我 一年 的 股票 分红 多少钱 ？财务 自由 (FIRE) 4% RULE？| 澳洲 股市 Dividend Investing 长期 ETF投资 ShareSight Portfolio 管理 网站 资产 增值 报税ATO
Hello 大家 好 我 是Andy
今天 啊 我 想来 聊一聊 我 对 股票 分红 ，被动 收入 的 一些 想法
我会 揭晓 最近 几年 我 每年 的 股票 分红 有 多少钱 还有 自己 的 财务 自由 的 小 目标
我 在 做 本期 视频 之前 啊 有点 犹豫 要 不要 公开 我 自己 个人 股票投资 账户 的 一些 具体 数字
后来 觉得 吧 反正 我 做 这个 频道 也 是 匿名 的 所以 公开 一些 数字 应该 也 无所谓 吧 呵呵
作为 一个 股票 投资者 ，我 可能 跟 大部分 其他 投资 股票 的 人 不 太 一样
平时 股市 的 涨涨跌跌 ，说老实话 其实 我 并 不是 太 在意
但 每年 有 4个 时间 我 是 最 开心 的 , 那 就是 我 的 股票 账户 每个 季度 现金 分红 的 日子
上个星期 二 啊 ，也 就是 4月 20号 又 到 了 股票 的 分红 日 了
所以 呢 我 想 正好 就 来 聊聊 我 平时 最 喜欢 的 股票 分红 吧
废话 不多 说 ，来 看看 我 这次 的 分红 有 多少
登陆 平时 我 管理 我 的 股票 Portfolio的 网站ShareSight
我 最近 两年 简化 了 我 的 投资 组合 ，目前 主要 持有 VAS和 VGS这 2个etf
因为 我 觉得 投资 不 需要 搞 得 太 复杂 ，越 简单 有时候 往往 越 有效
本季度 VAS的 分红 是 3679块 ，VGS的 分红 是 990块
再 到 Reports这个 页面 看 一下 今年 我 一共 得到 多少 分红
这里 选择 的 时间 范围 是 本 财年 ，澳洲 每年 的 财政年度 是 7月 1号 到 6月 30号
因为 这个 财年 还 没 结束 所以 这里 的 时间跨度 其实 是 去年 2020年 的 7月 1号 到 今天 2021年 的 4月 29号
本 财年 我 的 股票 分红 收入 一共 是 15451块
到 今天 为止 的 Capital Gains 也 就是 资本 增值 是 10万零 4千 多块
也 有人 把 这个 叫做 “浮盈 “，就是 账面 上 的 盈利 ，因为 并 没有 卖出 变现
所以 是 浮动 的 ，不 确定 的
看起来 今年 我 的 股票 收益 还 非常 不错 是不是 ？几乎 达到 了20%
但 其实 是因为 去年 的 时候 ，股市 有过 一次 暴跌 ，今年 只是 恢复性 的 增长
我们 可以 看 一下 这 2张图 - 由于 2020年初 爆发 的 新冠 疫情 所 引发 的 全球 恐慌
澳洲 股市 大盘 在 去年 2月 到 3月 从 最高点 7000出头 一下子 暴跌 了 30%几
而 同样 的 美国股市 在 同情 也 是 差不多 的 跌幅
但是 好 在 这次 的 经济危机 恢复 的 非常 快
我们 可以 看到 接下来 也 就 半年 左右 的 时间 ，美国股市 大盘 已经 涨回去 并 创新 高
澳洲 股市 现在 也 已经 差不多 恢复 到 了 疫情 前 的 最高点
所以 如果 看上 个 财年 我 的 投资 业绩 的话 ，也 就是 2019年 7月 到 2020年 6月
我 的 股票 增值 是 负数 ：浮 亏了 2万 2千多 块钱
但是 得到 的 分红 有 2万 3千 多块
来看 一下 我 再 之前 的 2018-19财年 的 数据
我 的 分红 有 2万 7千 多块
仔细 的 小伙伴 可能 已经 发现 了 ，我 最近 3年 的 分红 收入 在 逐年 减少
而 正常 来说 分红 应该 逐年 上升 才 对 ，所以 我 觉得 有 必要 简单 解释一下
2019-20财年 分红 减少 是因为 我 改变 了 我 的 投资 策略
减少 了 比较 喜欢 分红 的 澳洲 本地股 的 持有 比例
而 增加 了 澳洲 以外 的 分红 比较 少 的 国际 市场 股票 的 持有 比例
所以 导致 2020财年 的 分红 下降 了 一些
至于 2020-21年 比起 上一年 又 下降 了 很多
主要 是因为 20年 横扫 全球 的 Covid19的 疫情
导致 全球 大量 公司 的 盈利 下降 ，自然 相应 的 减少 了 分红
这个 也 是 可以 理解 的 。我 绝对 相信 明年 的 分红 会 有所 回升
投资 是 个 长期 的 事情 ，不能 只 看 短期 的 得失
总体 来说 ，哪怕 是 经历 了 去年 的 大 暴跌
我 最近 3年 的 投资 总 回报 还是 有 年化12.19%
我 自己 觉得 还是 挺 满意 的
注意 这里 的 百分比 是 复利 回报 ，如果 算 平均值 的话 可能 还要 高 一点
在 这里 顺便 推荐 一下 我 已经 使用 了 好多年 的 ShareSight这个 平台
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说完 我 的 股票 分红 ，就 引出 了 我 接下来 想聊 的 关于 被动 收入 的 话题
刚才 说 了 ，我 作为 一个 长期 投资者 并 不是 特别 在意 平时 股市 的 短期 波动
而是 更 在意 股市 长期 来说 能 给 我 带来 的 回报 和 被动 收入
不过 当然 前提 是 要 把 钱 投资 在 值得 长期投资 的 一些 标的 里
这个 我 在 其他 的 几个 视频 里 有 过 讨论 ，这里 就 不 多 说 了
有 兴趣 的话 可以 去 我 的 频道 看一看 这 几个 视频
一般来说 ，投资 股市 能 带来 的 回报 有 2种
一种 当然 就是 增值 回报 ，低买高卖 赚 到 的 差价
另外 一种 是 分红 回报 你 持有 的 上市公司 赚了钱 以后
拿出 一部分 利润 以 分红 的 方式 发给 股东
股票投资 的 分红 完全 就是 一种 被动 收入 ， 有点像 房产 投资 产生 的 租金
但 如果 从 被动 程度 来说 ，股票 分红 甚至于 比 房子 的 租金 还好
因为 房子 会变 老变 旧 ，需要 定期 的 维护 修理 ，房子 里面 的 电器 也 会 损害 ，等等
而 股票 的 分红 就是 完完全全 的 被动 收入 ，你 真的 不用 做 任何 事情
其实 你 买 的 股票 也好 ，ETF也好 ，就是 把 钱 投资 在 一家家 真实 的 公司 里面
比如说 你 买 了 苹果公司 的 股票 你 就 成为 了 苹果公司 的 一个 小小的 股东
作为 目前 全球 顶尖 的 上市公司 之一 ，苹果公司 全球 无数 的 员工 每天 在 不断 的 发明 创新 ，制造 销售 苹果 的 产品
哪怕 是 你 睡觉 的 时候 像 苹果 这样 的 全球 公司 也 在 一天 24小时 不停 的 在 为 你 赚钱
所以 说 股票 的 分红 是 真正 的 “睡后 ”收入
你 只要 长期投资 优质 的 公司 ，让 钱 为 你 工作 ，你 自己 除了 投资 什么 也 不用 做
我 有时候 在 想 其实 投资 股票 跟种 苹果树 差不多
每年 的 分红 就 好像 我 的 苹果树 每年 结果 了
我 希望 我 的 树 越长越 大 每年 可以 结更 多 的 苹果 给 我 吃
当 我 的 树 长大 到 一定 的 程度 ，每年 掉 的 苹果 大于 我 自己 需要 吃 的 ，那 我 就 实现 “苹果 自由 ”了
只要 我 的 苹果树 是 健康 的 ， 每年 在 生长 ，每年 结 越来越 多 的 苹果
那么 市场 上 苹果树 的 价格 就算 波动 ，但 对 我 的 生活 毫无 影响
我 为什么 要 因为 市场 上 的 苹果树 价格 跌 了 或者 涨 了 ，就 把 它 砍下来 卖掉 呢？
卖 了 以后 我 就 再也 没有 苹果 吃 了 呀
所以 从 这个 比喻 回到 股票投资 ，当 我 的 股票 的 Portfolio大到 一定 的 程度
每年 给 我 的 回报 大于 我 的 生活 花费 了 ，那 我 也 就 达到 财务 自由 了
所以 股票 的 短期 涨跌 波动 对 我 的 影响 也 不大 ，我 只要 稳稳地 长期 持有 就 好 了
最近 几年 美国 兴起 的 FIRE movement很 流行
FIRE是 Financial Independence Retire Early，也 就是 财务 自由 提前退休
FIRE的 支持者 喜欢 用 一个 4% Rule来 作为 衡量 是否 达到 财务 自由 的 一个 标准
简单 来说 就是 如果 你 每年 的 花费 是 10万
那么 你 需要 250万 的 资产 用来 投资 ，大部分 投资 在 股票 大盘 里 ，小 部分 投资 在 稳健 资产 里 比如 债券
每年 取出 4% 也 就是 4万 用来 支持 你 的 花费 ，那么 有 非常 高 的 几率 ，你 的 250万 可以 一直 维持 你 的 余生
所以 你 如果 你 有 250万 的 资产 就 可以 宣布 财务 自由 了
这个 数字 因人而异 ，每个 人 的 个人 情况 不同 所以 需要 的 数字 大小 也 不 一样
我 这个 只是 一个 非常简单 粗暴 的 解释 啊
如果 对 这个 4% Rule更 详细 的 来源 和 研究 报告 有 兴趣 的 小伙伴 们 可以 自行 去 Google一下
当然 了 每个 人 对 财富 的 定义 和 目标 是 有 很大 差异 的
比如 在 万达 集团 老总 王健林 眼里 一个亿 只是 个 小 目标
那 我 只是 个 普通人 ， 我 的 财务 自由 目标 是 什么 呢？
很 简单 ，在 没有 房贷 ，也 没有 任何 其他 形式 的 债务 的 情况 下
我们 全家 的 开销 不 多 只 需要 每年 4万澳元 左右 就够 了
所以 按照 刚才 说 的 4% Rule，我 需要 100万 的 能够 产生 收入 的 净资产 ，绝大部分 投入 股市
自己 住 的 房子 除外 ，因为 房子 除了 满足 居住 需求 ，并 不会 给 你 带来 任何 收入
所以 大致 来说 这 就是 我 的 股票投资 理念 ，对 股市 的 短期 波动 不感兴趣
而 只是 focus在 把 资产 基数 做大 ，并且 追求 长期 的 成长 和 回报
以上 就是 我 对 股票 分红 ，投资 理念 ，被动 收入 ，和 财务 自由 的 一些 简单 的 想法
如果 觉得 我 的 视频 有用 ，欢迎 点赞 ，并 订阅 我 的 频道
谢谢 观看 我们 下期 再见
