如何躺著賺錢？聊聊基金股票投資期貨的那些套路 | 懶人理財完整指南 | How To Manage Your Money | Financial Management 每天聽本書 聽世界
您好
今天 要 為 你 解讀 的 是 躺 著 賺錢
一看 就 懂 的 懶人 理財 盈利 技巧
這本 書 的 中文版 大約 有 三十四萬 字
我會 用 二十分鐘 的 時間
為 您 來講 解書 中 的 精髓
樹立 正確 理財 觀念
玩轉 基金 和 股票
咱們 國家 的 傳統 文化
向來 對 金錢 二字 避而遠之 推崇 的 是 君子 喻于 義
小人 喻 於 利斯是 陋室
惟吾德馨 鄙視 的 是 天下 熙熙 皆 為 利來
天下 攘攘 皆 為 利往
覺得 公開 討論 金錢 是 一件 很 庸俗 的 事
如果 有人 這麼 做 了
就 說 他 渾身 沾滿 了 銅臭味
到 現在 這種 情況 好多 了
甚至 調侃 錢 不是 萬能 的
沒有 錢 是 萬萬不能 的
這可 真是 一件 大好事
證明 國民 終於 撕下 了 含情脈脈 的 面紗
開始 光明正大 的 討論 金錢 是 想 一個 人 憑藉 汗水
智慧
辛勤 的 勞動 努力 養家 糊口
合法 納稅
建設 國家 還有 什麼 好 羞愧 的 呢
這本 該是 一件 值得 自豪 的 事情
柴米油鹽醬醋茶
哪個 又 不是 花錢 置辦 的 呢
公開 明碼標價 AA制
這都 是 符合 現代 社會 需要 的 錢 是 可以 公開 討論 了
但是 理財 還 沒有 普及
越來越 多 的 年輕人 成為 了 月光族
透支 信用卡 成為 常態
還有 新聞報導 裡中 彩票 的 幸運兒
面對 飛來 的 百萬 鉅款
不 加 節制
揮霍一空
幾年 後 又 回到 了 原有 的 財務 狀態
這些 都 是 因為 沒有 正確 的 理財 觀念
這本 書 幫助 我們 對 自己 進行 科學 評估
樹立 正確 的 理財 觀念
著重 講解 了 基金
股票 等 理財 工具
更 難能可貴 的 是
還 講到 了 如何 利用 股票投資 對 孩子 進行 理財 教育
整本書
語言 詼諧 幽默
深入淺出 地 提供 了 很多 乾貨
作者 張 小城 是 中國 排名 第一 的 財經新聞 App
華爾街 見聞 的 製作 人
近幾年 的 房地產
黃金
P2P 和 A股 風口
他 都 抓住 了 機會
在 大學畢業 前 就 實現 了 財務 自由
好 那 介紹 完 了 這本 書 的 基本 情況 和 作者 概況
那麼 接下來 我將 為 你 來 詳細 的 講解 書中 的 精華
第一個 重點 是 正式 理財 之前 需要 清楚 的 基本概念
第二個 重點 是 如何 挑選 靠 譜 的 基金
第三個 重點 是 股票投資 和 家庭理財 教育
好 下面 我們 來 進行 的 是 第一 部分
正是 理財 之前 需要 清楚 的 基本概念
也許 你 早 已經 買 了 各種各樣 的 保險 基金 股票
也許 你 雖然 尚未 入門
但是 每天 都 流覽 大量 的 經濟 類 新聞資訊
面對 手中 存款
迫不及待 的 想 進行 理財
就 像 歡樂頌 裡 起點 說 的 人 生前 困難 錢生 錢 卻 容易
在 錢 生錢 之前
你 還要 需要 瞭解 幾個 基本概念
理財產品 種類 繁多
簡直 是 讓 人 眼花繚亂
最 基礎 的 銀行
理財 保險 比較複雜 的 股票 期權 期貨
還有 新興 的 比特 幣 等等
僅僅 深入 瞭解 就 需要 一定 的 門檻 和 相當 的 精力
所有 的 人 都 適合 研究 理財 嗎
本書 作者 可是 十分 的 實在
他 完全 沒有 吹噓 什麼 理財
小白 按照 本書 放心大膽 的 操作 一定 就 能 盈利
相反
他 在 開始 就 提出 了 一個 篩選 機制
將 自己 折合 成 資產
看看 自己 應該 用多大 的 精力 去 理財
現在 銀行 的 理財產品 年利率 4 7% 左右
那 我們 就 按照 5% 來算
5% 除以 12 得到 的 是 每月 自然 收益率
將 自己 看作 一種 資產
乘以 剛才 的 每月 自然 收益率
得到 的 是 每個 月工資
理財產品 經過 一個月 得到 的 利息 或者 其他 收益
一個 人 按照 月 自然 收益率
辛勤工作 一個月 得到 的 是 工資
那 這樣 類比 是不是 很 容易 理解 的
假設 每個 月 有 八千 塊錢 的 工資
按照 剛才 的 計算方法
自身 價值 就是 一百九十 二萬
假如 說 你 只有 十萬塊 錢 的 存款
那 還是 要 善意 的 提醒 你
僅僅 把 理財 投資 當做 是 一門 學習 課程
選 一些 穩健 的 產品 就 可以 了
大部分 精力 應該 用 在 提升 收入 上
畢竟 相對 于 那 簡直 不堪 一提 的 十萬元 的 存款 價值
一百九十 二 萬元 的 你 才 是 最 重要 的 資產
瞭解 了 自己 該 有 多 大 的 精力 進行 理財 之後
就 到 了給 自己 設立 止損 點和 盈利 目標 的 時候 了
我們 沒有 辦法 給 每個 人 量化 目標
因為 不同 的 人 風險 偏好 程度 是 不 一樣 的
有 的 人 是 風險 偏好 者
他們 對 虧損 並 不在乎
一心 追求 高額 回報
有 的 人 是 風險 厭惡 者
他們 覺得 只要 不 虧損
盈利 少點 無所謂
那該 如何 確定 自己 的 侄孫 點呢
想 一下 這個 場景
清晨 起床 以後
你 洗漱 完畢
神清氣爽
吃 完 了 早餐
這個 時候 打開 帳戶
發現自己 虧錢 了
你 會 不會 隨即 心情 低落 一整天 狀態 不好
甚至 影響 到 了 工作 呢
最 多 虧損 多少 會 影響 你 的 狀態
甚至 是 你 的 生活 呢
書中 指出
要 學會 合理 判斷 自己 的 學習 區
舒適 區是 指 你 可以 輕鬆 愉悅 的
做 你 能力 範圍 之內 的 事情
恐慌 區則 是 遠遠 超過 你 能力 的 事情
對於 一個 極度 風險 厭惡 者 來說
把 錢 放在 銀行 裡存 定期 是 舒適 區
把 所有 的 錢 都 投 在 隨時 可能 腰斬 的 股市
就是 恐慌 區 處在 中間 的 就是 學習 區
在 學習 區 可以 自由 的 測試 風險 承受 程度
刻意 的 練習
努力 平衡 自己 的 心理 狀態
那個 平衡點 就是 你 的 侄孫 點
知道 了 侄孫 點 接下來 確定 盈利 目標
衡量 一項 理財 是否 真正 的 盈利 了
可 不僅僅 看 最後
除了 回 本 是否 還有 多餘 的 錢
而是 看 我們 是否 跑贏 了 三個 點
它們 分別 是
CPI
GDP 和 M 二
這 三個 資料 在 國家統計局 網站 上
都 可以 查到 CPI 就是 我們 平 時說 的
居民消費 物價指數
用來 反映 居民家庭 購買 消費品
或者 服務 價格 水準 的 變動 情況
當 CPI 大於 3% 的 時候
就 可以 認為 發生 了 通貨膨脹 跑 得過 CPI
那 你 的 生活品質 就 不會 下降
原本 可以 吃 一個 土 雞蛋
現在 仍舊 可以 吃 一個 土 雞蛋
GDP 就是 我們 熟悉 的 國內 生產總值
通常 是 指 國家 在 一年 內
所有 經濟 活動 創造 的 產品 和 勞務 的 價值
改革開放 初期
咱們 國家 的 GDP 一般 都 是 8%
由於 底子 越來越 大
產業 轉型
全球 金融危機 等 一系列 原因
現在 保持 到 6 5% 左右
跑 得過 GDP 就 表明 跟得上
全 社會 中 多數 人 的 腳步
M 二是 廣義 貨幣
簡單 來說
M 二 UF1 和 商業銀行 定期存款 組成
M 一是 指 流通 中 的 現金 和 活期儲蓄
通常 反映 現實 的 購買力
M 二則 反映 潛在 購買力
2008 年 爆發 全球 金融危機
我國 滬深股市 開始 斷崖 式 下跌
2009 年
國家 為 了 就是 推行 四 萬億 投資 計畫
從此 一直 處於 貨幣 超發 狀態
東方 證券 首席 策略師 邵宇
曾 在 2017 全球 最佳 投資 機會 年度 峰 會上 說
印鈔機 一直 轟轟 作響
過去 30 年 M 二 同比 增長 了 21%
如果 沒有 讓 財富 增值 到 這個 速度
就 沒有 跑贏 國家
最後 還有 一個 終極目標
F1 模擬 全拼 是 發給 我媽 呢
她 代表 我們 擁有 多少錢 可以 停止 工作
保持 理想 消費 水準 直至 死亡
這個 公式 可以 在 網上 搜 一下
計算 比較複雜
是 綜合 考量 現有 消費 水準
消費 增長率 每年 的 儲蓄 理財 收益率
預期 未來 需要 的 現金
按照 剩餘 壽命 折成 現在 的 貨幣 得出 的 數位
我 現在 已經 基本 沒有 大額 支出
預計 還能活 50 年
得出 的 數字 是 六千 八百萬 人民幣
這 真的 是 一個 天文數字
人生 緊迫感 突然 又 多 了 一點
那剛 才 我們 講了 幾個 關於 理財 的 基本概念
首先 我們 將 自己 折合 成 資產
看 一下 自身 價值 來 確定 用 多少 精力 進行 理財
然後 根據 風險 厭惡 程度 找到 自己 的 學習 區
確定 侄孫 點
最後
根據 三個 要素
CPI
GDP 和 M 二來 確定 盈利 目標
還 涉及 了 理財 終極目標
F1 模擬
學習 了 關於 理財 的 幾個 基本概念
接下來 我們 要 進行 的 是 第二個 部分
如何 挑選 靠 譜 的 基金
2012 年 12 月份
數十名 投資者 聚集 在 上海 陸家嘴
華夏銀行 上海 分行 門前
要求 承兌 與 當年 十一月
早已 到期 的 中鼎 財富 系列產品
沒錯
銀行 也 有 可能 不 安全
我們 都 知道 銀行 是 靠 存款 利率
和 貸款 利率 的 差來 掙錢
真的 有 那麼 多 個人 和 企業 直接 進行 貸款 嗎
其實
多餘 的 錢 銀 行將 其 打包 成 資產 負債表 中 的 表外 資產
借著 信託公司 和 券商 的 名義 投入 到 高風險 領域
其實 很多 情況 下
你 購買 的 銀行 理財產品 並 不是 銀行 自己 發行 的
理財 經理 最 喜歡 給你 推薦 的 是
那些 能夠 説 明 他 完成 業績 考核 的 代銷 產品
也許 你 會 說
我 從來 沒有 遇到 過剛 才 華夏銀行 的 那種 情況 啊
那 這種 情況 一般 剛剛 出現
就 被 銀行 和 理財 公司 瞞住 了
一個 是 理財 公司 發行 新 的 理財產品
籌集資金 來 償付 舊 的 到期 產品
另 一個 是 銀行
考慮 到 自身 信譽 代替 理財 公司 進行 剛性 兌付
那 知道 了 這些 情況
越來越 多 的 人 選擇 了 基金 進行 投資
挑選 靠 譜 的 基金
我們 應該 注意 哪幾個 方面 呢
首先 是 隱形 成本 和 挑選 技巧
到手 的 基金 收益 可 沒有 你 想像中 的 那麼 高
購買 基金 相當於 以 雇傭 了 專業 團隊
運用 豐富 的 經驗 幫 你 進行 投資
所以 肯定 會 有 服務費
這裡 包括 申購 費
管理費
託管 費
贖回費 四種 費用
整個 基金 市場 中 最 便宜 的 是 指數 基金
它 的 管理費 大約 在 每年 百分之零點 七 左右
挑選 基金 還要 注意 他們 的 歷史 收益
基本上 沒有 什麼 參考價值
聽 起來 或許 有 一些 反 常時 別 驚訝
事實 告訴 你
基金 業績 排行榜 上 從來 沒有 恒定 的 冠軍
與其 根據 他們 過去 的 業績 進行 挑選
還 不如 選擇 優秀 的 基金 經理
基金 經理 的 變動 直接 影響 著 基金 的 收益
前 華夏 基金 副總經理 王亞偉 絕對 是 金牌 基金 經理
在 他 運作 基金
華夏 大盤 精選 多次 收益 奪冠
隨著 王亞偉 離職
華夏 大盤 精選 收益率 再難 恢復 往日 的 風采
甚至 不 客氣 地說
近期 出現 在 排行榜 單中 的 基金 產品
基本 都 不用 考慮 了
除非 整個 市場 環境 特別 好
否則 短期 突然 大幅 盈利 後
是 很 難 複製 以前 成功 模式 的
基金 種類 多種多樣
按照 是否 可以 增加 或 贖回
分為 開放型 封閉型
按照 基金 投資 對象 不同
分為 債券 基金
股票 基金
期貨 基金 等等
在 這呢
選擇 了 比較 容易 上手 的 兩種 基金
我們 來 進行 講解
債券 基金 就是指 將 資金
投在 國債 企業債 上來 獲取 收益 的 基金
一般來說
銀行利率 低 的 時候 是 債券 牛市
因為 債券 到期 的 價格 是 恒定 的
銀行存款 利率 上升
大家 可以 直接 將錢 存在 銀行 獲得 較 高 的 利息
沒有 必要 選擇 債券
債券 為 增強 競爭力 就 會 進行 降價 促銷
如果 銀行 的 利率 下降
債券 本身 的 利率 就 很 有 吸引力
加上 很多 人 購買 改變 了 供求 需求
那 這個 時候 占線 就 存在 著較 高 的 升值 空間
股票 基金 如果 基金 規模 特別 大
就 成為 了 戴 著 鐐銬 跳舞 的 大象
因為 他們 的 資金量 大
稍有不慎 就 可能 導致 整支 股票 巨幅 波動
投資 靈活性 差
回報 也 不 穩定
其中
指數 基金 直接 和 股票指數 掛鉤
一些 表現 不好 的 公司 就 會 被 自動 剔除
又 因為 它 模擬 股票指數 成份 建倉
對 基金 經理 水準 的 依賴 較 小
管理費用 相對 的 當之無愧 的 被 推薦 為 入門 基金
股神 巴菲特 說
在 別人 貪婪 的 時候
恐懼 在 別人 恐懼 的 時候 貪婪
當 周圍 人 都 不再 討論 股票 的 時候
就是 你 購買 指數 基金 的 最佳 時刻
如果 判斷 股票市場 大 趨勢 正在 好轉
就 應該 越跌 越 買 現實 中 很多 人 都 是 越長越 慢
長 的 過程 中買 很 容易 增加 成本
而 下跌 過程 中 的 成本 的 購入 則會 增加 收益
此外
還要 注意 和 已有 資產 進行 恰當 組合
實現 風險 分散
如果 在 股票市場 中 已經 持有 一些 實力 比較 強
資金量 比較 大 可以 領漲 的 藍籌股
那麼 在 購買 基金 的 時候
就 可以 考慮 中證 五百 指數 基金 來 分散 一下 風險
因為 中證 五百 是 指
扣除 了 滬深 三百 中 藍籌股 之後
反映 中小 市值 公司 的 指數
它 不僅 可以 和 你 手中 已經 有 了 藍籌股 進行 風險 分散
而且 這些 中小 公司 在 牛市 更 有 成長 力
那剛 才 呢
我們 也 主要 講了
隨著 銀行 理財 越來越 不靠 譜
基金 投資 成為 了 當下 比較 好 的 理財 管道
不管 是 何種 類型 的 基金
都 要 注意 隱形 成本
基金 經理 以及 不要 迷信 基金 產品 的 歷史 成績
然後 講了 債券 基金 和 股票 基金
在 股票 基金 中 額外 介紹 了 股指 基金
好 那剛 才 呢
我們 圍繞 著 基金 進行 了 講解
接下來 開始
第三 部分 股票 和 家庭教育
理財 投資 的 任何 一個 知識點
都 可以 拓展 成 鴻篇 巨著
在 這呢
我們 不講 複雜 的 套利 和 K 線圖 分析
只講 實際操作 中 容易 忽略 的 問題
以及 如何 利用 股票 對 孩子 進行 理財 教育
對於 新手 來說
要 注意 隱形 成本
投資 時機 和 投資 策略
新手 的 交易額 通常 比較 小
只有 幾千元
而且 買賣 換手率 偏高
這種 情況 下
印花稅 和 傭金 等 交易成本 還是 比較 高 的
就 整個 大盤 來看
每年 一至 三月
兩會 尚未 召開
上 年度 的 經濟 資料 也 沒有 公告
銀行 的 放款 比較 寬鬆
總會 有 一波 行情 讓 你 大展身手
農業 股在 七月 末 最 遲到 九月 的 時候 就 可以 考慮 入手
年底 的 時候 會 因為 中央 一號 檔 支持 農業 發展
迎來 一波 上漲 行情
此外
還要 不同 的 行情 採取 不同 的 策略
牛市 可以 採用 二八 輪動 法則
二十只 數量 整體 較少 的 大盤股 和 藍籌股
八指 的 是 小盤股 行情
開始 上漲 的 時候 用 小盤股 來 盈利
上漲 到 一定 程度 就要 靠 大盤股 來 穩定 了 熊市
要 額外 注意 保持 充足 的 現金流
股票價格 較 低
甚至 會 跌破 發行價
這個 時候 可以 低成本 吃進 大量 的 股票
等到 牛市 來 臨時 再 進行 拋售
書中還 提出
由 股票 入手 幫助 孩子 樹立 理財 觀念
現在 孩子 零花錢
壓歲錢 動輒 上千
小孩子 很 容易 無節制
購買 一些 零食
玩具 等
這樣 的 消費 習慣 直接 導致 了 他們
踏入社會 後 成為 了 月光族
股票 內容豐富 和 世界 經濟
國家 政策
公司 經營 等 息息相關
是 進行 理財 教育 最好 的 工具
一 開始 可以 給予 孩子 適當 的 獎勵
如 額外 增加 一千元 的 初始 資本 等 方式
提高 孩子 理財 投資 的 積極性
那 如何 具體 引導 孩子 參與 到 股票投資 呢
其實 我 很小 的 時候 父親 就 開始 炒股
那個 時候 家用電腦 還 沒有 普及
有 專門 的 地方 讓 散戶 上網 看盤 進行 交易
並且 收取 一定 的 手續費
我 就 經常 去 那 玩
可 看到 的 都 是 花花綠綠 的 K 線圖
實在 是 一點 興趣 都 沒有
其實 完全 可以 從 身邊 事物 入手
比如說 讓 孩子 找出
他 認為 可能 是 大 公司 生產 的 東西 與 股票 聯繫 起來
比如說 美的 空調
萬科 地產
華為 手機 等 孩子 列好 備選 清單
之後
家長 為 了 方便 進行 講課
可以 選擇 多種類型 的 股票 進行 投資
比如說 發行量 最大 的 股票 可以 解釋 為 藍籌股 的 概念
分紅 較 多 的 股票 可以 向 孩子 解釋
是 定向 增發 非 流通股東 所 持 股份 解禁 等
公司 財務管理 知識
隨著 孩子 對 世界 的 瞭解 越來越 豐富
可以 説 明 他們 將 資訊 按照 經濟 規律 串聯 起來
形成 獨特 的 思維 方式
在 初中 地理 課堂 上 就 學習 了 印度
是 全球 最大 的 棉紡織 加工 基地
巴西 有 很多 咖啡豆 種植園
澳大利亞 鐵礦 資源 豐富
孩子 單獨 學習 這些 知識 的 時候
內心 其實 毫無 概念
我們 可以 引導 孩子 將 這些 知識 同 股票 聯繫 起來
例如 新聞報導
巴西 今年 降水 較 多
咖啡豆 產量 提高
價格 會 下降
近期 就 可以 關注 星巴克 的 股票
除了 串聯 知識
還 可以 講解 產業鏈
買 衣服 的 時候
可以 將撿 棉花 的 種植 棉
紡織廠 的 人力 成本
成衣 的 設計
製作
銷售 等
最 重要 的 是 要 教育 孩子 建立 不同 的 心理 帳戶
有 的 要 用來 畢業 旅行
奢侈 消費 只能 用 投資 來 賺 的 錢
相信 做到 這些 孩子 的 財商 就 已經 贏在 了 起跑線 上
剛才 我們 講了 股票投資
和 理財 教育 股票投資 需要 注意 的 是
印花稅 等 隱形 成本 選擇 恰當 的 時機 進行 買賣
不同 行情 下 採取 不同 的 策略
最後 講了 利用 股票
幫助 孩子 形成 理財 思維
通過 陪 孩子 挑選 股票
引導 對 周圍 事情 增加 關注
將 資訊 按照 經濟 規律 進行 整合
瞭解 產業 鏈條 和 公司 財務管理 知識 等
最 重要 的 是
要是 孩子 設立 不同 的 心理 帳戶
養成 良好 的 消費 習慣
提高 財商
好 了
說 到 這呢
我們 今天 聊 的 內容 就 差不多 了
讓 我們 來回 顧 一下 今天 我們 所講 的 主要 內容
首先 講了 正是 理財 之前 需要 清楚 的 基本概念
我們 可以 將 自己 折合 成 資產
與 手中 存款 進行 比較 判斷
用 多少 精力 和 時間
進行 理財 考察 自己 的 風險 偏好 程度
確定 學習 區和 侄孫 點
通過 CPI
GDP
M 二來 確定 盈利 目標
跑 得過 CPI
生活品質 就 不會 下降
跑 得過 GDP 就 跟上 了
全 社會 中 大多數 人 的 腳步
跑 得過 M 二 就 跑 贏了
國家 還 提出 了 終極目標
F1 媽內 實現 這個 目標
我們 就 可以 真正 的 躺 著 掙錢 了
其次
我們 說 到 了 如何 挑選 靠 譜 的 基金
鑒 於 銀行 理財產品 越來越 不靠 譜
基金 成 了 當下 比較 好 的 投資 管道
不管 是 哪種 類型 的 基金
投資 前 都 要 注意 隱形 費用
基金 經理 以及 不要 迷信 基金 產品 的 歷史 成績
還講 了 容易 上手 的 債券 基金
和 股票 基金 在 股票 基金 中 額外 介紹 了 股指 基金
最後
我們 講到 了 股票投資
和 家庭理財 教育
股票投資 同樣 需要 注意 隱形 成本
買賣 時機 和 不同 行情
採取 不同 的 投資 策略
通過 股票 幫助 孩子 形成 理財 思維
引導 孩子 增加 對 周圍 事情 的 關注
學會 按照 經濟 規律 對 資訊 進行 整合
瞭解 產業 鏈條 和 公司 財務管理 知識
還有 設立 不同 的 心理 帳戶
來養 成 良好 的 消費 習慣
好 了 以上 的 就是 今天 的 全部內容 總結
恭喜 您 又 聽 完 了 一 本書
