購買 那些 物品
並 不會 為 你 帶來 尊重 的
反而 比起 你 購買 超級 跑車
或者 豪華 的 房子
學會 謙卑
和 有 同理 心 的 對待 身邊 的 人
可以 更 有效 的
為 你 帶來 別人 的 尊重
第三 財富 其實 是 我們 看不到 的 資產
對此 作者 分享 了
他 年輕 時候 工作 的 一次 經歷
那 時候 他 遇到 過 一個 人
名叫 Roger
年紀 和 他 差不多
他 不 知道 他 是 做 什麼 行業 的
但是 他開 了 一輛 保時捷
光是 這 一點 就夠 他 想像 的 了
但是 有 一天
作者 發現 到 他 開 了 一輛
非常 老舊 的 Honda 汽車
於是 就 好奇 的 問了
他 的 保時捷 怎麼 了 ？
接著 Roger 回答 他 說
他 已經 有 好幾個 月 沒有 還 貸款 了
所以 車子 已經 被 銀行 給 拖走 了
他在講 這番話 的 時候
完全 沒有 一點 不好意思
就 好像 在 說 一件
稀疏 平常 的 事情 那樣
然而 在 那一刻
作者 對 Roger 的 想像
就 完全 改變 了
而 他 也 說 到
在 美國 到處 都 有 這種 人
我們 很 容易 會 通過
眼前 看到 的 東西
來 判斷 一個 人 財務 上面 的 成功
像是 汽車 、 房屋
或者 是 IG 上面 的 照片 等等
因為 這些 都 是 我們 可以 看到 的 東西
然而 這些 並不 代表 一個 人 的 財富
其實 財富 是 我們 看不到 的 資產
你 可以 想想看
當你 看到 某個 人買 了 一輛
10 萬美金 的 名車 的 時候
其實 你 唯一 可以 掌握 的 數據
就是 他 的 銀行 戶口 裡面
少 了 10 萬美金
或者 是 他 的 負債
多 了 10 萬美金
這 就是 你 能夠 知道 的 全部 事情 了
你 無法 知道 這個 人 的 銀行 戶口
和 投資 組合 裡面 的 數字
所以 有錢 和 保有 財富 是 有 區別 的
有錢 指 的 是 一個 人 當下 每個 月 的 收入
而 財富 指 的 是
真正 被 留下來 的 金錢 和 資產
有些 人開 著 一輛 十 萬美金 的 名車
幾乎 肯定 就是 有錢人 了
因為 即使 這個 人
是 借 貸款 來 買車 的
他 每個 月 也 還 是
得 要 拿出 一定 的 收入 來 供車 的
而 財富 卻是 隱而 不見 的
你 很 難 從 外 在
觀察 到 一個 人 的 財富
這些 人 把 大部分 的 收入
放到 了 投資
或者 是 生意 上面
讓 金錢 不斷 的 升值
而 這 就是 一個 盲點 所在 了
我們 無法 看到 別人 的 資產
所以 自然 就會用 一些 外 在 的 物品
來 判斷 一個 人 的 財務 上面 的 成功
危險 的 就是 人類 是 善於 模仿 的
這種 過度 消費 的 行為
可能 就 會 潛移默化
成為 一些 人 的 學習 榜樣
認為 這才 是 一個
成功 的 人 該 有 的 樣子
世界 上 到處 都 是
看起來 生活 很 樸實
但 超級 富有 的 富豪
也 充滿 了 看起來 很 有錢
但 實際上 卻 面臨 破產 邊緣 的 人
所以 當你 在生活中 看到
一些 人 的 外 在 非常 風光
過著 非常 奢侈 的 生活
並且 認定 那 就是 你 的 目標 的話
請 務必 要 停下來
給 自己 一點 時間 思考
作者 也 說道
大多數 人 說 想要 擁有 百萬 身價
但 其實 他們 內心 真正 的 想法 是
我 想要 花掉 一百萬美元
一個 很 簡單 的 道理
花錢 向 別人 炫耀 自己 有 多 有錢
其實 就是 最快 讓 自己
越來越 沒 錢 的 方法 了 ...
為 自己 的 財務 做出 理性 的 決定
我 想 這是 每 一個 成年人
都 該 有 的 自覺
如果 等到 事情 發生 了
才 來 後悔
或 埋怨 社會 的 不 公平
其實 那 都 於事無補 了
第四 財富 提供 你 的 是 自由
經常 會 聽見 一些 享樂主義 的 人
會 說 錢 是 帶 不 走 的
所以 存錢 沒有 意義 之類 的 說法
對此 作者 建議 大家
可以 換個 方式 來 思考 財富
他 說 除了 物品 之外
金錢 能夠 給予 你 最大 的 紅利
其實 是 自由
它 可以 讓 你 有 能力
掌控 自己 的 生活
控制 自己 的 時間
一項 來自 於 美國 密西根 大學
關於 幸福 的 研究 顯示
當 人們 在 生活 擁有
更 多 的 選擇權 的 時候
幸福感 就 會 明顯 的 上升 了
你 可以 想像 一下
當你 可以 自由 的 安排 自己 的 時間
和 你 喜歡 的 人
一起 做 你 想要 做 的 事情
這種 自由 的 生活
是 可以 帶給 你 幸福感 的
這種 自由
比起 擁有 一間 豪華 的 房子
或者 是 在 大 公司 裡面
爬 到 很 高 的 職位
都 來得 更 可靠
而 存錢 就 像是 一點一點 的
獲得 一定 程度 的 獨立自主
所以 我們 可以 換個 角度 來 想
那些 還沒 被 你 花掉 的 錢
其實 並 不是 沒有 意義 的
其實 它 給予 你 的 是
生活 的 選擇權 和 時間 的 彈性
譬如說
如果 你 準備 了 一年 的 生活費
那 就 代表 你 擁有 了
一定 的 時間 彈性
你 有 時間 可以 耐心 的 尋找 一份
自己 喜歡 的 工作
不必 勉強 自己 待 在 一份
讓 你 痛苦不堪 的 工作 上面
如果 你 累積 了 更 多 的 財富
意味著 你 生活 的 選擇 就 更 多 了
你 可以 選擇 一份 薪水 比較 低
但 工作 時間 卻 不長 的 職業
那 你 就 可以 充分 的
利用 閒暇 的 時間
去 進行 一些 個人 的 計畫 等等
用 你 的 錢
買下 時間 和 各種 生活 的 選擇
很少 有 奢侈品
可以 和 這種 生活 方式
帶來 的 好處 相提並論 的
身處 現代 社會 的 我們
其實 比 5、60 年前 的 人 都 來得 富有
但是 根據 民調 公司 的 調查 發現
居然 有 超過 45% 的 受訪者 透露 說
他們 的 生活 其實 並不 快樂
而且 還 非常 擔心 自己 的 未來
作者 說道
這種 情況 之所以 會 發生
部分 的 原因 是 因為
人們 習慣 花 更 多 的 錢
去 購買 更大 更酷 的 產品
但 同時 卻 又 放棄 了
更 多 掌控 時間 的 權利
可以 想像 一下
一個 人 負債 購買 了 一些
超出 他 負擔 能力 的 物品
意味著 在 他 還清 貸款 之前
他 的 時間 其實 就 已經
被 綑 綁 在 某份 工作
或者 是 某個 環境 當中 了
因此 這個 人 可能 也 不會 有
太 多 的 餘力 和 時間
去 嘗試 不同 的 生活 選擇 了
作者 也 提到 了 一 本書
《1000 位 長者 教會 我 的 人生 30 堂課 》
這本 書 的 作者 訪問 了 1000 位 老人
請教 他們 在 幾十年 的 人生 經驗 中
學到 了 什麼
在 這 1000 人裡面
沒有 一個 人 說
如果 你 想要 快樂 的話
就 應該 盡 可能 的 努力
賺錢 買下 所有 你 想要 的 物品
沒有 任何 一個 人 說
你 至少 要 和 周圍 的 人 一樣 有錢
而且 要 比 他們 更 有錢
才 是 真正 的 成功
也 沒有 一個 的 老人 會 跟 你 說
花錢 就 可以 得到 幸福 和 快樂 的
反而 他們 所 在乎 的 是
可以 和 一群 好 朋友 相聚
成為 團體 的 一份 子
以及 和 家人 一起 共度 的 美好時光
這也 讓 我 想起 了 陳 奕 迅 的 一首歌
陀 飛輪
勞力 是 無止境
活著 多 好
不 需要 靠 物證
直到 世間
個個 也 妒忌
仍 不怎麼 富有
為 何用 到 盡 了
至知 哪樣 緊要 ...
短短 幾句 的 歌詞
就 已經 描寫 了 人們
對於 物質 的 錯誤 追求
有些 東西
不必 非 要 等到 老 了 之後 才 來 後悔
我們 可以 透過 一些 歌詞
書籍 或是 電影 來 進行 反思
至少 趁 自己 還有 時間 的 時候
跳出 原本 的 思想 框框
做出 一些 改變
讓 未來 的 自己 少 一點 遺憾
最後 作者 也 分享 說
他 在 十多年 的 工作 經歷 下來
其實 收入 已經 增加 了 不少
但 他 的 生活 方式
幾乎 沒有 太 大 的 改變
他 和 妻子 還有 孩子
擁有 一間 普通 的 房子
普通 的 汽車
簡單 的 T-shirt
還有 不錯 的 食物
生活 中 大部分 的 樂趣
都 是 來自 於 散步 、 閱讀
和 聽 Podcast
這些 都 不 太 需要 花錢 的
或許 這種 生活 方式 並不 適合 每個 人
但 我 始終 覺得
我們 都 應該 找到 一些 ...
除了 物質 之外
從 生活 中 其他 的 方面
來 獲得 心靈 滿足 的 事情
就 像 書裡面 的 一句 話
真正 的 成功 就是
退出 一場 永無止境 的 競爭
調整 自己 的 生活
但求 心靈 平靜 就 好 了
這裡 也 想 分享 一段
CNBC 訪問 查理 芒格 的 影片
影片 只有 兩分鐘
卻 透露 了 很多 生活 的 智慧
非常 值得一看
我 把 影片 的 連擊 放到 下方
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